Một trong những sự thật tuyệt vời trong kinh doanh là mọi thứ đều có thể thương lượng. Ngay cả khi giá cả hoặc các điều khoản của một thứ gì đó dường như được đặt ra, việc giảm giá thường dễ dàng như biết ai hỏi và biết cách yêu cầu.
Khi nói đến số dư bạn nợ trên thẻ tín dụng, có một cơ hội để thương lượng những gì bạn thực sự nợ. Với một chút kiến thức và can đảm, bạn có thể giảm 50-70% số dư của mình.
Khái niệm cơ bản về xử lý nợ
Giải quyết nợ là quá trình cung cấp một khoản thanh toán lớn, một lần cho số dư hiện có để đổi lấy sự tha thứ của khoản nợ còn lại. Ví dụ: một người nợ 10.000 đô la trên một thẻ tín dụng có thể tiếp cận công ty thẻ tín dụng và đề nghị trả 6.000 đô la. Đổi lại khoản thanh toán một lần này, công ty thẻ tín dụng đồng ý tha thứ hoặc xóa 4.000 đô la còn lại.
Tại sao một công ty phát hành thẻ tín dụng sẵn sàng chọn từ bỏ một phần đáng kể số dư mà nó đang nợ? Thông thường, đó là vì nó bị buộc tiền mặt hoặc sợ rằng cuối cùng bạn không có khả năng thanh toán toàn bộ số dư. Trong cả hai tình huống, nhà phát hành thẻ tín dụng đang cố gắng bảo vệ lợi nhuận tài chính của mình - một thực tế quan trọng cần nhớ khi bạn bắt đầu đàm phán. Hãy nhớ rằng, thẻ tín dụng thường đại diện cho các khoản vay không có bảo đảm, có nghĩa là không có tài sản thế chấp của công ty thẻ tín dụng của bạn - hoặc người thu nợ - có thể thu giữ để giúp trả lại số dư chưa thanh toán.
Mặc dù công ty của bạn giải quyết số dư của bạn nghe có vẻ quá tốt là đúng, nhưng thực tế không phải vậy. Không có gì đáng ngạc nhiên, những người cho vay không muốn quảng cáo giải quyết và không có số liệu thống kê độc lập về tỷ lệ thành công của nó. Nhưng nếu bạn bị chậm trễ trong các khoản thanh toán của mình và xoay quanh việc phá sản, người cho vay của bạn có thể sẵn sàng nhận những gì có thể nhận được, cho bạn một cơ hội cuối cùng để lấy lại trên đôi chân của bạn.
Bằng cách thương lượng khoản nợ của bạn, bạn có thể cắt giảm số dư của mình tới 50-70%.
Mặt trái của việc xử lý nợ
Mặc dù việc xử lý nợ có một số lợi thế nghiêm trọng, như thu hẹp tải nợ hiện tại của bạn, nó cũng có một vài thiếu sót đáng kể mà bạn cần xem xét. Không tính đến những điều này có thể khiến bạn rơi vào tình trạng căng thẳng hơn trước.
Việc xử lý nợ thường đòi hỏi bạn phải đưa ra một lượng tiền mặt đáng kể cùng một lúc. Hãy nhớ rằng, đây là những gì làm cho việc giải quyết nợ hấp dẫn đối với người cho vay của bạn. Thay vì nhận thanh toán hàng tháng tối thiểu trong vài năm tới, giờ đây họ đang nhận được khoản thanh toán lớn hơn nhiều. Bạn sẽ cần dừng lại và xem xét nguồn vốn sẽ đến từ đâu và làm thế nào số tiền đó có thể được sử dụng ở nơi khác trong tài chính cá nhân của bạn. Nói tóm lại, bạn cần chắc chắn rằng khoản thanh toán sẽ không khiến bạn rơi vào tình trạng khó khăn trong vài tháng nữa.
Bạn cũng có nguy cơ bị đóng hoàn toàn tài khoản thẻ tín dụng sau khi giải quyết xong.
Chìa khóa chính
- Bạn có thể cần một lượng tiền mặt đáng kể cùng một lúc để giải quyết nợ. Hãy cẩn thận với các chuyên gia nợ, những người tuyên bố có thể đàm phán một thỏa thuận tốt hơn bạn. Bắt đầu bằng cách cung cấp 30% số dư của bạn.
