Mục lục
- Đánh giá một Robo-Advisor
- Xác định dịch vụ Robo-Advisor
- Nó có giá bao nhiêu?
- Tôi có thể nói chuyện với một người không?
- Roboadvisors vs Cố vấn con người
- Điểm mấu chốt
Đánh giá một Robo-Advisor
Sự ra đời của các cố vấn robo, cố vấn đầu tư trực tuyến tự động đã trở nên phổ biến trong những năm gần đây, đã thúc đẩy kế hoạch tài chính và thế giới quản lý tài sản. Nếu bạn cảm thấy thoải mái với tư vấn chủ yếu được phân phối kỹ thuật số, thì khóa học này có thể là một khóa học tốt cho nhu cầu của bạn.
Nhưng làm thế nào để bạn đánh giá và quyết định sử dụng robo-advisor nào?
Chìa khóa chính
- Với rất nhiều cố vấn robo hiện có và cạnh tranh với nhau, bạn nên tìm kiếm điều gì tốt nhất cho mình? Trước tiên, hãy xem các dịch vụ được cung cấp. Nhiều cố vấn robo hiện có thu hoạch giảm thuế tiêu chuẩn và tự động cân bằng lại mà không mất thêm chi phí. Thứ hai, xác định số lượng can thiệp hoặc liên hệ của con người mà bạn thích. Bạn có muốn tự động hóa mọi thứ hoặc bạn muốn có ai đó nói chuyện thường xuyên không? Cuối cùng, hãy đánh giá chi phí và phí do các cố vấn robo bạn quan tâm và cân nhắc những điều đó với các tính năng và lợi ích bổ sung mà bạn có thể thích.
Xác định dịch vụ Robo-Advisor
Bước đầu tiên là xác định loại (các) lời khuyên và dịch vụ tài chính mà bạn cần. Hầu hết các cố vấn robo quản lý tiền của bạn dưới hình thức này hay hình thức khác. LearnVest là một ngoại lệ: Trọng tâm của họ là lập ngân sách và lập kế hoạch tài chính, cung cấp quyền truy cập vào trợ giúp trực tiếp qua điện thoại. Trong khi họ đưa ra khuyến nghị đầu tư, họ không thực sự đầu tư tiền của bạn.
Tuy nhiên, đối với hầu hết các phần, quản lý danh mục đầu tư và phân bổ tài sản là các dịch vụ chính mà các cố vấn robo cung cấp. Họ làm điều đó thông qua việc sử dụng một thuật toán nào đó. Phương tiện đầu tư mà họ lựa chọn thường là các quỹ giao dịch trao đổi (ETF). Đầu tư Folio cung cấp một số danh mục đầu tư được thiết lập sẵn của các cổ phiếu hoặc quỹ ETF mà khách hàng có thể mua như hiện tại. Tương tự, Motif Investing cung cấp danh mục đầu tư được thực hiện trước 30 cổ phiếu cho một mức giá.
Trên mức dịch vụ cơ bản này, một số cố vấn robo cung cấp dịch vụ thu hoạch giảm thuế cho các danh mục đầu tư không được ưu đãi thuế theo một cách nào đó. Hiện tại nhiều người đưa ra tiêu chuẩn chiến lược tối ưu hóa thuế, nhưng hãy nhớ rằng việc thu hoạch thất thu thuế không phải lúc nào cũng có lợi, tất cả phụ thuộc vào tình hình thuế của bạn.
Một số cố vấn robo chuyên sâu hơn: Ví dụ, Tái cân bằng IRA tập trung vào các tài khoản hưu trí và Blooom tối ưu hóa các khoản đầu tư 401 (k). Vốn cá nhân, cung cấp khả năng quản lý tất cả các tài khoản của bạn trên cơ sở hợp nhất, nhằm vào một thị trường cao cấp hơn một chút; để tham gia các dịch vụ quản lý của mình, các nhà đầu tư cần tối thiểu 100.000 đô la.
Nó có giá bao nhiêu?
Cũng giống như có các biến thể trong các dịch vụ được cung cấp, có các biến thể về phí được tính. Chúng thường nằm trong khoảng từ 0, 15% đến 0, 5% tài sản được quản lý. Một số cố vấn tính phí thiết lập một lần là tốt.
