Khoản vay không khí là gì?
Một khoản vay không khí là một loại gian lận thế chấp nhằm tìm kiếm lợi nhuận từ những người cho vay không nghi ngờ. Một nhà môi giới thế chấp phát minh cả tài sản và người vay để kiếm lợi nhuận giả trên các giao dịch cho vay đã hoàn thành. Khi khoản vay chắc chắn đi vào mặc định, điều này sẽ xảy ra, vì không ai thực sự trả tiền thế chấp, ngân hàng cho vay mất tất cả mọi thứ vì nhà thường sẽ giữ như một tài sản thế chấp không tồn tại. Các khoản vay không khí được phân loại là giao dịch hư cấu.
Khoản vay hàng không hoạt động như thế nào
Một khoản vay không khí liên quan đến việc tạo ra một người vay rơm (hoặc người mua rơm) bởi một kẻ lừa đảo thông minh và đầy tham vọng. Vì người vay không có thật, nên người môi giới phải thiết lập một hệ thống số điện thoại và hộp thư giả mạo được sử dụng để xác minh nhận dạng sai thông qua hồ sơ việc làm, địa chỉ nhà, lịch sử tín dụng, số An sinh xã hội, v.v. Người môi giới cũng phải thuyết phục về lịch sử quyền sở hữu và giá trị thẩm định của tài sản, chế tạo hồ sơ quyền sử dụng đất, giấy tờ sở hữu giả và các hồ sơ khác để chỉ ra rằng tài sản giả tồn tại.
Thủ phạm cho vay hàng không cũng có thể thiết lập tài khoản giả để thanh toán và duy trì tài khoản tạm giữ cho các khoản ký quỹ. Họ có thể tiếp tục thành lập một văn phòng với một ngân hàng điện thoại, mỗi người dùng làm chủ giả, thẩm định viên, cơ quan tín dụng, v.v để lừa đảo các chủ nợ cố gắng xác minh thông tin trong đơn xin vay tiền.
Một khoản vay không khí là một chương trình lừa đảo, trong đó một nhà môi giới thế chấp phát minh ra cả tài sản và người vay để kiếm lợi nhuận giả.
Cho vay không khí so với các chương trình gian lận khác
Bởi vì người cho vay ngày nay được yêu cầu bởi các cơ quan quản lý và các cơ quan pháp lý để tiến hành thẩm định đối với những người vay tiềm năng của họ, các khoản vay không khí ít phổ biến hơn so với trước đây. Họ, tuy nhiên, chỉ là một loại gian lận thế chấp. Những người khác bao gồm lật tài sản bằng cách sử dụng thẩm định thổi phồng, thế chấp thứ hai im lặng, người mua rơm, kế hoạch tịch thu nhà, và bỏ qua vốn chủ sở hữu.
