Mục lục
- Đa dạng hóa tự động
- Các quỹ tương hỗ để tùy biến
- Các quỹ tương hỗ cho thu nhập mong muốn
- Truy cập vào tài sản có giá trị cao
- Giá cả phải chăng và thanh khoản
- Quản lý chuyên nghiệp
- Các quỹ tương hỗ hoàn trả dễ dàng
- Các quỹ tương hỗ và chiến lược thuế
- Nhược điểm quỹ tương hỗ
- Đặt khách hàng của bạn lên hàng đầu
- Biết khi nào nên nói không
Các quỹ tương hỗ có thể bổ sung tuyệt vời cho danh mục đầu tư của khách hàng của bạn, nhưng nhiều người - đặc biệt là những người mới đầu tư - không quen thuộc với các quỹ tương hỗ hoặc những gì họ đòi hỏi.
Là một chuyên gia, bạn nên cung cấp thông tin về lợi ích của các quỹ tương hỗ và cách thức mà các sản phẩm cụ thể này có thể giúp khách hàng của bạn đáp ứng mục tiêu đầu tư của họ. Cung cấp loại thông tin có trong các mẹo này sẽ giúp bạn bán các quỹ tương hỗ cho cả những khách hàng nghi ngờ nhất.
Đa dạng hóa tự động
Lợi ích đầu tiên của các quỹ tương hỗ mà bạn nên nhấn mạnh là sự đa dạng đáng kinh ngạc mà họ cung cấp. Giải thích cách đa dạng hóa giúp khách hàng của bạn tránh được những tổn thất thảm khốc và bảo vệ danh mục đầu tư trong thời kỳ bất ổn kinh tế bằng cách dàn trải tổng đầu tư trên một số loại tài sản khác nhau trong các ngành công nghiệp khác nhau.
Đa dạng hóa mà không cần chi phí
Để tự tạo ra danh mục đầu tư đa dạng tối ưu, khách hàng của bạn sẽ cần đầu tư vào một loạt các chứng khoán từ các lĩnh vực khác nhau. Một danh mục đầu tư tự quản lý đa dạng, đủ đa dạng đòi hỏi một sự đầu tư lớn về thời gian và vốn nghiên cứu. Ngay cả với sự giúp đỡ của bạn trong việc lựa chọn tài sản sinh lãi, khách hàng của bạn sẽ xem xét chi phí đáng kể dưới dạng hoa hồng giao dịch và phí giao dịch.
Một quỹ tương hỗ cung cấp cho các cổ đông đa dạng hóa tự động, trong các ngành hoặc trong một lĩnh vực duy nhất. Các quỹ tương hỗ cũng cho phép khách hàng của bạn chọn hỗn hợp chứng khoán có rủi ro cao, thưởng cao và tài sản tăng trưởng ổn định, để phân tán rủi ro và lợi ích của họ từ cả hai loại đầu tư.
Đa dạng hóa tài sản nước ngoài
Các quỹ tương hỗ có thể là một cách tuyệt vời để có được sự tiếp xúc đa dạng đối với bất kỳ loại tài sản nào. Chẳng hạn, nhiều thị trường quốc tế, đặc biệt là những thị trường mới nổi, quá khó để đầu tư trực tiếp. Đáng ngạc nhiên, nhiều thị trường châu Âu không có tính thanh khoản cao hoặc thân thiện với nhà đầu tư. Trong trường hợp này, nó trả tiền để có một người quản lý chuyên nghiệp về phía bạn, lội qua tất cả những phức tạp. Một quỹ tương hỗ có thể chuyên về các thị trường nhỏ hơn và cung cấp chuyên môn đầu tư đáng để trả một khoản phí quản lý tích cực.
Các quỹ tương hỗ để tùy biến
Bên cạnh sự đa dạng hóa, lợi thế lớn nhất của các quỹ tương hỗ là sự đa dạng gần như vô tận của chúng. Loại sản phẩm rộng rãi này giúp việc tìm kiếm các khoản tiền phù hợp với nhu cầu của khách hàng của bạn tương đối đơn giản.
Khi bạn thảo luận về lợi ích của các quỹ tương hỗ với khách hàng của mình, hãy hỏi về các mục tiêu đầu tư cụ thể và đánh giá mức độ chấp nhận rủi ro của khách hàng. Hiểu rõ về hai yếu tố này sẽ giúp xác định quỹ nào bạn đề xuất và có thể có nghĩa là sự khác biệt giữa các khoản đầu tư thành công và khách hàng rất không hài lòng.
Nếu khách hàng của bạn muốn duy trì các khoản đầu tư ban đầu của họ và cảm thấy thoải mái với tỷ suất lợi nhuận cố định khiêm tốn, hãy hướng họ đến các quỹ thị trường tiền tệ hoặc quỹ trái phiếu đầu tư vào nợ dài hạn được đánh giá cao.
Các quỹ tương hỗ cho thu nhập mong muốn
Các quỹ tương hỗ tạo ra hai loại thu nhập: lãi vốn và cổ tức. Mặc dù bất kỳ lợi nhuận ròng nào được tạo ra bởi một quỹ phải được chuyển cho các cổ đông ít nhất một lần một năm, tần suất mà các quỹ khác nhau thực hiện phân phối rất khác nhau.
