Monopoly là một trò chơi bảng cổ điển trong hơn 100 năm. Đây là một trò chơi kinh doanh bất động sản mà gần như tất cả mọi người chơi để giải trí và có cơ hội trở thành một ông trùm bất động sản giả vờ. Nhưng nếu bạn đã chơi Monopoly đủ lâu, bạn sẽ nhanh chóng nhận ra rằng trò chơi mang đến nhiều sự khôn ngoan về tài chính và những bài học có thể áp dụng cho thế giới tài chính và đầu tư thực sự.
Dưới đây là năm bài học quý giá không chỉ giúp bạn tăng cơ hội chiến thắng trong trò chơi cờ mà còn tăng cơ hội hiểu rõ hơn về các nguyên tắc đầu tư và tài chính thận trọng.
1. Luôn giữ tiền mặt trong tay
Cho đến nay, đây là bài học quan trọng nhất trong cả trò chơi và thế giới tài chính. Để giành chiến thắng trong Monopoly, bạn phải là người chơi cuối cùng còn lại, nói cách khác, người cuối cùng có tiền. Vì vậy, nếu bạn vô tình di chuyển xung quanh hội đồng độc quyền mua tất cả mọi thứ trong tầm mắt, khi đến lúc phải trả nghĩa vụ tài chính, bạn có khả năng hết tiền mặt. Không có tiền mặt có nghĩa là bạn phải bắt đầu bán hết tài sản (tài sản) mà bạn có được với mức chiết khấu sâu cho những gì bạn đã trả cho chúng. Trong trò chơi, bạn được phép thế chấp chúng với giá chiết khấu theo mệnh giá. Một khi quá trình này xảy ra, trừ khi bạn gặp may mắn, đó chỉ là vấn đề thời gian trước khi bạn phá sản.
Nguyên tắc chính xác tương tự áp dụng trong các vấn đề tài chính trong thế giới thực. Hoa Kỳ có một hàng ghế đầu cho những hậu quả xảy ra trong thời kỳ suy thoái khi không có tiền mặt. Khi cuộc Đại suy thoái xảy ra, mọi người đã tiêu tiền như điên, nhờ nghiện tín dụng. Tuy nhiên, khi thị trường nhà đất bị phá sản và cuộc khủng hoảng ngân hàng Mỹ nổ ra, những người không có tiền mặt đã bị suy giảm. Hiệu ứng độc quyền đã diễn ra - không có tiền mặt, mọi người phải "bán tháo" những gì họ sở hữu với mức chiết khấu cao. Không thể thực hiện thanh toán thế chấp, mọi người buộc phải bán nhà với giá thấp hơn đáng kể so với số tiền họ đã trả cho họ, hoặc tệ hơn là người cho vay bị tịch thu tài sản. Bất kỳ vốn chủ sở hữu đã bị xóa sổ.
Những hậu quả tương tự đã phải chịu trong thị trường chứng khoán ở mức độ đáng kinh ngạc. Khi thị trường tín dụng bị tịch thu, nhiều nhà đầu tư đã tranh giành để tăng tiền mặt. Lựa chọn duy nhất họ có là bán chứng khoán với bất kỳ giá nào. Nhu cầu về tiền mặt này đã tạo ra một đợt bán tháo dẫn đến sự sụt giảm lớn của thị trường trong năm 2008, và cuối cùng dẫn đến những người giỏi, chăm chỉ mất một lượng đáng kể tài sản có thể đầu tư của họ. Mặt khác, những người có tiền mặt đã có cơ hội mua tài sản - cổ phiếu, bất động sản, trái phiếu - để phân số những gì họ có giá trị. Cuối cùng, họ đã thắng trò chơi và kiếm được nhiều tiền nhất.
2. Hãy kiên nhẫn
Để giành chiến thắng tại Monopoly, bạn phải kiên nhẫn và có kế hoạch trò chơi. Bạn thường không thể giành chiến thắng bằng cách mua tất cả các bất động sản mà bạn tiếp đất. Bạn phải có một cách tiếp cận chung về cách bạn muốn tiến hành. Nếu bạn không kiên nhẫn và bắt đầu mua tất cả các mảnh trên bảng bạn đặt, bạn sẽ nhanh chóng thấy mình hết tiền. Do đó, bạn phải kiên nhẫn và biết khi nào nên mua và khi nào nên vượt qua.
Tương tự, nếu bạn chỉ mua mà không có kỷ luật khi đầu tư, bạn sẽ đặt kết quả của mình với hy vọng thị trường hoạt động tốt. Các nhà đầu tư thành công không đầu tư dựa trên hy vọng, họ đầu tư với cách tiếp cận kỷ luật. Kiên nhẫn là một phần không thể thiếu trong phương pháp đó.
Trong thời kỳ bùng nổ Internet cuối những năm 1990, Warren Buffett đã bị chế giễu vì không đầu tư vào các công ty Internet trong khi các nhà đầu cơ xung quanh ông đang thu được lợi nhuận ba chữ số. Một số ít may mắn có được vào và ra đúng lúc. Tuy nhiên, đối với đại đa số, kết quả là những mất mát đau đớn. Buffett đã kiên nhẫn trong nhiều năm, trong khi những người khác đang theo đuổi cổ phiếu Internet. Cuối cùng, khi thị trường và các nhà đầu tư hết tiền, các khoản đầu tư đầu cơ đã sụp đổ nhanh chóng, quét sạch phần lớn các nhà đầu tư không kiên nhẫn và đủ kỷ luật.
