Mục lục
- Lên không trung
- Mong đợi điều gì
- Tín dụng rất
- Tín dụng tuyệt vời
- Xây dựng tín dụng ở nước ngoài
- Về nhà
- Điểm mấu chốt
Một cụm từ mà bạn có thể không cần phải học nếu bạn đi du lịch là điểm tín dụng . Đó không phải là vì họ không tồn tại ở các quốc gia khác. Trên thực tế, văn phòng tín dụng của Mỹ Equachus hoạt động tại 15 quốc gia trải khắp châu Âu và châu Mỹ Latinh.
Đối với một số người đam mê du lịch, cơn đau đầu xuất hiện vào buổi sáng sau bữa tiệc bon bon không thể đổ lỗi cho ly rượu sâm banh thứ ba. Nó có thể xuất phát từ câu hỏi gây lo lắng đó: Điểm tín dụng của tôi có quan trọng ở nước ngoài không?
Câu trả lời ngắn gọn và ngọt ngào - đặc biệt ngọt ngào với những người có điểm tín dụng nằm trong phạm vi thấp hơn - là không, điểm tín dụng của bạn sẽ không theo bạn ở nước ngoài. Theo nghĩa đó, điểm tín dụng của bạn sẽ làm bạn ít thiệt hại hơn so với cảm lạnh khó chịu bị bắt tại cổng khởi hành JFK.
Lên không trung
Khoảnh khắc 747 của bạn đạt đến độ cao trên đường đến các sân bay London Heathrow hoặc Tokyo Narita, điểm tín dụng Mỹ của bạn không thực sự biến mất trong không khí mỏng. Tuy nhiên, sức mạnh của nó - ít nhất là trên đất nước ngoài - không đáng kể đến không tồn tại. Đúng là nhiều quốc gia, bao gồm Canada và Vương quốc Anh, có hệ thống chấm điểm tín dụng không hoàn toàn giống với hệ thống của Mỹ. Tuy nhiên, không chỉ không có thông tin liên lạc giữa các hệ thống, dự kiến sẽ ngạc nhiên bởi sự khác biệt chính trong các thành phần cần thiết của việc thiết lập tín dụng ở các quốc gia khác. Ví dụ, ở Vương quốc Anh, người cho vay coi hành vi bỏ phiếu là một dấu hiệu tích cực - điều đó có nghĩa là trừ khi bạn trở thành công dân Vương quốc Anh và đăng ký các cuộc thăm dò bầu cử, bạn sẽ phải tìm cách khác để thiết lập tín dụng.
Không phải là các tổ chức cho vay ở nước ngoài không quan tâm đến lịch sử tín dụng mà bạn đã thành lập ở quốc gia gốc của mình. Các quốc gia như Đức - nơi, là trung tâm tài chính của Liên minh châu Âu, có hệ thống tín dụng và ngân hàng rất tinh vi - đơn giản là thiếu hệ thống để điều tra kỹ lưỡng lịch sử tín dụng của khách hàng tiềm năng ở Hoa Kỳ.
Mặc dù công nghệ có thể đã tạo ra một rào cản ban đầu cho loại hệ thống điểm tín dụng toàn cầu hiện có thể khả thi về mặt kỹ thuật, luật pháp ở cấp quốc gia và quốc tế nghiêm cấm chia sẻ lịch sử tín dụng với người cho vay ở nước ngoài. Lý do là bảo vệ người tiêu dùng: Xu hướng trộm cắp danh tính ngày càng gia tăng, dựa trên dữ liệu của khách hàng, làm cho luật pháp đó trở nên thiết yếu.
