Nếu bạn đang thuê một căn hộ hoặc nhà, bạn sẽ cần một chính sách bảo hiểm để trang trải đồ đạc của bạn. Chính sách bảo hiểm tài sản của chủ nhà của bạn bao gồm các tổn thất cho chính tòa nhà - cho dù đó là căn hộ, nhà ở hay nhà song lập. Tuy nhiên, tài sản cá nhân và các khoản nợ nhất định của bạn chỉ được bảo hiểm thông qua chính sách bảo hiểm của người thuê nhà mà bạn, với tư cách là người thuê nhà, phải tìm và trả tiền. Trong khi 95% chủ nhà có chính sách bảo hiểm của chủ nhà, chỉ có 37% người thuê nhà có bảo hiểm của người thuê nhà, theo cuộc thăm dò của Viện Thông tin Bảo hiểm 2014 do ORC International thực hiện.
Tại sao rất ít người thuê nhà có bảo hiểm? Một lời giải thích là nhiều người cho rằng họ không được bảo vệ bởi chính sách của chủ nhà. Một lý do khác là mọi người đánh giá thấp giá trị của đồ đạc của họ. Nếu bạn cộng giá trị của quần áo và đồ điện tử của mình, có lẽ sẽ không mất nhiều thời gian để kiếm được hàng ngàn đô la. Một lý do thường bị bỏ qua hơn là trách nhiệm pháp lý: Nếu ai đó bị thương trong nhà bạn - một người bạn, hàng xóm hoặc người giao bánh pizza - họ có thể kiện bạn. Ngay cả khi bạn nghĩ rằng bạn không cần bảo hiểm, đây là sáu lý do chính đáng tại sao bạn nên có chính sách bảo hiểm của người thuê nhà.
1. Đó là giá cả phải chăng.
Chính sách bảo hiểm của người thuê nhà trung bình tốn 187 đô la một năm, theo số liệu năm 2011 được báo cáo bởi Hiệp hội bảo hiểm quốc gia (NAIC) năm 2013. Chi phí thực tế của bạn sẽ phụ thuộc vào các yếu tố, bao gồm mức độ bảo hiểm bạn cần, loại bảo hiểm bạn chọn, số tiền khấu trừ của bạn và nơi bạn sống. Ví dụ: nếu bạn ở Mississippi, bạn sẽ trả nhiều nhất (trung bình $ 252 một năm); nếu bạn sống ở Bắc hoặc Nam Dakota, bạn sẽ trả ít nhất (trung bình $ 117 một năm).
2. Nó bao gồm tổn thất đối với tài sản cá nhân.
Chính sách bảo hiểm của người thuê nhà bảo vệ chống lại tổn thất đối với tài sản cá nhân của bạn, bao gồm quần áo, trang sức, hành lý, máy tính, đồ nội thất và đồ điện tử. Ngay cả khi bạn không sở hữu nhiều, nó có thể nhanh chóng tăng lên nhiều hơn bạn nghĩ - và nhiều hơn số tiền bạn muốn trả để thay thế mọi thứ. Theo esurance.com, người thuê nhà trung bình sở hữu tài sản cá nhân trị giá khoảng 20.000 đô la.
Các chính sách của người thuê nhà bảo vệ chống lại một danh sách dài các mối nguy hiểm đáng ngạc nhiên. Chính sách HO-4 tiêu chuẩn được thiết kế cho người thuê, ví dụ, bao gồm các tổn thất đối với tài sản cá nhân từ các nguy hiểm bao gồm:
- Thiệt hại do máy bayDamage gây ra bởi các phương tiện. Xáo trộn Các vật thể gây cháy nổ hoặc sét đánh nhau hoặc hỗn loạn dân sự
Lưu ý: Các tổn thất do lũ lụt và động đất không được bao gồm trong các chính sách tiêu chuẩn. Một chính sách hoặc người lái riêng biệt được yêu cầu cho những nguy hiểm này. Ngoài ra, một người lái riêng biệt có thể cần thiết để che chắn thiệt hại do gió ở những khu vực dễ bị bão. Và chính sách bảo hiểm của người thuê nhà không bao gồm các tổn thất do sơ suất hoặc hành vi cố ý của bạn. Ví dụ: nếu bạn ngủ với thuốc lá sáng và gây ra hỏa hoạn, chính sách rất có thể sẽ không bao gồm thiệt hại. Để tìm hiểu thêm, hãy đọc Tám biện pháp bảo vệ tài chính nếu xảy ra thảm họa và tờ thông tin về khoản khấu trừ bảo hiểm bão.
