Mục lục
- Kế hoạch nghỉ hưu phù hợp
- Bắt kịp đóng góp phù hợp
Tùy thuộc vào các điều khoản của kế hoạch 401 (k) của chủ lao động của bạn, các khoản đóng góp bắt kịp mà bạn thực hiện cho 401 (k) hoặc các kế hoạch tiết kiệm hưu trí đủ điều kiện khác có thể được khớp với đóng góp của chủ lao động. Tuy nhiên, không bắt buộc phải khớp với đóng góp bắt kịp và nó phải chịu giới hạn đóng góp tối đa giống như tất cả các đóng góp khác. Trong năm 2019 và 2020, đối với những người tiết kiệm nghỉ hưu từ 50 tuổi trở lên, tối đa 7.000 đô la có thể được đóng góp vào 401 (k) của họ mỗi năm (6.000 đô la cho người dưới 50 tuổi).
Chìa khóa chính
- Nhiều người sử dụng lao động phù hợp với các khoản đóng góp kế hoạch hưu trí 401 (k) được thực hiện bởi các nhân viên, trong đó mỗi công nhân dưới 50 tuổi có thể đóng góp tới $ 19.500 cho năm 2020. Các khoản đóng góp bắt kịp của $ 6.500 có sẵn cho công nhân từ 50 tuổi trở lên cho năm 2020. Những sản phẩm này đóng góp cũng có thể được kết hợp theo chủ đề tối đa.
Kế hoạch nghỉ hưu phù hợp là gì?
Chủ lao động của bạn có thể phù hợp với những đóng góp của bạn cho kế hoạch nghỉ hưu đủ điều kiện của bạn nếu nó chọn tùy chọn đó hoặc đơn giản là nó có thể đóng góp một khoản tiền được thiết lập mỗi năm thay thế. Tùy thuộc vào các điều khoản trong kế hoạch 401 (k) của chủ lao động, đóng góp của bạn cho khoản tiết kiệm hưu trí của bạn có thể được kết hợp với đóng góp của chủ lao động theo một số cách. Thông thường, các nhà tuyển dụng phù hợp với tỷ lệ phần trăm đóng góp của nhân viên, lên đến một phần nhất định trong tổng số tiền lương. Đôi khi, người sử dụng lao động có thể chọn để phù hợp với đóng góp của nhân viên lên đến một số tiền nhất định, bất kể bồi thường cho nhân viên.
Nếu một nhà tuyển dụng chọn để phù hợp với sự trì hoãn của nhân viên, thì thường dựa trên một thuật toán đơn giản giới hạn tổng số tiền mà nhà tuyển dụng có thể được yêu cầu đóng góp. Một cấu trúc phổ biến là sử dụng lao động để phù hợp với 50% đóng góp của nhân viên lên đến 6% tiền bồi thường hàng năm. Bất kể các khoản đóng góp cho 401 (k) của bạn đến từ bạn hay từ kết hợp của chủ lao động, tất cả các khoản hoãn lại đều phải tuân theo giới hạn đóng góp hàng năm được quy định bởi Sở Thuế vụ (IRS).
Việc đóng góp phù hợp với mức 401 (k) từ chủ lao động của bạn thường bị giới hạn bởi một thuật toán đơn giản xuất phát từ tiền lương và số tiền đóng góp của nhân viên.
Làm thế nào để bắt kịp sự đóng góp phù hợp
IRS cho phép những người tham gia chương trình từ 50 tuổi trở lên đóng góp theo kịp hàng năm để khuyến khích những người sắp nghỉ hưu tăng số tiền tiết kiệm của họ. Đối với năm 2020, đóng góp bắt kịp cho phép đối với các kế hoạch 401 (k) là $ 6.500 ($ 6.000 cho năm 2019). Tuy nhiên, đóng góp theo kịp chỉ có thể được thực hiện bởi những nhân viên đã tối đa hóa các khoản đóng góp lương bổng truyền thống của họ.
Số tiền tối đa mà một người tham gia kế hoạch cá nhân có thể đóng góp vào một khoản 401 (k) tính đến năm 2020 là 19.500 đô la (19.000 đô la cho năm 2019). Giới hạn đóng góp tối đa 401 (k) của nhà tuyển dụng cho bất kỳ trận đấu nào thực sự được đặt cao hơn một chút, ở mức 37.500 đô la mỗi năm cho năm 2020 (37.000 đô la cho năm 2019). Kết hợp lại, mức tối đa có thể đóng góp cho kế hoạch 401 (k) giữa cả bạn và chủ lao động của bạn là 57.000 đô la, tăng từ 56.000 đô la vào năm 2019. Điều này có nghĩa là chủ lao động của bạn có thể đóng góp nhiều hơn một cá nhân cho một 401 (k), mặc dù điều này không hoàn toàn bình thường Tuy nhiên, nhân viên từ 50 tuổi trở lên có thể đóng góp thêm 6.500 đô la cho năm 2020, với tổng đóng góp của nhân viên là 26.000 đô la và đóng góp tối đa từ tất cả các nguồn là 63.500 đô la.
Nếu kế hoạch của bạn cho phép nhà tuyển dụng khớp với các khoản đóng góp bắt kịp, tổng số tiền của nhà tuyển dụng có thể đóng góp vẫn phải tuân theo thuật toán phù hợp được chỉ định bởi kế hoạch của bạn. Ví dụ: giả sử một nhân viên từ 50 tuổi trở lên kiếm 50.000 đô la một năm. Sử dụng thuật toán được tham chiếu ở trên, số tiền tối đa mà chủ lao động sẽ đóng góp là 3.000 đô la (bằng 6% tiền lương của nhân viên là 50.000 đô la). Tuy nhiên, nhân viên cần đóng góp ít nhất 19.500 đô la để đủ điều kiện đóng góp bắt kịp. Vì 50% của 19.500 đô la là 9.750 đô la, chủ lao động đã đạt đến giới hạn 3.000 đô la và do đó sẽ không phù hợp với bất kỳ đóng góp bắt kịp nào.
Tuy nhiên, trong trường hợp chủ lao động của bạn có thuật toán kết hợp đặc biệt hào phóng hoặc khớp với các khoản đóng góp lên đến giới hạn $ 37.500 cho năm 2020, các đóng góp bắt kịp của bạn có thể được khớp.