Mong đợi điều gì
Nếu người cho vay nước ngoài sẽ không có quyền truy cập vào điểm tín dụng Mỹ của bạn, bạn có thể mong đợi điều gì nếu bạn muốn, nói, mở thẻ tín dụng với ngân hàng địa phương hoặc mua xe hơi? Các ngân hàng và tổ chức cho vay ở nước ngoài thực sự có thể hỏi về các khoản nợ tồn đọng ở nước bạn. Mặc dù các yêu cầu như vậy có thể không được theo dõi bằng xác minh, nhưng không cần phải nói rằng nó rất quan trọng để trung thực khi giao dịch với các tổ chức tài chính ở nước ngoài. Dự kiến sẽ cung cấp xác minh thu nhập từ chủ lao động hiện tại của bạn, điều này khá đơn giản để có được từ nơi làm việc mới của bạn.
Tín dụng rất
Nếu bạn liên tục bỏ lỡ các khoản thanh toán bằng thẻ tín dụng hoặc bị vỡ nợ trong một khoản vay mua ô tô, có lẽ lời hứa bắt đầu từ đầu - ít nhất là về mặt tín dụng - là một trong những lời kêu gọi của một cuộc phiêu lưu ở nước ngoài. Khởi đầu mới này cũng áp dụng cho những người đã tuyên bố phá sản: Mặc dù tổng số hồ sơ của các doanh nghiệp và cá nhân đã giảm xuống còn 1, 03 triệu trong năm 2013 từ 1, 19 triệu vào năm 2012, theo báo cáo từ Viện Phá sản Mỹ, con số đó vẫn không phải là con số nhỏ. Trong năm 2014, hơn một triệu vụ phá sản - cả doanh nghiệp và cá nhân - đã được nộp tại Hoa Kỳ. Mặc dù phá sản không biến mất trên các tín dụng của bạn ở quê nhà, nhưng nó sẽ có ít quyền lực hơn (nếu có) ở nước ngoài.
Nếu tin tức về điểm tín dụng của bạn có ý nghĩa nhiều như ở Bogota thì thẻ thành viên phòng tập thể dục địa phương của bạn gợi lên một tiếng thở phào nhẹ nhõm, thật tuyệt. Đừng quá thư giãn. Mặc dù việc tái định cư ở nước ngoài có thể mang lại một khởi đầu mới cho những người có điểm tín dụng ở Hoa Kỳ ngăn họ nhận được mức lãi suất tốt nhất cho các giao dịch mua lớn như xe hơi hoặc nhà, nhưng đó không phải là một giải pháp dễ hiểu - đặc biệt là nếu bạn có kế hoạch hồi hương Hoa Kỳ trong tương lai.
Tín dụng tuyệt vời
Điều gì sẽ xảy ra nếu bạn bắt tay vào một nhiệm vụ nước ngoài và bạn sẽ vui vẻ gói điểm tín dụng của mình cùng với chú chó của gia đình? Mặc dù bạn không thể mang nó theo chính xác, bạn có thể tối đa hóa tác động của nó đối với người cho vay ở nước ngoài bằng một vài chiến lược.
Mặc dù việc trục xuất có thể khiến điểm tín dụng xuất sắc của bạn ít quan trọng hơn, nhưng điều đó không có nghĩa là nó không hữu ích. Mặc dù lịch sử tín dụng của bạn sẽ không tự động chuyển sang các tổ chức cho vay nước ngoài, có một số cách để tận dụng lịch sử tài chính mạnh mẽ của bạn khi giao dịch với một ngân hàng ở nước ngoài. Một biện pháp đơn giản là in ra báo cáo tín dụng của bạn, cùng với bất kỳ tài liệu đi kèm nào, để mang đến các cuộc hẹn với người cho vay. Một chiến lược khác? Trước khi bạn thực hiện việc này, hãy yêu cầu ngân hàng cung cấp cho bạn một bản sao cứng và ký một lá thư trên văn phòng phẩm chính thức có ghi chi tiết về lịch sử tín dụng của bạn.
