Mặc dù thẻ ghi nợ và thẻ tính phí thường chia sẻ không gian ví với anh em họ thẻ tín dụng, mỗi loại thẻ là riêng biệt và khác biệt. Để tìm ra cái nào phù hợp với bạn, hãy đọc tiếp.
Thẻ tín dụng
Thẻ tín dụng thực sự có giới hạn chi tiêu được đặt ra ($ 500, $ 2, 500, $ 25.000, v.v.) dựa trên xếp hạng tín dụng của chủ thẻ và thu nhập hiện tại. Chúng cho phép người tiêu dùng thực hiện số dư từ tháng này sang tháng khác và họ tính lãi cho khoản nợ chưa thanh toán. Nói chung, khi bạn chi tiêu nhiều tiền hơn và thực hiện thanh toán hàng tháng đều đặn, hạn mức tín dụng của bạn tăng lên. Nếu bạn thường xuyên thanh toán chậm các hóa đơn hàng tháng hoặc bỏ lỡ các khoản thanh toán, giới hạn của bạn sẽ bị giảm (hoặc tín dụng của bạn bị cắt) và lãi suất tính trên số dư có thể được tăng lên.
Trong khi nhiều thẻ tín dụng có sẵn mà không mất phí hàng năm, lãi suất có thể lên tới 30%. Mua sắm cẩn thận khi chọn một thẻ mới. Nếu bạn gặp khó khăn trong việc quản lý tín dụng của mình và không thể có được thẻ tín dụng thông qua các dịch vụ tiêu chuẩn, một số công ty thẻ tín dụng cung cấp thẻ bảo mật. Với những thẻ này, bạn gửi tiền với nhà phát hành thẻ - thường là $ 300 đến $ 500 - và sau đó bạn có thể có được thẻ tín dụng với giới hạn chi tiêu bằng với số tiền gửi. Khoản tiền gửi kiếm được tiền lãi và thường được hoàn lại sau khi bạn thiết lập lịch sử tín dụng thỏa đáng.
Thẻ tính phí
Khi bạn nghĩ về thẻ tính phí, hãy nghĩ American Express. Không giống như thẻ tín dụng, thẻ tính phí không có giới hạn chi tiêu hàng tháng. Bạn có thể thực hiện số lượng mua hàng gần như không giới hạn bằng thẻ của mình, nhưng bạn cần thanh toán số dư đầy đủ mỗi tháng. Để không khuyến khích bạn mang số dư, thẻ tính phí thường áp dụng phí và xử lý các hình phạt bất cứ khi nào bạn không thanh toán đầy đủ.
Giống như thẻ tín dụng, một số thẻ tính phí cũng tính phí hàng năm. Mặc dù có phí, nhưng đối với nhiều người tiêu dùng, chi phí để có thẻ tính phí thường thấp hơn đáng kể so với chi phí có thẻ tín dụng vì bạn tránh được các khoản nợ liên quan đến lãi suất mà bạn có thể trả bằng thẻ tín dụng.
Thẻ ghi nợ
Thẻ ghi nợ hoạt động như séc nhựa. Khi bạn mua hàng bằng thẻ ghi nợ, khoản thanh toán cho giao dịch mua được lấy trực tiếp từ tài khoản ngân hàng của bạn. Nếu tài khoản của bạn không đủ tiền để trang trải chi phí, thanh toán thẻ của bạn sẽ bị từ chối. Trực tuyến, thẻ ghi nợ hoạt động giống như thẻ tín dụng, yêu cầu bạn cung cấp ngày hết hạn và mã ở mặt sau cho người bán, trước khi tính phí. Nhưng ngoại tuyến, thẻ của bạn hoạt động giống như thẻ ATM, yêu cầu bạn nhập số nhận dạng cá nhân (PIN) để bắt đầu chuyển tiền từ tài khoản ngân hàng của bạn sang tài khoản ngân hàng của người bán.
Tuy nhiên, thẻ ghi nợ có thể bị lừa đảo giống như thẻ tín dụng. Và họ có ít biện pháp bảo vệ chống gian lận hơn và có thể khiến việc lấy lại tiền của bạn trở nên khó khăn hơn. Một điểm khác: Vì họ không liên quan đến việc trả lại thẻ tín dụng, sử dụng thẻ ghi nợ không giúp bạn xây dựng lịch sử tín dụng và xếp hạng tín dụng tốt.
Điểm mấu chốt
Đặt nhựa trong ví của bạn là một cách thuận tiện để tránh mang theo tiền mặt để mua hàng. Và nếu bạn tham gia vào các chương trình đặc quyền khác nhau được cung cấp bởi thẻ tín dụng và thẻ phí, bạn có thể kiếm được dặm bay hoặc một loạt các phần thưởng khác và điểm để mua vật phẩm bạn đã có thể mua anyway.
Từ góc độ tài chính, thẻ ghi nợ và thẻ tính phí được cấu trúc để chúng ít gây nguy hiểm cho phúc lợi tài chính của bạn. Kiểm soát nội bộ của họ không khuyến khích hoặc cấm mang số dư, do đó, sự cám dỗ để mua hàng mà bạn không đủ khả năng được giảm thiểu.
Mặt khác, thẻ tín dụng đã đóng vai trò là công cụ hủy hoại tài chính cho hơn một vài người mua sắm bất cẩn. Lãi suất biên giới tục tĩu và, vì các khoản thanh toán hàng tháng tối thiểu có thể kéo dài thời gian hoàn vốn của mua hàng trong nhiều năm, thẻ tín dụng khuyến khích người tiêu dùng sống vượt quá khả năng của họ. Để tránh những cạm bẫy này, hãy chú ý đến thói quen chi tiêu của bạn và hãy nhớ rằng có thể đủ khả năng thanh toán hàng tháng tối thiểu không có nghĩa là bạn có đủ khả năng để mua hàng: Điều đó đơn giản có nghĩa là nếu bạn mua mặt hàng đó, không chỉ bạn sẽ mắc nợ, nhưng các khoản thanh toán lãi sẽ làm tăng tổng chi phí của mặt hàng vượt xa giá nhãn dán. Để biết thêm, hãy xem Thẻ tín dụng so với thẻ ghi nợ: Cái nào tốt hơn?
