Tái bảo hiểm Ceded là gì?
Tái bảo hiểm nhượng lại đề cập đến phần rủi ro mà một công ty bảo hiểm chính chuyển cho công ty tái bảo hiểm. Nó cho phép công ty bảo hiểm chính giảm rủi ro đối với chính sách bảo hiểm mà họ đã bảo lãnh bằng cách chuyển rủi ro đó cho một công ty khác. Các công ty bảo hiểm chính cũng được gọi là công ty nhượng trong khi công ty tái bảo hiểm cũng được gọi là công ty chấp nhận. Để đổi lấy việc chấp nhận rủi ro, công ty tái bảo hiểm nhận được phí bảo hiểm và trả tiền cho rủi ro mà họ chấp nhận.
Tái bảo hiểm Ceded Giải thích
Tái bảo hiểm là một phần của ngành bảo hiểm nơi các công ty đồng ý chuyển một phần danh mục đầu tư của họ sang các công ty khác. Bằng cách nhượng lại một phần rủi ro, các công ty nhượng lại giảm rủi ro và trách nhiệm chung. Điều này cho phép họ duy trì dung môi nếu họ phải trả một yêu cầu bảo hiểm lớn. Nó cũng giúp các công ty bảo hiểm giữ phí bảo hiểm thấp hơn cho các chủ hợp đồng của họ. Tái bảo hiểm có thể được viết bởi một công ty tái bảo hiểm chuyên nghiệp, chẳng hạn như Lloyd's of London hoặc Swiss Re, bởi một công ty bảo hiểm khác, hoặc bởi một bộ phận tái bảo hiểm nội bộ.
Một số tái bảo hiểm có thể được xử lý trong bảo hiểm ô tô nội bộ, ví dụ, bằng cách đa dạng hóa các loại khách hàng mà công ty đảm nhận. Trong các trường hợp khác, chẳng hạn như bảo hiểm trách nhiệm cho một doanh nghiệp quốc tế lớn, một công ty tái bảo hiểm đặc biệt có thể cần thiết vì không thể đa dạng hóa.
Một công ty bảo hiểm có thể nhân quy trình nhượng lại và tái bảo hiểm để tạo ra một danh mục đầu tư có giá trị khiếu nại thấp hơn phí bảo hiểm và thu nhập đầu tư mà công ty tạo ra.
Thỏa thuận giữa công ty nhượng lại và công ty chấp nhận được gọi là hợp đồng tái bảo hiểm, và nó bao gồm tất cả các điều khoản liên quan đến rủi ro nhượng lại. Hợp đồng nêu ra các điều kiện theo đó công ty tái bảo hiểm thanh toán các yêu cầu bồi thường. Công ty chấp nhận trả tiền hoa hồng cho công ty nhượng lại trên tái bảo hiểm nhượng lại. Đây được gọi là hoa hồng nhượng, và bao gồm các chi phí hành chính, bảo lãnh phát hành và các chi phí liên quan khác. Công ty nhượng có thể phục hồi một phần của bất kỳ khiếu nại nào từ công ty chấp nhận.
Chìa khóa chính
- Bằng cách nhượng lại tái bảo hiểm, một công ty bảo hiểm có thể giảm rủi ro cho danh mục đầu tư của mình. Bảo hiểm cho phép các công ty bảo hiểm chịu được nhiều rủi ro hơn và giữ mức phí bảo hiểm thấp hơn. Tái bảo hiểm và tái bảo hiểm hiệp ước là hai loại hợp đồng tái bảo hiểm.
Các loại hợp đồng tái bảo hiểm
Có hai loại hợp đồng tái bảo hiểm được sử dụng để tái bảo hiểm. Thứ nhất là tái bảo hiểm tiềm tàng, trong khi loại thứ hai được gọi là hợp đồng tái bảo hiểm theo hiệp ước.
Tái bảo hiểm khoa học
Trong một hợp đồng tái bảo hiểm tiềm ẩn, công ty bảo hiểm chuyển một loại rủi ro cho công ty tái bảo hiểm, điều đó có nghĩa là mỗi loại rủi ro được chuyển cho công ty tái bảo hiểm để đổi lấy phí bảo hiểm được thương lượng riêng. Theo tái bảo hiểm tiềm tàng, công ty tái bảo hiểm có thể từ chối hoặc chấp nhận các phần khác nhau của hợp đồng, hoặc toàn bộ hợp đồng, được đề xuất bởi công ty nhượng.
Tái bảo hiểm Hiệp ước
Trong một hợp đồng tái bảo hiểm hiệp ước, công ty nhượng và công ty chấp nhận đồng ý về một loạt các giao dịch bảo hiểm được bảo hiểm bởi tái bảo hiểm. Ví dụ, công ty bảo hiểm nhượng lại có thể nhượng lại tất cả các rủi ro về thiệt hại do lũ lụt và công ty chấp nhận có thể chấp nhận mọi rủi ro thiệt hại do lũ lụt ở một khu vực địa lý cụ thể như vùng lũ.
Theo Statista.com, Munich Re là công ty tái bảo hiểm lớn nhất toàn cầu, hoặc người nhận bảo hiểm nhượng lại, vào năm 2017, khi công ty có phí bảo hiểm ròng khoảng 36 tỷ đô la.
Lợi ích của Tái bảo hiểm Ceded
Tái bảo hiểm nhượng lại cho công ty bảo hiểm nhượng quyền bảo mật hơn cho vốn chủ sở hữu, khả năng thanh toán và ổn định hơn khi xảy ra sự kiện bất thường hoặc lớn. Tái bảo hiểm cũng cho phép một công ty bảo hiểm tự do thực hiện các chính sách bao gồm một khối lượng rủi ro lớn hơn mà không làm tăng quá mức chi phí cho việc bù đắp biên khả năng thanh toán của họ hoặc số tiền mà tài sản của công ty bảo hiểm, với giá trị hợp lý, vượt quá các khoản nợ và các cam kết tương đương khác. Tái bảo hiểm làm cho tài sản lỏng đáng kể có sẵn cho các công ty bảo hiểm trong trường hợp thua lỗ đặc biệt.