Tương lai của tài chính cá nhân cho người nước ngoài người Mỹ là gì? Những thay đổi gần đây đối với luật ngân hàng và thuế của Hoa Kỳ chỉ ra hướng hợp tác nhiều hơn - không kém - giữa các ngân hàng Mỹ và nước ngoài. Nhưng nhiều người Mỹ làm việc trên đất nước ngoài lại thấy điều ngược lại: Đảm bảo các khoản vay cho nhà hoặc xe hơi ở những quốc gia không có lịch sử tín dụng trước đó là một thách thức.
Xây dựng tín dụng ở nước ngoài
Bạn làm gì trong lúc này? Đầu tiên, đừng từ bỏ thẻ tín dụng Hoa Kỳ của bạn. Nếu có thể, hãy tiếp tục tiết kiệm, kiểm tra hoặc tài khoản thẻ tín dụng. Hai lưu ý: Đảm bảo tuân theo mọi yêu cầu sử dụng tối thiểu trên tài khoản để không bị đóng đơn giản vì không hoạt động và sử dụng thẻ không có phí giao dịch nước ngoài. Ngay cả khi bạn đang sống ở nước ngoài, những gì bạn mua trên thẻ Hoa Kỳ sẽ được tính là một giao dịch nước ngoài và thêm vào chi phí cho mỗi lần mua.
Về nhà
Vào năm 1940, khi tiểu thuyết gia người Mỹ Thomas Wolfe phổ biến câu ngạn ngữ Bạn không thể trở về nhà nữa, có lẽ ông đã không đề cập đến điểm tín dụng. (Công bằng mà nói, đó là 49 năm trước khi xuất hiện điểm FICO.) Tùy thuộc vào thời gian bạn ở nước ngoài, tín dụng của bạn - dù tốt, xấu hay xấu - sẽ chờ bạn khi bạn trở về.
Đầu tiên, không cần phải đóng tất cả các tài khoản tại Hoa Kỳ của bạn trước khi rời đi: Nếu có thể, hãy tiếp tục tiết kiệm hoặc kiểm tra tài khoản thẻ tín dụng và thực hiện đủ các giao dịch để giữ cho chúng mở cho đến khi bạn quay lại. Điều tương tự cũng đúng với các tài khoản ở quốc gia bạn nhận nuôi: Cho đến khi bạn thiết lập lại tín dụng ở Hoa Kỳ, hãy mở tài khoản nước ngoài và thẻ tín dụng của bạn, trừ khi đơn giản là không khả thi để làm điều đó. Chỉ cần đảm bảo tuân thủ các quy định mới của FBAR, bắt buộc tất cả người Mỹ có nắm giữ tài chính ở nước ngoài phải báo cáo cho chính phủ Hoa Kỳ.
Cuối cùng, bằng cách mở tài khoản American Express ở nước ngoài, trạng thái chủ thẻ nước ngoài của bạn có thể ảnh hưởng tích cực đến ứng dụng của bạn ở quê nhà. Ít nhất, hầu hết các ngân hàng sẽ phát hành thẻ tín dụng có bảo đảm với số vốn hợp lý. Đây là tin xấu: Tín dụng tuyệt vời mà bạn đã thiết lập ở Vương quốc Anh sẽ không còn quan trọng nữa ở Hoa Kỳ.
Điểm mấu chốt
Nếu ý nghĩ từ bỏ điểm tín dụng đáng ngưỡng mộ của bạn ¨ trở về nhà, bạn sẽ không băn khoăn: Nó sẽ ở đó khi bạn quay lại - miễn là bạn trở lại trong một vài năm và / hoặc vẫn cảnh giác về việc giữ cho tài khoản của bạn hoạt động. Nếu bạn đã vật lộn với tín dụng của mình, việc chuyển ra nước ngoài có thể là một khởi đầu mới từ góc độ tài chính cũng như văn hóa.
Mặc dù không có cách khắc phục nhanh để sửa chữa tín dụng xấu - dù là độc thân hay chia sẻ - di chuyển ra nước ngoài có thể cung cấp một cách để làm lại lịch sử tín dụng của bạn với kết quả tốt hơn.