Làm thế nào để đàm phán giải quyết nợ
Cho dù bạn có chọn sử dụng chuyên nghiệp hay không, một trong những thành phần quan trọng trong đàm phán thành công là làm cho bạn thấy rằng bạn thực sự đang ở một vị trí xấu về tài chính. Nếu người cho vay của bạn thực sự tin rằng bạn đang ở giữa một tảng đá và một nơi khó khăn, sẽ có nhiều khả năng tin rằng nó sẽ bị mất bằng cách từ chối lời đề nghị của bạn. Khi họ xem bảng sao kê thẻ vài tháng trước của bạn (và họ sẽ) và thấy nhiều chuyến đi đến nhà hàng năm sao hoặc cửa hàng mua sắm của nhà thiết kế, họ sẽ không thể xem bạn là người thực sự cần hay đáng được thông cảm. Để nâng cao cơ hội thành công, bạn nên cắt giảm chi tiêu của mình cho thẻ đó xuống 0 trong khoảng thời gian ba đến sáu tháng trước khi yêu cầu giải quyết.
Cùng một lưu ý, nếu bạn đã thực hiện thanh toán tối thiểu (hoặc nhiều hơn mức tối thiểu) đúng hạn mỗi tháng, bạn trông giống như một người sắp sửa thoát khỏi nghĩa vụ nợ của mình. Với suy nghĩ này, các đề nghị thanh toán nợ của bạn nên được chuyển hướng đến các công ty mà bạn đã bị tụt hậu trong các khoản thanh toán của mình.
Khi đến lúc giải quyết, bạn sẽ muốn bắt đầu quá trình bằng cách gọi số điện thoại chính cho bộ phận dịch vụ khách hàng của thẻ tín dụng của bạn và yêu cầu nói chuyện với ai đó (tốt nhất là người quản lý) trong "bộ phận xử lý nợ". Khi bạn có ai đó từ bộ phận này trên điện thoại, bạn sẽ muốn giải thích tình huống của bạn nghiêm trọng như thế nào. Làm nổi bật thực tế là bạn đã kiếm được một ít tiền mặt cùng nhau và hy vọng sẽ giải quyết một trong các tài khoản của bạn trước khi tiền được sử dụng ở nơi khác. Bằng cách đề cập đến thực tế là bạn có nhiều tài khoản mà bạn đang theo đuổi các khoản thanh toán nợ, bạn có nhiều khả năng nhận được một đề nghị cạnh tranh từ bất kỳ một công ty nào.
Theo nguyên tắc thông thường, hãy bắt đầu bằng cách cung cấp cho người cho vay của bạn một số tiền cụ thể bằng khoảng 30% số dư chưa thanh toán của bạn trên tài khoản. Rất có thể, nó sẽ chống lại đề nghị của bạn với tỷ lệ phần trăm hoặc đô la cao hơn. Nếu người cho vay đề nghị bất cứ điều gì trên 50%, hãy xem xét cố gắng giải quyết với một chủ nợ khác hoặc tiết kiệm tiền để giúp bạn trả các hóa đơn hàng tháng trong tương lai.
Cuối cùng nhưng không kém phần quan trọng, một khi bạn đã hoàn tất việc giải quyết nợ với người cho vay, hãy chắc chắn nhận được thỏa thuận bằng văn bản. Không có gì lạ khi một công ty thẻ tín dụng đồng ý bằng lời nói về việc xử lý nợ, chỉ để chuyển số dư còn lại cho một công ty thu nợ. (Hãy chắc chắn rằng thỏa thuận bằng văn bản nêu ra số tiền bạn phải trả để có toàn bộ số dư của bạn được miễn trừ khỏi khoản thanh toán tiếp theo.
Điểm mấu chốt
Mặc dù khả năng đàm phán dàn xếp sẽ khuyến khích mọi người thử, nhưng rất có thể bạn sẽ nghe thấy tiếng "không" ở đâu đó trên đường đi. Nếu đây là trường hợp, đừng chỉ cúp điện thoại và bỏ đi.
Đây sẽ là thời điểm tuyệt vời để hỏi công ty thẻ tín dụng của bạn nếu nó có thể hạ tỷ lệ phần trăm hàng năm của thẻ (APR), giảm thanh toán hàng tháng của bạn hoặc cung cấp gói thanh toán thay thế. Nhiều lần, đại diện xử lý nợ của thẻ tín dụng của bạn cảm thấy tồi tệ khi phải nói "không" và có thể thích hợp hơn để nói "có" với một trong những lựa chọn khác này.
Một chiến lược khác, đặc biệt là nếu bạn nợ nhiều thẻ tín dụng, đó là hợp nhất nợ.
