Với quyền sở hữu nhà dường như ngoài tầm với của nhiều người trẻ ngày nay, các bậc cha mẹ có thể tự hỏi: họ có nên giao nhà cho trẻ em vào một lúc nào đó không?
Đó có thể là một sự cân nhắc, ví dụ, nếu cha mẹ có kế hoạch thu hẹp căn hộ mới hoặc làm nhà nghỉ cũ trước đây là nơi cư trú toàn thời gian của họ - và bỏ lại ngôi nhà cũ rầm rộ nơi họ nuôi dạy con cái.
Mặc dù sự hào phóng như vậy có thể đáng ngưỡng mộ, nhưng việc cho một ngôi nhà đi là một quyết định với hậu quả tài chính nghiêm trọng cho mọi người liên quan.
4 lý do bạn có thể không muốn bàn giao nhà
Trước khi bạn đăng ký nhà ở cho con trưởng thành, hãy xem xét các yếu tố này, điều này có thể khiến bạn phải suy nghĩ kỹ về kế hoạch như vậy.
1. Bạn có thể cần tiền một ngày.
Ngoài số tiền bạn có trong tài khoản hưu trí của mình, vốn chủ sở hữu của bạn có thể là tài sản lớn nhất mà bạn sở hữu. Nếu bạn từ bỏ căn nhà của mình, bạn sẽ không thể bán nó và thu hoạch tiền mặt hoặc vay thế chấp ngược lại để vay so với vốn chủ sở hữu tích lũy của bạn, nếu bạn cần. (Xem: Ưu điểm và nhược điểm thế chấp ngược .) Ngay cả khi bạn cảm thấy thoải mái về tài chính, một hóa đơn y tế hoặc viện dưỡng lão lớn trong cuộc đời có thể khiến bạn phải vật lộn để kiếm tiền để trả nó.
2. Bạn có thể đưa cho đứa trẻ một hóa đơn thuế lớn.
Tuy nhiên, nếu bạn để lại ngôi nhà cho đứa con trưởng thành của mình, thay vì làm một món quà khi bạn còn sống, cơ sở chi phí sẽ tăng lên theo giá trị thị trường của ngôi nhà vào lúc bạn qua đời.
Giả sử ngôi nhà của bạn trị giá 700.000 đô la ngày hôm nay và sẽ trị giá 1 triệu đô la trong 10 năm nữa. Một đứa trẻ bạn đưa căn nhà cho, và sau này bán nó với giá 1 triệu đô la, sẽ nợ thuế với khoản lãi 650.000 đô la. Nếu anh ấy hoặc cô ấy được thừa kế thay vào đó, tiền lãi chịu thuế sẽ chỉ là 300.000 đô la.
Trong cả hai trường hợp, đứa trẻ thường có thể loại trừ một số lợi ích đó bằng cách sống trong nhà ít nhất hai năm trước khi bán. Loại trừ là 250.000 đô la cho một cá nhân, 500.000 đô la cho các cặp vợ chồng khai thuế chung. Nhưng ngay cả như vậy, sự khác biệt về thuế có thể là đáng kể.
3. Thế chấp của bạn có thể là một trở ngại.
Với nhiều người Mỹ mang nợ thế chấp vào năm nghỉ hưu của họ, bạn vẫn có thể có một khoản vay tại nhà vào thời điểm bạn xem xét đưa nó cho một đứa trẻ. Nếu thế chấp của bạn có thể chuyển nhượng, anh ấy hoặc cô ấy sẽ chịu trách nhiệm về nó, đó có thể là một gánh nặng tài chính. Nếu không có khả năng chuyển nhượng, con bạn có thể phải tái tài trợ khoản nợ đó, có thể còn đắt hơn - hoặc không thể nếu chúng không có lịch sử tín dụng mạnh.
4. Bạn vẫn có thể muốn sống ở đó.
Đối với mục đích lập kế hoạch bất động sản, bạn có thể xem xét giao ngôi nhà của mình cho một đứa trẻ ngay cả khi bạn có kế hoạch tiếp tục sống trong đó. Một lý do là thuế bất động sản. Trong năm 2017, thuế bất động sản liên bang chỉ ảnh hưởng đến bất động sản trị giá 5, 49 triệu đô la trở lên, vì vậy trừ khi bạn sở hữu một biệt thự, đó có thể không phải là vấn đề. Tuy nhiên, trạng thái của bạn có thể đặt ngưỡng thấp hơn. Ví dụ, New Jersey là $ 675.000.
Tất nhiên, có bất kỳ nhược điểm tiềm năng nào để trở thành người thuê nhà của con bạn. Một là tiềm năng cho sự rạn nứt gia đình nếu bạn không đồng ý về các vấn đề như bảo trì nhà cửa hoặc ai chịu trách nhiệm cho việc gì. Và ngay cả khi bạn và con bạn có một mối quan hệ lý tưởng, bạn có thể thấy mình phải chịu sự thương xót của một người con trai hoặc con dâu ít đồng ý một ngày nào đó - có lẽ là một người thậm chí chưa có mặt trong bức tranh.
Điểm mấu chốt
Trao nhà cho đứa con trưởng thành của bạn không phải là một quyết định được đưa ra nhẹ nhàng. Đó là lợi ích tốt nhất của bạn và con bạn để xem xét tất cả các phân nhánh tài chính của một động thái như vậy. Tham khảo ý kiến với người lập kế hoạch tài chính của bạn và một luật sư kế hoạch bất động sản nếu bạn dự định ở lại nhà. Các bước này sẽ giúp đảm bảo rằng bạn đưa ra quyết định phù hợp với tất cả mọi người.
