Phòng tín dụng là gì
Phòng tín dụng là một cơ quan thu thập và nghiên cứu thông tin tín dụng cá nhân và bán nó với một khoản phí cho các chủ nợ để họ có thể đưa ra quyết định cấp các khoản vay.
Văn phòng tín dụng BREAKING DOWN
Phòng tín dụng hợp tác với tất cả các loại tổ chức cho vay và tổ chức tín dụng để giúp họ đưa ra quyết định cho vay. Ba văn phòng tín dụng chính ở Hoa Kỳ là Equachus, Experian và TransUnion, mặc dù có nhiều công ty nhỏ hơn cung cấp dịch vụ tương tự.
Mục đích chính của văn phòng tín dụng là đảm bảo rằng các chủ nợ có thông tin họ cần để đưa ra quyết định cho vay. Khách hàng tiêu biểu cho một phòng tín dụng bao gồm ngân hàng, người cho vay thế chấp, công ty thẻ tín dụng và các công ty tài chính khác. Các văn phòng tín dụng không chịu trách nhiệm quyết định liệu một cá nhân có nên mở rộng tín dụng cho họ hay không; họ chỉ đơn thuần thu thập và tổng hợp thông tin về điểm tín dụng của một cá nhân và cung cấp thông tin đó cho các tổ chức cho vay. Người tiêu dùng cũng có thể là khách hàng của văn phòng tín dụng và họ nhận được dịch vụ tương tự - thông tin về lịch sử tín dụng của chính họ.
Điểm tín dụng
Các văn phòng tín dụng có được thông tin của họ từ các nhà cung cấp dữ liệu, có thể là chủ nợ, con nợ, cơ quan đòi nợ, nhà cung cấp hoặc văn phòng có hồ sơ công khai (ví dụ: hồ sơ tòa án). Thông thường thông tin này được phổ biến từ ba văn phòng tín dụng lớn nhất là Equachus, Experian và TransUnion. Hầu hết các văn phòng tín dụng tập trung vào tài khoản tín dụng, tuy nhiên một số cũng truy cập thông tin toàn diện hơn bao gồm lịch sử thanh toán trên hóa đơn điện thoại di động, hóa đơn tiện ích và nhiều hơn nữa. Các văn phòng tín dụng duy trì tất cả các thông tin này trong một báo cáo tín dụng toàn diện.
Các văn phòng tín dụng sử dụng một loạt các phương pháp để tính điểm tín dụng cho các cá nhân dựa trên lịch sử tín dụng của họ. Điểm FICO là phổ biến nhất ở Hoa Kỳ Với hơn 25 phiên bản khác nhau của điểm FICO, văn phòng tín dụng có một loạt các phương pháp để tính điểm tín dụng của người vay. Các văn phòng tín dụng thường cung cấp một loạt các phương thức chấm điểm tín dụng mà họ tính toán cho một tổ chức tín dụng cho phép họ chọn loại điểm tín dụng phù hợp nhất với yêu cầu của họ.
Điểm tín dụng và báo cáo tín dụng từ văn phòng tín dụng cung cấp cho các tổ chức tín dụng thông tin giúp họ xác định phê duyệt tín dụng và lãi suất phù hợp cho người vay. Một cá nhân có điểm tín dụng cao hơn có thể sẽ có lãi suất thấp hơn cho khoản vay của họ.
Quy chế phòng tín dụng
Tại Hoa Kỳ, các văn phòng tín dụng cũng được gọi là cơ quan báo cáo người tiêu dùng (CRA). Mặc dù các phòng tín dụng không thực sự đưa ra quyết định cho vay, nhưng họ là những tổ chức rất mạnh về tài chính và thông tin trong các báo cáo cá nhân của họ có thể có tác động đáng kể đến tương lai tài chính của một cá nhân. Đạo luật báo cáo tín dụng công bằng, được thông qua vào năm 1970, quy định các văn phòng tín dụng và việc sử dụng và giải thích dữ liệu người tiêu dùng của họ và được thiết kế chủ yếu để bảo vệ người tiêu dùng khỏi thông tin có chủ ý hoặc sơ suất trong báo cáo điểm tín dụng của họ.
