Mục lục
- Sức khỏe tài chính là gì?
- Hiểu về sức khỏe tài chính
- Đo lường sức khỏe tài chính của bạn
- Sức khỏe tài chính được xác định như thế nào
- Cải thiện sức khỏe tài chính của bạn
- Các quy tắc và lời khuyên cho sức khỏe tài chính
- Sức khỏe tài chính kinh doanh
Sức khỏe tài chính là gì?
Sức khỏe tài chính là một thuật ngữ được sử dụng để mô tả trạng thái của các vấn đề tiền tệ cá nhân. Có nhiều khía cạnh đối với sức khỏe tài chính, bao gồm số tiền tiết kiệm bạn có, số tiền bạn dành cho nghỉ hưu và bao nhiêu thu nhập bạn đang chi tiêu cho các chi phí cố định hoặc không tùy ý.
chìa khóa
- Trạng thái và sự ổn định của tài chính cá nhân và các vấn đề tài chính được gọi là sức khỏe tài chính của họ. Dấu hiệu điển hình của sức khỏe tài chính mạnh mẽ bao gồm thu nhập ổn định, thay đổi chi phí hiếm, lợi tức đầu tư cao và số dư tiền mặt đang tăng lên. cải thiện sức khỏe tài chính của bạn, bạn cần đánh giá giá trị ròng hiện tại của mình, tạo ngân sách bạn có thể bám vào, xây dựng quỹ khẩn cấp và trả nợ.
Hiểu về sức khỏe tài chính
Các chuyên gia tài chính đã nghĩ ra các hướng dẫn sơ bộ cho từng chỉ số về sức khỏe tài chính, nhưng tình hình của mỗi người là khác nhau. Vì lý do này, đáng để dành thời gian phát triển kế hoạch tài chính của riêng bạn để đảm bảo rằng bạn đang đi đúng hướng để đạt được mục tiêu của mình và bạn sẽ không đặt mình vào rủi ro tài chính quá mức nếu xảy ra bất ngờ.
Đo lường sức khỏe tài chính của bạn
Để hiểu rõ hơn về sức khỏe tài chính của bạn, có thể giúp bạn tự hỏi mình một vài câu hỏi chính. Hãy coi đây là sự tự đánh giá về sức khỏe tài chính của bạn:
- Bạn đã chuẩn bị như thế nào cho những sự kiện bất ngờ? Bạn có một quỹ khẩn cấp? Giá trị ròng của bạn là gì? Nó tích cực hay tiêu cực? Bạn có những thứ bạn cần trong cuộc sống? Làm thế nào về những điều bạn muốn? Bao nhiêu phần trăm nợ bạn sẽ xem xét lãi suất cao, chẳng hạn như thẻ tín dụng? Có hơn 50% không? Bạn có tích cực tiết kiệm cho nghỉ hưu không? Bạn có cảm thấy mình đang đi đúng hướng để đạt được mục tiêu dài hạn của mình không? Bạn có đủ bảo hiểm bảo hiểm cho dù đó là sức khỏe hay tính mạng?
Sức khỏe tài chính được xác định như thế nào
Sức khỏe tài chính của một cá nhân có thể được đo lường bằng nhiều cách. Tiền tiết kiệm của một người và tổng giá trị ròng thể hiện các nguồn tiền tệ theo ý của họ cho việc sử dụng hiện tại hoặc tương lai. Những điều này có thể bị ảnh hưởng bởi nợ, chẳng hạn như thẻ tín dụng, thế chấp, và các khoản vay tự động và sinh viên. Sức khỏe tài chính không phải là một con số tĩnh. Nó thay đổi dựa trên thanh khoản và tài sản của một cá nhân, cũng như sự biến động của giá cả hàng hóa và dịch vụ.
Ví dụ, tiền lương của một cá nhân có thể không đổi trong khi chi phí cho xăng dầu, thực phẩm, thế chấp và học phí đại học tăng. Mặc dù tình trạng sức khỏe tài chính ban đầu của họ rất tốt, nhưng người này có thể mất điểm và rơi vào tình trạng suy giảm nếu họ không theo kịp với chi phí hàng hóa tăng cao.
Các dấu hiệu điển hình của sức khỏe tài chính mạnh mẽ bao gồm thu nhập ổn định, thay đổi chi phí hiếm hoi, lợi nhuận cao từ các khoản đầu tư đã được thực hiện và số dư tiền mặt đang tăng lên và đang trên đà tiếp tục tăng.
Cải thiện sức khỏe tài chính của bạn
Để cải thiện sức khỏe tài chính của bạn, trước tiên bạn phải có một cái nhìn thực tế, nghiêm túc về nơi bạn đang ở. Tính giá trị ròng của bạn và tìm ra nơi bạn đứng. Điều này bao gồm lấy mọi thứ bạn sở hữu, chẳng hạn như tài khoản hưu trí, xe cộ và các tài sản khác và trừ đi mọi khoản nợ.