3. Tập trung vào dòng tiền
Monopoly là một trò chơi đơn giản: bạn bắt đầu với một số tiền và mục tiêu của bạn là trở thành người chơi cuối cùng đứng trước tiền. Cách bạn giành chiến thắng trong Monopoly là bằng cách thu tiền thuê tài sản hoặc dòng tiền.
Không nhiều người biết điều này, nhưng tài sản có giá trị nhất trong hội đồng độc quyền, với dòng tiền tốt nhất, là bốn tuyến đường sắt; nếu bạn có thể sở hữu cả bốn người trong số họ, bạn đã đặt mình vào một vị trí rất tốt. Với mỗi đường sắt trị giá 200 đô la, bằng cách sở hữu cả bốn bạn thu được 200 đô la tiền thuê hoặc 25% tiền lãi. Đây có thể là một cách rất kỳ quái để xem xét một trò chơi, nhưng đây chính là lý do tại sao Monopoly cung cấp một số bài học đầu tư và tài chính có giá trị.
Theo thời gian, tài sản tăng giá trị dựa trên dòng tiền họ tạo ra. Ngay cả một cái gì đó đơn giản như một tài khoản tiết kiệm hoặc trái phiếu tiết kiệm sẽ trở nên có giá trị hơn nếu nó kiếm được nhiều tiền mặt hơn (tức là lãi suất cao hơn). Nhiều khoản đầu tư thành công nhất đến từ những công ty có thể tạo ra dòng tiền ngày càng tăng. Các công ty mang tính biểu tượng như Coca-Cola (KO), Johnson & Johnson (JNJ) và IBM (IBM) đã đầu tư rất thành công trong nhiều thập kỷ vì sự tăng trưởng của dòng tiền mà họ tạo ra.
4. Tài sản đắt nhất không phải lúc nào cũng tốt nhất
Hầu hết người chơi độc quyền muốn sở hữu Park Place và Boardwalk vì họ có khoản thanh toán lớn nhất. Nhưng chúng cũng là những mảnh đắt nhất để duy trì. Nhiều người thua tại Monopoly bằng cách sở hữu những món đồ đắt nhất vì họ không chú ý đến chi phí, chỉ có dòng tiền. Tập trung vào dòng tiền mà không tính đến chi phí phải trả để đạt được những dòng tiền đó là chơi trò chơi với người mù.
Những người chiến thắng tại Monopoly và đầu tư lâu dài, thay vào đó tập trung vào giá trị thu được cho giá phải trả. Trong đầu tư, các khoản đầu tư tốt nhất thường có thể bị các công ty làm mờ nhạt giao dịch ở mức giá hời. Sở hữu Boardwalk và Park Place không phải là cách bạn giành chiến thắng tại Monopoly; bạn giành chiến thắng bằng cách kiếm được nhiều tiền nhất. Trong đầu tư, bạn thắng bằng cách mua thấp và bán cao. Khi bạn tập trung vào các tài sản đắt nhất, tỷ lệ cược là bạn đang trả quá nhiều và tự đặt ra tổn thất.
5. Đừng bỏ tất cả trứng vào một giỏ
Bạn sẽ không giành được nhiều tiền trong Monopoly khi chỉ cần sở hữu một tài sản trên bảng và tải lên với các khách sạn. Thật khó để giành chiến thắng nếu bạn cố gắng và mua tất cả mọi thứ trên bảng và trải mình quá mỏng. Thỉnh thoảng, bạn có thể gặp may mắn và có mọi đối thủ giành được tài sản của mình, nhưng thường thì người chiến thắng là người phát tán tài sản của mình trên bảng và có nhiều cơ hội để chiếm được tiền thuê.
Nguyên tắc tương tự áp dụng cho đầu tư. Nếu bạn đặt cược tất cả mọi thứ vào một hoặc hai cổ phiếu, bạn đang phơi bày ra khả năng bị xóa sổ nếu có sự cố xảy ra. Đồng thời, bạn có thể pha loãng lợi nhuận của mình bằng cách cố gắng sở hữu 100 cổ phiếu khác nhau. Đa dạng hóa một cách thông minh; các nghiên cứu đã chỉ ra rằng một danh mục đầu tư không đạt được lợi ích đa dạng hóa bổ sung sau 15 đến 20 chứng khoán. Đừng đặt cược vào một hoặc hai tài sản, hoặc thử và theo kịp 50 tài sản.
Điểm mấu chốt
Tất nhiên, một trò chơi cờ như Monopoly không nên được coi là một sự giáo dục kỹ lưỡng về tài chính và đầu tư, vì nó chắc chắn có những sai sót. Tuy nhiên, nó có một số bài học quý giá để dạy: trải rộng bản thân một cách thông minh, giữ tiền mặt, tập trung vào dòng tiền, kiên nhẫn và chú ý đến giá cả. Sử dụng năm bài học này như một kim chỉ nam cho các quyết định đầu tư thông minh và thành công hơn.
