Ngân hàng kinh doanh là gì?
Ngân hàng kinh doanh là một giao dịch tài chính của một công ty với một tổ chức cung cấp các khoản vay, tín dụng, tiết kiệm và kiểm tra tài khoản được thiết kế dành riêng cho các công ty thay vì cá nhân.
Ngân hàng kinh doanh xảy ra khi một ngân hàng, hoặc bộ phận của một ngân hàng, chỉ giao dịch với các doanh nghiệp. Một ngân hàng giao dịch chủ yếu với các cá nhân thường được gọi là ngân hàng bán lẻ, trong khi ngân hàng giao dịch với thị trường vốn được gọi là ngân hàng đầu tư. Có một số ngân hàng cũng giao dịch với cả ba loại khách hàng.
Chìa khóa chính
- Ngân hàng kinh doanh là một loạt các dịch vụ được cung cấp bởi một ngân hàng cho một doanh nghiệp hoặc công ty. Các dịch vụ được cung cấp theo ngân hàng kinh doanh bao gồm các khoản vay, tín dụng, tài khoản tiết kiệm và kiểm tra, tất cả đều được thiết kế riêng cho doanh nghiệp. Các ngân hàng có thể cung cấp dịch vụ kinh doanh, bán lẻ và đầu tư ngân hàng dưới một mái nhà.
Hiểu biết về ngân hàng kinh doanh
Ngân hàng kinh doanh cũng có thể được gọi là ngân hàng thương mại hoặc doanh nghiệp. Các ngân hàng cung cấp dịch vụ tài chính và tư vấn cho các doanh nghiệp vừa và nhỏ cũng như các tập đoàn lớn hơn. Các dịch vụ này được điều chỉnh theo nhu cầu cụ thể của từng doanh nghiệp. Những dịch vụ này bao gồm tài khoản tiền gửi và các sản phẩm không chịu lãi, cho vay bất động sản, cho vay thương mại và dịch vụ thẻ tín dụng.
Trước đây, các ngân hàng đầu tư và ngân hàng bán lẻ / thương mại được yêu cầu phải là các thực thể riêng biệt theo Đạo luật Glass-Steagall hay còn gọi là Đạo luật Ngân hàng năm 1933. Điều đó đã thay đổi vào năm 1999 sau khi các phần của đạo luật bị bãi bỏ. Theo quy định mới, các ngân hàng có thể cung cấp dịch vụ ngân hàng kinh doanh, bán lẻ và đầu tư dưới một mái nhà.
Nhu cầu về ngân hàng kinh doanh đang tăng lên ở Hoa Kỳ, khi lĩnh vực kinh doanh tiếp tục phát triển. Tốc độ tăng trưởng hàng năm dự kiến sẽ tăng 7, 3%, với doanh thu đạt tới 762 tỷ đô la vào năm 2019, theo công ty nghiên cứu IBISWorld. Báo cáo tháng 1 năm 2019 của nó nói rằng các công ty có thị phần cao nhất của ngân hàng doanh nghiệp hoặc doanh nghiệp là Wells Fargo, JPMorgan Chase. và Ngân hàng Mỹ.
Dịch vụ được cung cấp bởi các ngân hàng kinh doanh
Các ngân hàng kinh doanh cung cấp một loạt các dịch vụ cho các công ty thuộc mọi quy mô. Ngoài tài khoản tiết kiệm và kiểm tra kinh doanh, các ngân hàng kinh doanh cung cấp các tùy chọn tài chính và giải pháp quản lý tiền mặt.
Tài chính ngân hàng
Tài chính ngân hàng là một nguồn vốn chính để mở rộng kinh doanh, mua lại và mua thiết bị, hoặc đơn giản là để đáp ứng chi phí hoạt động ngày càng tăng. Tùy thuộc vào nhu cầu của công ty, các ngân hàng kinh doanh có thể cung cấp các khoản vay cố định, các khoản vay ngắn hạn và dài hạn, hạn mức tín dụng và các khoản vay dựa trên tài sản. Các ngân hàng cung cấp tài chính thiết bị, thông qua các khoản vay cố định hoặc cho thuê thiết bị. Một số ngân hàng phục vụ đặc biệt cho một số ngành công nghiệp như nông nghiệp, xây dựng và bất động sản thương mại.
Quản lý tiền mặt
Còn được gọi là quản lý ngân quỹ, dịch vụ quản lý tiền mặt giúp doanh nghiệp đạt được hiệu quả cao hơn trong việc quản lý các khoản phải thu, phải trả, tiền mặt hoặc thanh khoản. Các ngân hàng kinh doanh thiết lập các quy trình cụ thể cho các doanh nghiệp giúp hợp lý hóa việc quản lý tiền mặt của họ, dẫn đến chi phí thấp hơn và có nhiều tiền mặt hơn.
Các ngân hàng cung cấp cho các doanh nghiệp quyền truy cập vào Nhà thanh toán bù trừ tự động (ACH) và hệ thống xử lý thanh toán điện tử để tăng tốc chuyển tiền. Chúng cũng cho phép tự động chuyển tiền từ tài khoản kiểm tra nhàn rỗi sang tài khoản tiết kiệm chịu lãi, vì vậy thặng dư tiền mặt được đưa vào hoạt động trong khi tài khoản kiểm tra doanh nghiệp chỉ đủ cho các khoản thanh toán trong ngày.
Các doanh nghiệp có quyền truy cập vào một nền tảng trực tuyến tùy chỉnh liên kết các quy trình quản lý tiền mặt của họ với các tài khoản tiết kiệm và kiểm tra của họ để có cái nhìn thời gian thực về tiền mặt của họ.
Quan trọng: Nhiều ngân hàng cũng cung cấp quản lý tài sản và bảo lãnh chứng khoán cho các khách hàng doanh nghiệp và doanh nghiệp của họ.