Ngân sách
Sau đó, bạn cần phải tạo ra một ngân sách. Với ngân sách của bạn, việc lập kế hoạch cho nơi bạn sẽ chi tiêu là không đủ, nhưng điều quan trọng là phải có một cái nhìn sâu sắc và chặt chẽ về nơi bạn đã chi tiêu. Có những khu vực mà bạn có thể cắt giảm? Đăng ký định kỳ mà bạn không thực sự cần đến như Cáp? Thật tình cờ để hiểu được nhu cầu của bạn về nhu cầu của bạn là gì so với những gì bạn muốn.
Sử dụng bảng tính hoặc ứng dụng di động để giúp thiết lập ngân sách. Hoặc, sử dụng phương pháp phong bì được thử nghiệm theo thời gian, trong đó bạn đã tạo một phong bì cho từng mục ngân sách, chẳng hạn như cửa hàng tạp hóa và giữ tiền mặt được phân bổ trong phong bì tương ứng.
Một trong những chìa khóa chính cho ngân sách và duy trì sức khỏe tài chính của bạn là bám sát ngân sách của bạn bất kể bạn bắt đầu kiếm thêm tiền hay mang lại thu nhập cao hơn. Phong cách sống, bao gồm chi tiêu nhiều tiền hơn khi bạn kiếm được nhiều tiền hơn, gây bất lợi cho sức khỏe tài chính của bạn.
Quỹ khẩn cấp
Xây dựng một quỹ khẩn cấp có thể tăng cường sức khỏe tài chính của bạn. Quỹ có nghĩa là tiền được tiết kiệm và sẵn sàng cho các trường hợp khẩn cấp, chẳng hạn như sửa chữa xe hơi hoặc mất việc. Mục tiêu nên có chi phí sinh hoạt từ ba đến sáu tháng trong quỹ năng lượng của bạn.
Món nợ
Trả hết nợ của bạn. Sử dụng phương pháp tuyết lở hoặc bóng tuyết. Phương pháp tuyết lở đề nghị trả càng nhiều càng tốt cho khoản nợ lãi cao nhất trong khi trả tối thiểu cho tất cả những người khác. Quả cầu tuyết, trong khi đó, đề nghị lấy số dư nợ nhỏ nhất trước rồi mới tìm đến khoản nợ lớn nhất.
Các quy tắc và lời khuyên cho sức khỏe tài chính
Khi nói đến tài chính cá nhân hiệu quả, việc giữ cho sức khỏe tài chính của bạn luôn ở trạng thái tốt nhất. Chúng tôi bị cuốn theo cuộc sống. Tuy nhiên, đây là một vài quy tắc và mẹo nhanh mà bạn có thể làm theo để cải thiện hoặc giữ cho bạn có sức khỏe tài chính tốt.
- Tự động hóa thanh toán hóa đơn và tiết kiệm của bạn, đó là, thiết lập chuyển tự động vào tài khoản tiết kiệm và tự động thanh toán tất cả các hóa đơn của bạn. Luôn tìm kiếm các tài khoản miễn phí và kiểm tra. Mua sắm bảo hiểm, cáp hoặc các chi phí định kỳ khác. Điều này bao gồm nếu bạn đã có những mục này. Sử dụng phương pháp lập ngân sách, chẳng hạn như 50/30/20, trong đó nói rằng bạn nên chi tiêu 50% cho nhu cầu, 30% cho mong muốn và tiết kiệm 20% thu nhập của bạn. 20% này có thể bao gồm giảm nợ nếu bạn có các khoản nợ lãi suất cao. Hãy thử giới hạn chi tiêu cho nhà ở (tiền thuê nhà hoặc thế chấp) không quá 40% thu nhập của bạn. Đầu tư sớm và thường xuyên. Đó là, cố gắng đặt 10-15% thu nhập của bạn trực tiếp vào tài khoản hưu trí.
Sức khỏe tài chính kinh doanh
Sức khỏe tài chính của các doanh nghiệp có thể được đánh giá bằng các yếu tố tương đương để đánh giá khả năng tồn tại của một công ty là mối quan tâm đang diễn ra. Chẳng hạn, nếu một công ty có doanh thu và tiền mặt trong ngân hàng, nhưng vẫn dành nguồn lực của mình cho các khoản đầu tư mới vào thiết bị sản xuất, văn phòng, tuyển dụng mới và các dịch vụ kinh doanh khác, nó có thể đặt ra câu hỏi về sức khỏe tài chính dài hạn và khả năng sống sót của công ty.
Nếu chi nhiều tiền hơn mà không đóng góp vào sự ổn định chung và tăng trưởng tiềm năng của doanh nghiệp, nó có thể dẫn đến sự suy giảm gây khó khăn cho việc thanh toán các chi phí thường xuyên như tiện ích và lương nhân viên. Điều này có thể buộc các doanh nghiệp đóng băng hoặc cắt giảm lương để cung cấp cho công ty khả năng tiếp tục hoạt động.