Tìm hiểu phí dao động từ $ 89 đến $ 399 cho lần xem xét ban đầu của họ và sau đó là $ 19 mỗi tháng sau đó. Vốn cá nhân phí dao động từ 0, 49% đến 0, 89% số tiền đầu tư. Acorns tính phí $ 1 mỗi tháng, trong khi Betterment và Wealthfront, cùng với một số người khác, tính phí hàng năm đơn giản 0, 25% dựa trên tài sản thuộc quyền quản lý.
Hãy nhớ rằng tỷ lệ chi phí của các quỹ ETF cơ bản hoặc quỹ tương hỗ mà các cố vấn robo đang đầu tư cũng sẽ được áp dụng. Cũng có thể có chi phí giao dịch cho giao dịch đầu tư khác nhau.
Tôi có thể nói chuyện với một người không?
Các cố vấn viên của Robo bắt đầu với ý tưởng rằng sự tham gia tối thiểu của con người có thể giảm chi phí và mọi người chỉ có thể thiết lập và quên nó, để các thuật toán chạy chương trình. Tuy nhiên, mọi người vẫn thích nói chuyện với một chuyên gia theo thời gian. Betterment là cố vấn robo đầu tiên mang đến các cố vấn tài chính thực tế để giúp các câu hỏi thực địa và giúp các nhà đầu tư yên tâm. Bây giờ, một số cố vấn robo khác đã làm theo và nhiều người thậm chí sẽ chỉ định cho người dùng một cố vấn được cá nhân hóa. Hãy nhớ rằng những chuyên gia đó cần được trả tiền, và vì vậy các cố vấn robo có cố vấn tài chính về nhân viên có thể tính phí quản lý đầu tư cao hơn.
Ngoài ra, cần lưu ý rằng các cố vấn tài chính tại nhiều nền tảng này không có khả năng thực hiện các thay đổi hoặc khuyến nghị đầu tư trực tiếp. Thay vào đó, họ ở đó để trả lời các câu hỏi, tư vấn tài chính chung và kiểm tra cảm xúc của người dùng.
Robo-Advisors so với các công ty dịch vụ tài chính truyền thống
Sự phổ biến của các cố vấn robo đã không bị mất đối với những người chơi lớn trong ngành dịch vụ tài chính. Fidelity Investments đã tạo ra một thỏa thuận với Betterment, một trong những cố vấn robo lâu đời nhất (thành lập năm 2008); các cố vấn con người trong nhóm của Fidelity có thể cung cấp một phiên bản của nền tảng Cố vấn đầu tư đã đăng ký chuyên nghiệp của Betterment cho khách hàng của họ. Fidelity cũng đã ký một thỏa thuận với LearnVest.
Vanguard có phiên bản riêng của một cố vấn robo chi phí thấp, cũng như Charles Schwab Corp Schwab Intelligence Portheadsios đã gây xôn xao khi ra mắt dịch vụ miễn phí vào năm 2017. Schwab có kế hoạch kiếm tiền từ tài sản được quản lý (5.000 đô la là kích thước danh mục đầu tư tối thiểu).
Khi xem xét một cố vấn robo, các liên kết với các công ty lớn như Fidelity, Vanguard hoặc Schwab có thể là điều cần xem xét. Các công ty này có tiền để đầu tư và thời gian cho phép các dịch vụ này phát triển. Ngoài ra, khi nhu cầu của bạn thay đổi hoặc nếu bạn muốn có một liên lạc cá nhân hơn, bạn sẽ được định vị để chuyển đổi liền mạch sang các dịch vụ khác được cung cấp bởi các công ty này.
Điểm mấu chốt
Nếu bạn đã chọn đi với một cố vấn robo, bạn vẫn phải xem xét cái nào phù hợp nhất với nhu cầu của bạn với tư cách là một nhà đầu tư. Các yếu tố cần xem xét là các loại lời khuyên và dịch vụ mà roboadvisor cung cấp, mức độ (nếu có) của tương tác con người được cung cấp, đầu tư tối thiểu cần thiết và bất kỳ khoản phí hoặc chi phí nào bạn sẽ phải chịu. Sự quan tâm ngày càng tăng của các công ty dịch vụ tài chính lớn trong lĩnh vực này là một sự cân nhắc thêm.
