Mục lục
- Tổ chức tài chính vi mô
- 51Give
- Ngân hàng Raykat Indonesia
- BRAC
- Ngân hàng Grameen
- Kiva
Tài chính vi mô là một cách để cung cấp một lượng nhỏ tài chính, tiết kiệm, bảo hiểm và các dịch vụ tài chính liên quan khác cho các cá nhân hoặc gia đình nghèo, doanh nhân và doanh nghiệp nhỏ không có quyền truy cập vào các nguồn truyền thống cho các dịch vụ tài chính đó. Hoạt động kinh doanh chính của hầu hết các công ty tài chính vi mô là cung cấp các khoản vay nhỏ, được gọi là microlone hay microcredit, thường trong phạm vi chỉ vài trăm đô la, cho các doanh nhân hoặc làm việc kém ở các nước kém phát triển. Mặc dù một số khoản vay tài chính vi mô được thực hiện với lãi suất cao hơn đáng kể so với lãi suất cho vay trung bình tại các tổ chức tài chính truyền thống, họ cung cấp nguồn vốn cần thiết được thiết kế để giúp người thu nhập thấp hoặc người có hoàn cảnh khó khăn cải thiện vị thế kinh tế của họ.
Chìa khóa chính
- Tài chính vi mô cho phép các doanh nhân và chủ doanh nghiệp nhỏ ở khu vực nghèo hoặc nông thôn có được nguồn tài chính nhỏ mà khó có được bằng cách khác. Nhắm mục tiêu chủ yếu đến các nước kém phát triển, tài chính vi mô được ca ngợi như một cách để thúc đẩy tăng trưởng kinh tế, bao gồm tài chính và thịnh vượng. Một số tổ chức tài chính vi mô đã xuất hiện để tạo điều kiện và tổ chức hình thức cho vay này và cung cấp dịch vụ tài chính. Ở đây chúng tôi nhìn vào chỉ 5 nổi bật.
Tổ chức tài chính vi mô
Ngoài microlone, các tổ chức tài chính vi mô (MFI) cũng cung cấp các dịch vụ như microsavings và bảo hiểm vi mô. Tài khoản microsavings cho phép các cá nhân gửi một lượng tiền nhỏ với một tổ chức tài chính mà không yêu cầu số dư tối thiểu. Bảo hiểm vi mô, bao gồm từ các sản phẩm như bảo hiểm mùa màng cho đến bảo hiểm nhân thọ, cung cấp cho các cá nhân khả năng có được các chính sách bảo hiểm nhỏ với phí bảo hiểm tương ứng nhỏ.
Một số MFI là các tổ chức phi lợi nhuận, nhưng xu hướng ngày càng tăng là hướng tới sự tăng trưởng của các MFI tìm kiếm lợi nhuận nhằm tìm kiếm lợi nhuận vững chắc cho các nhà đầu tư. Ngay cả các ngân hàng lớn như Citigroup Inc. (NYSE: C) đã tham gia kinh doanh tài chính vi mô.
Dưới đây là năm MFI lớn nhất và có ảnh hưởng nhất hiện nay.
51Give
Được thành lập vào năm 2007 tại Bắc Kinh, 51Give cung cấp dịch vụ giải pháp tài chính vi mô cho các MFI khác. Tổ chức này cung cấp một nền tảng thương mại điện tử cung cấp cả công nghệ trực tuyến và di động được thiết kế để kết nối các cá nhân, công ty, tổ chức và tổ chức với các tổ chức tài chính địa phương, do đó tạo điều kiện cho quyên góp, đầu tư và cung cấp dịch vụ tài chính vi mô. Tính đến năm 2020, nền tảng của 51Give đã được sử dụng bởi hơn 100 tổ chức từ thiện.
Ngân hàng Raykat Indonesia
Bank Raykat (ticker: BBRI.JK:, DR250), còn được gọi là Bank Raykat Indonesia, là ngân hàng lâu đời nhất của Indonesia, được thành lập vào năm 1896 tại Jakarta, và đã thành lập như một tổ chức tài chính lớn nhất của đất nước, trong khi hoạt động chủ yếu như một tổ chức nhỏ người cho vay quy mô và tài chính vi mô, với hơn 30 triệu khách hàng ngân hàng bán lẻ tiến hành kinh doanh với ngân hàng thông qua hàng ngàn chi nhánh và dịch vụ nông thôn trên khắp Đông Nam Á. Ngân hàng Raykat Indonesia thuộc sở hữu của chính phủ 70%.
BRAC
Một trong những MFI lâu đời nhất là BRAC, được thành lập vào năm 1972 tại Bangladesh. BRAC cung cấp một loạt các dịch vụ trong các lĩnh vực nhân quyền, giáo dục, y tế và phát triển kinh tế, bao gồm các khoản tài trợ và cho vay doanh nghiệp nhỏ, hỗ trợ nhà ở và dịch vụ kính hiển vi. BRAC hoạt động tại một chục quốc gia đang phát triển, trải dài từ Haiti đến Myanmar đến Philippines. Tính đến năm 2020, danh mục cho vay gộp của nó là hơn 4 tỷ triệu đô la trong số hơn 7 triệu khách hàng.
Ngân hàng Grameen
Ngân hàng Grameen, được thành lập tại Bangladesh vào năm 1983, có biệt danh là một MFI từng đoạt giải Nobel Hòa bình. Nó bắt nguồn từ kết quả công việc của người sáng lập Muhammad Yunus, người đã nghiên cứu tiên phong về khái niệm cung cấp dịch vụ ngân hàng vi mô và các khoản vay không thế chấp cho người nghèo để xóa đói giảm nghèo. Tính đến năm 2020, Ngân hàng Grameen có hơn chín triệu người vay và danh mục cho vay vượt quá 20 tỷ đô la. Ngoài việc cung cấp tín dụng vi mô và các dịch vụ ngân hàng khác, ngân hàng cũng đưa ra một chương trình nhà ở giá rẻ đã giành giải thưởng vào năm 1998. Năm 2017, Grameen cũng mở rộng hoạt động sang Hoa Kỳ.
Kiva
Được thành lập vào năm 2005 và có trụ sở tại San Francisco, Kiva Microfunds là một tổ chức MFI phi lợi nhuận hoạt động tại Hoa Kỳ và hơn 80 quốc gia khác trên toàn thế giới. Phương thức hoạt động của Kiva để cung cấp cho vay tài chính vi mô là thông qua việc thiết lập một nền tảng cho vay cộng đồng hoặc cho vay ngang hàng (P2P), cho phép các cá nhân cho vay trực tiếp cho người vay ở các quốc gia khác không có quyền truy cập vào các nguồn tài chính truyền thống. Kiva cung cấp tài chính miễn lãi cho các doanh nghiệp nhỏ, dịch vụ giáo dục và y tế như nước sạch. Tính đến năm 2020, Kiva đã mở rộng hơn 1, 4 tỷ đô la tiền điện tử cho 3, 5 triệu người vay và có một mạng lưới khoảng 1, 8 triệu người cho vay và khoảng hai triệu người vay.
