Mục lục
- 1. Bắt đầu ngay khi bạn có thể
- 2. Xem tiền gửi tiết kiệm dưới dạng hóa đơn
- 3. Lưu trong tài khoản hoãn thuế
- 4. Đa dạng hóa danh mục đầu tư của bạn
- 5. Xem xét tất cả các chi phí tiềm năng
- 6. Tiết kiệm hưu trí là phải
- 7. Đánh giá lại danh mục đầu tư của bạn
- 8. Tối ưu hóa chi phí của bạn
- 9. Xem xét người phối ngẫu của bạn
- 10. Làm việc với một nhà hoạch định tài chính
- Điểm mấu chốt
Khi đến lúc bạn nghỉ hưu, bạn có đủ khả năng không? Hầu như tất cả các nghiên cứu được thực hiện về chủ đề này trong vài năm qua cho thấy hầu hết các cá nhân không thể chứng minh sự sẵn sàng tài chính cho những năm nghỉ hưu của họ. Điều này chỉ phục vụ để nhấn mạnh thực tế rằng tiết kiệm cho nghỉ hưu là một quá trình đầy thách thức đòi hỏi phải lập kế hoạch và theo dõi cẩn thận. Ở đây chúng tôi xem xét một số lời khuyên hữu ích sẽ giúp bạn trên con đường nghỉ hưu thoải mái.
1. Bắt đầu ngay khi bạn có thể
Rõ ràng là tốt hơn là bắt đầu tiết kiệm khi còn nhỏ, nhưng không bao giờ là quá muộn để bắt đầu - ngay cả khi bạn đã gần đến tuổi nghỉ hưu - bởi vì mỗi đồng xu tiết kiệm đều giúp trang trải chi phí của bạn.
2. Xem Tiền gửi tiết kiệm dưới dạng hóa đơn
Tiết kiệm một cách thường xuyên có thể là một thách thức, đặc biệt là khi bạn xem xét nhiều chi phí thường xuyên mà chúng ta phải đối mặt, chưa kể đến hàng hóa tiêu dùng lôi cuốn cám dỗ chúng ta tiêu tiền mặt dùng một lần. Bạn có thể bảo vệ số tiền bạn muốn thêm vào trứng của mình khỏi sự cám dỗ này bằng cách coi khoản tiết kiệm hưu trí của bạn là một khoản chi thường xuyên, tương tự như trả tiền thuê nhà, thế chấp hoặc vay mua ô tô. Điều này thậm chí còn dễ dàng hơn nếu số tiền được ghi nợ từ tiền lương của bạn bởi chủ nhân của bạn. (Lưu ý: Nếu số tiền được khấu trừ từ tiền lương của bạn trên cơ sở trước thuế, điều này sẽ giúp giảm số tiền thuế thu nhập còn nợ trên tiền lương của bạn . )
Ngoài ra (hoặc ngoài ra), bạn có thể gửi tiền lương trực tiếp vào tài khoản séc hoặc tiết kiệm và có số tiền tiết kiệm được chỉ định để ghi nợ tự động được ghi có vào tài khoản tiết kiệm hưu trí vào cùng ngày lương được ghi có.
3. Lưu trong tài khoản hoãn thuế
Đóng góp số tiền dành cho việc nghỉ hưu của bạn vào tài khoản hưu trí bị hoãn thuế ngăn cản bạn chi tiêu những khoản tiền đó vì bạn có thể phải đối mặt với các hậu quả và hình phạt thuế. Chẳng hạn, bất kỳ số tiền nào được phân phối từ tài khoản hưu trí có thể phải chịu thuế thu nhập trong năm xảy ra phân phối và nếu bạn dưới 59 tuổi khi phân phối xảy ra, số tiền đó có thể bị phạt phân phối sớm 10% (thuế tiêu thụ đặc biệt Thuế).
