Định nghĩa về một ngân hàng xấu
Một ngân hàng xấu là một, được thiết lập để mua các khoản nợ xấu và nắm giữ thanh khoản khác của một tổ chức tài chính khác. Tổ chức nắm giữ các tài sản không hoạt động đáng kể sẽ bán các cổ phần này cho ngân hàng xấu theo giá thị trường. Bằng cách chuyển các tài sản đó sang ngân hàng xấu, tổ chức ban đầu có thể xóa bảng cân đối kế toán của mình mặc dù nó sẽ vẫn bị buộc phải ghi giảm.
Một cấu trúc ngân hàng xấu cũng có thể giả định tài sản rủi ro của một nhóm các tổ chức tài chính, thay vì một ngân hàng duy nhất.
Người thua cuộc và người chiến thắng của các ngân hàng xấu
Mặc dù các cổ đông và trái chủ thường đứng trước việc mất tiền từ giải pháp này, nhưng người gửi tiền thường không làm như vậy. Các ngân hàng mất khả năng thanh toán do kết quả của quá trình có thể được tái cấp vốn, quốc hữu hóa hoặc thanh lý. Nếu họ không mất khả năng thanh toán, các nhà quản lý của một ngân hàng xấu có thể tập trung hoàn toàn vào việc tối đa hóa giá trị của các tài sản rủi ro cao mới mua.
Các nhà phê bình về giải pháp ngân hàng xấu
Một số người chỉ trích việc thiết lập các ngân hàng xấu, nêu bật cách thức, nếu các quốc gia tiếp nhận các khoản nợ không hoạt động, điều này khuyến khích các ngân hàng chấp nhận rủi ro không đáng có, dẫn đến rủi ro đạo đức.
McKinsey đã phác thảo bốn mô hình cơ bản cho các ngân hàng xấu trong năm 2009. Bao gồm:
- Bảo lãnh trên bảng cân đối kế toán (thường là bảo lãnh chính phủ), mà ngân hàng sử dụng để bảo vệ một phần danh mục đầu tư của mình khỏi thua lỗ Một thực thể có mục đích đặc biệt (SPE), trong đó ngân hàng chuyển tài sản xấu của mình cho một tổ chức khác (một lần nữa, thường được hỗ trợ bởi Chính phủ) Tái cơ cấu nội bộ minh bạch hơn, trong đó ngân hàng tạo ra một đơn vị riêng để giữ tài sản xấu (một giải pháp không thể cách ly hoàn toàn ngân hàng khỏi rủi ro) Một ngân hàng xấu, trong đó ngân hàng tạo ra một ngân hàng độc lập mới nắm giữ các tài sản xấu, cách ly hoàn toàn thực thể ban đầu khỏi rủi ro cụ thể
Ví dụ về cấu trúc ngân hàng xấu
Một ví dụ nổi tiếng về một ngân hàng xấu là Grant Street National Bank. Tổ chức này được thành lập vào năm 1988 để chứa các tài sản xấu của Ngân hàng Mellon.
Cuộc khủng hoảng tài chính năm 2008 đã làm hồi sinh mối quan tâm đối với giải pháp ngân hàng tồi tệ, khi các nhà quản lý tại một số tổ chức lớn nhất thế giới dự tính tách biệt tài sản không hoạt động của họ.
Chủ tịch Ngân hàng Dự trữ Liên bang Ben Bernanke đã đề xuất ý tưởng sử dụng một ngân hàng xấu do chính phủ điều hành trong cuộc suy thoái, sau cuộc khủng hoảng thế chấp dưới chuẩn. Mục đích của việc này là làm sạch các ngân hàng tư nhân với mức độ tài sản có vấn đề cao và cho phép họ bắt đầu cho vay một lần nữa. Một chiến lược thay thế, mà Fed xem xét, là một kế hoạch bảo hiểm được đảm bảo. Điều này sẽ giữ các tài sản độc hại trên sổ sách của ngân hàng nhưng loại bỏ rủi ro của ngân hàng, thay vì chuyển nó cho người nộp thuế.
Bên ngoài Hoa Kỳ vào năm 2009, Cộng hòa Ireland đã thành lập một ngân hàng tồi tệ, Cơ quan quản lý tài sản quốc gia để đối phó với cuộc khủng hoảng tài chính của chính quốc gia.