3. Chủ nhà của bạn có thể yêu cầu nó.
Bảo hiểm của chủ nhà của bạn bao gồm chính cấu trúc và các căn cứ, nhưng không phải đồ đạc của bạn. Số lượng chủ nhà ngày càng tăng đòi hỏi người thuê phải mua các chính sách bảo hiểm của người thuê nhà và họ sẽ thấy bằng chứng. Đây có thể là ý tưởng của chủ nhà hoặc có thể là "mệnh lệnh" từ công ty bảo hiểm của chủ nhà - ý tưởng là nếu người thuê được bảo hiểm, một số trách nhiệm có thể được chuyển khỏi chủ nhà. Nếu bạn cần hỗ trợ tìm kiếm hoặc có được bảo hiểm, chủ nhà của bạn có thể giúp đỡ.
4. Nó cung cấp bảo hiểm trách nhiệm.
Bảo hiểm trách nhiệm cũng được bao gồm trong chính sách bảo hiểm của người thuê nhà tiêu chuẩn. Điều này cung cấp sự bảo vệ nếu ai đó bị thương khi ở trong nhà bạn hoặc nếu bạn (hoặc người được bảo hiểm khác) vô tình làm bị thương ai đó. Nó trả bất kỳ bản án nào của tòa án cũng như các chi phí pháp lý, cho đến giới hạn chính sách.
Hầu hết các chính sách cung cấp ít nhất 100.000 đô la bảo hiểm trách nhiệm và từ 1.000 đến 5.000 đô la cho bảo hiểm thanh toán y tế. Bạn có thể yêu cầu (và trả tiền) giới hạn bảo hiểm cao hơn. Nếu bạn cần bảo hiểm trách nhiệm hơn 300.000 đô la, hãy hỏi công ty bảo hiểm của bạn về chính sách ô, có thể cung cấp thêm khoản bảo hiểm trị giá 1 triệu đô la cho khoảng 150 đến 300 đô la một năm.
5. Nó bao gồm đồ đạc của bạn khi bạn đi du lịch.
Bảo hiểm của người thuê nhà bao gồm đồ đạc cá nhân của bạn, cho dù họ đang ở trong nhà, xe hơi hoặc với bạn trong khi bạn đi du lịch. Tài sản của bạn được bảo hiểm từ mất mát do trộm cắp và các tổn thất được bảo hiểm khác ở bất cứ nơi nào bạn đi trên thế giới. Kiểm tra chính sách của bạn hoặc hỏi đại lý bảo hiểm của bạn để biết chi tiết về những gì cấu thành "tổn thất được bảo hiểm khác".
6. Nó có thể trang trải thêm chi phí sinh hoạt.
Nếu nhà của bạn trở nên không thể ở được do một trong những hiểm họa được bảo hiểm, chính sách bảo hiểm của người thuê nhà của bạn có thể chi trả các chi phí sinh hoạt bổ sung, bao gồm cả chi phí liên quan đến việc sống tạm thời ở nơi khác, thực phẩm và hơn thế nữa. Kiểm tra với chính sách của bạn để tìm hiểu xem nó sẽ chi trả bao lâu cho các chi phí sinh hoạt và nếu nó giới hạn số tiền mà công ty sẽ trả.
Điểm mấu chốt
Bảo hiểm của người thuê nhà cung cấp bảo hiểm cho đồ đạc cá nhân của bạn, cho dù họ đang ở trong nhà, xe hơi hoặc với bạn trong khi bạn đi nghỉ. Ngoài ra, bảo hiểm của người thuê nhà cung cấp bảo hiểm trách nhiệm trong trường hợp ai đó bị thương trong nhà của bạn hoặc nếu bạn vô tình gây thương tích cho ai đó.
Hãy chắc chắn rằng bạn hiểu chính sách của bạn bao gồm những gì, và hỏi đại lý của bạn về các khoản giảm giá, khấu trừ và giới hạn bảo hiểm có sẵn. Ví dụ: hãy chắc chắn rằng bạn biết liệu bảo hiểm của bạn có cung cấp bảo hiểm chi phí thay thế (RCC) cho tài sản cá nhân hoặc giá trị tiền mặt thực tế (ACV) hay không. Người đầu tiên sẽ trả tiền để thay thế tấm thảm 15 năm tuổi của bạn, bằng một cái mới, với mức giá thị trường hiện tại, trong khi cái thứ hai sẽ chỉ hoàn trả cho bạn giá trị của tấm thảm 15 năm tuổi. Không cần phải nói, RCC chi phí nhiều hơn.
Hãy chắc chắn chọn một công ty phù hợp nhất với bạn.