4. Đa dạng hóa danh mục đầu tư của bạn
Câu ngạn ngữ cũ nói với chúng ta rằng chúng ta không nên đặt tất cả trứng vào một giỏ đúng với tài sản hưu trí. Đặt tất cả tiền tiết kiệm của bạn vào một hình thức đầu tư sẽ làm tăng nguy cơ mất tất cả các khoản đầu tư của bạn và nó có thể hạn chế lợi tức đầu tư (ROI) của bạn. Như vậy, phân bổ tài sản là một phần quan trọng trong việc quản lý tài sản hưu trí của bạn. Phân bổ tài sản phù hợp xem xét các yếu tố như sau:
- Tuổi của bạn: Điều này thường được phản ánh trong tính tích cực của danh mục đầu tư của bạn, điều này sẽ có nhiều rủi ro hơn khi bạn còn trẻ, và bạn càng gần đến tuổi nghỉ hưu. Khả năng chịu rủi ro của bạn: Điều này giúp đảm bảo rằng, nếu có bất kỳ tổn thất nào xảy ra, chúng xảy ra tại thời điểm mà các khoản lỗ vẫn có thể được thu hồi. Ngoài ra, bạn cần phải có tài sản của mình tăng trưởng hoặc tạo thu nhập.
5. Xem xét tất cả các chi phí tiềm năng
Khi lập kế hoạch cho nghỉ hưu, một số người trong chúng ta mắc sai lầm khi không xem xét các chi phí cho chi phí y tế và nha khoa, chăm sóc dài hạn và thuế thu nhập. Khi quyết định bạn cần tiết kiệm bao nhiêu cho nghỉ hưu, hãy lập danh sách tất cả các chi phí bạn có thể phải trả trong những năm nghỉ hưu. Điều này sẽ giúp bạn thực hiện các dự đoán thực tế và kế hoạch phù hợp.
6. Tiết kiệm hưu trí là phải
Tiết kiệm rất nhiều tiền là rất tốt, nhưng lợi ích bị xói mòn hoặc thậm chí bị vô hiệu hóa nếu điều đó có nghĩa là bạn phải sử dụng các khoản vay lãi suất cao để trả chi phí sinh hoạt. Do đó, chuẩn bị và làm việc trong một ngân sách là điều cần thiết. Tiết kiệm hưu trí của bạn nên được tính trong số chi phí định kỳ được ngân sách của bạn để đảm bảo rằng thu nhập khả dụng của bạn được tính toán chính xác.
7. Định kỳ đánh giá lại danh mục đầu tư của bạn
Khi bạn tiến gần hơn đến quỹ hưu trí và nhu cầu tài chính, chi phí và thay đổi chấp nhận rủi ro, việc phân bổ tài sản chiến lược phải được thực hiện trong danh mục đầu tư của bạn để cho phép mọi điều chỉnh cần thiết. Điều này sẽ giúp bạn đảm bảo rằng kế hoạch nghỉ hưu của bạn là mục tiêu.
8. Tối ưu hóa chi phí của bạn
Nếu lối sống, thu nhập hoặc trách nhiệm tài chính của bạn đã thay đổi, có thể nên đánh giá lại hồ sơ tài chính của bạn và điều chỉnh khi có thể, để thay đổi số tiền bạn thêm vào trứng tổ hưu trí. Chẳng hạn, bạn có thể đã trả hết tiền thế chấp hoặc khoản vay cho chiếc xe của bạn, hoặc số lượng cá nhân mà bạn chịu trách nhiệm tài chính có thể đã thay đổi. Việc đánh giá lại thu nhập, chi phí và nghĩa vụ tài chính của bạn sẽ giúp xác định xem bạn có cần tăng hay giảm số tiền bạn tiết kiệm một cách thường xuyên hay không.
9. Xem xét người phối ngẫu của bạn
10. Làm việc với một nhà hoạch định tài chính
Trừ khi bạn có kinh nghiệm trong lĩnh vực lập kế hoạch tài chính và quản lý danh mục đầu tư, việc tham gia các dịch vụ của một nhà hoạch định tài chính có kinh nghiệm và có trình độ sẽ là cần thiết. Chọn một người phù hợp với bạn sẽ là một trong những quyết định quan trọng nhất mà bạn đưa ra.
Điểm mấu chốt
Những gì chúng tôi đã thảo luận ở đây chỉ là một vài trong số các yếu tố có thể ảnh hưởng đến sự thành công của kế hoạch nghỉ hưu của bạn và xác định xem bạn có được nghỉ hưu an toàn về mặt tài chính hay không. Công cụ lập kế hoạch tài chính của bạn sẽ giúp bạn xác định xem bạn có nên xem xét các yếu tố khác hay không. Như chúng tôi đã nói trước đây, bắt đầu sớm chắc chắn sẽ làm cho nhiệm vụ phía trước dễ dàng hơn, nhưng không quá muộn để áp dụng một số thực hành này, ngay cả khi bạn đã nghỉ hưu.