Nếu khách hàng của bạn đang tìm cách tăng sự giàu có của họ trong dài hạn và không quan tâm đến việc tạo thu nhập ngay lập tức, các quỹ tập trung vào cổ phiếu tăng trưởng và sử dụng chiến lược mua và giữ là tốt nhất, bởi vì họ thường phải chịu chi phí thấp hơn và có tác động thuế thấp hơn so với các loại quỹ khác.
Nếu thu nhập đầu tư thường xuyên là mục tiêu chính của khách hàng, bạn nên thảo luận về lợi ích của các quỹ cổ tức đầu tư vào cổ phiếu có cổ tức và trái phiếu chịu lãi. Giải thích rằng nhiều loại tiền có thể mang lại thu nhập hàng năm phù hợp từ các nguồn khác nhau, tùy thuộc vào mức độ chấp nhận rủi ro của khách hàng.
Nếu họ chủ yếu tập trung vào việc kiếm được lợi nhuận lớn một cách nhanh chóng, hãy nói về các quỹ chứng khoán có thể mang lại cơ hội lợi nhuận nhanh nhất. Tuy nhiên, hãy chắc chắn để thảo luận về rủi ro mất mát gia tăng đi kèm với các quỹ năng suất cao được quản lý mạnh mẽ. Giúp khách hàng của bạn hiểu rằng lợi nhuận cao ngất trời không đến mà không có giá.
Truy cập vào tài sản có giá trị cao
Các quỹ tương hỗ tập hợp các khoản đầu tư của hàng ngàn cổ đông, để họ có thể đầu tư vào cổ phiếu, trái phiếu và các chứng khoán khác có thể nằm ngoài phạm vi giá của khách hàng của bạn nếu họ đầu tư vào chúng một cách riêng lẻ. Việc gộp này cho phép khách hàng của bạn được hưởng lợi từ các khoản thanh toán cổ tức và tăng trưởng của các tài sản vé lớn, chẳng hạn như Công ty Coca-Cola, Bảng chữ cái và Tập đoàn bán buôn Costco, mà không cần số vốn lớn cần thiết để mua bất kỳ khoản nắm giữ đáng kể nào trong một công ty.
Giá cả phải chăng và thanh khoản
Các quỹ tương hỗ có giá cả phải chăng hơn cho các nhà đầu tư trung bình so với các tài sản mà các quỹ tương hỗ đầu tư. Làm toán và chỉ cho khách hàng của bạn cách các quỹ tương hỗ cho phép họ đầu tư vào cùng một tài sản như Warren Buffet mà không cần giá trị ròng của anh ta.
Giải thích cách hoạt động của các quỹ mở. Các quỹ mở sẽ cho phép khách hàng của bạn thanh lý cổ phần của họ bất cứ lúc nào, giúp họ dễ dàng truy cập vào những đô la đó khi họ cần. Ngoài ra, nhiều quỹ cho phép khách hàng của bạn thiết lập lịch mua lại, vì vậy họ có thể thanh lý một phần cổ phần của họ vào các ngày được chỉ định mỗi tháng, quý hoặc năm, đảm bảo thu nhập đầu tư thường xuyên.
Quản lý chuyên nghiệp
Các quỹ tương hỗ được quản lý bởi các chuyên gia có toàn bộ sự nghiệp xoay quanh việc chuyển lợi nhuận cho các cổ đông. Mặc dù vai trò của bạn vẫn là giúp khách hàng của bạn chọn đúng tài sản, đầu tư vào một quỹ tương hỗ tuyển dụng một vị tướng dày dạn cho đội quân đầu tư của khách hàng. Bạn giúp khách hàng của mình chọn các quỹ tương hỗ phù hợp nhất với nhu cầu của họ và người quản lý quỹ đảm bảo rằng đề xuất của bạn được đền đáp.
Các quỹ tương hỗ cho lợi nhuận không cần nỗ lực
Lợi ích của mối quan hệ quản lý chuyên nghiệp ngay với lợi thế tiếp theo của các quỹ tương hỗ, hoặc lợi nhuận dễ dàng. Ban đầu, tất nhiên, có một số công việc cần thiết để chọn đúng quỹ. Sau khi thực hiện đầu tư, khách hàng của bạn về cơ bản có thể ngồi lại và xem lợi nhuận của họ, biết rằng các nhà quản lý quỹ đang làm việc để giữ cho tiền có lãi. Cho đến khi họ sẵn sàng bán cổ phần của họ, có rất ít việc bạn và khách hàng của bạn phải làm ngoại trừ theo dõi hiệu suất và lợi nhuận ròng của quỹ.
Nếu khách hàng của bạn có xu hướng tự quản lý danh mục đầu tư của họ, bạn có thể chỉ ra số lượng nghiên cứu và sự tham gia hàng ngày sẽ được yêu cầu để tự mình quản lý một loạt các tài sản như vậy.
Các quỹ tương hỗ và chiến lược thuế
Khi đánh giá sự phù hợp của các quỹ tương hỗ, điều quan trọng là phải xem xét thuế. Tùy thuộc vào tình hình tài chính hiện tại của nhà đầu tư, thu nhập từ các quỹ tương hỗ có thể có tác động nghiêm trọng đến trách nhiệm thuế hàng năm của cô ấy. Thu nhập cô ấy kiếm được càng nhiều trong một năm nhất định, khung thuế thu nhập bình thường và tăng vốn của cô ấy càng cao.
Quỹ mang cổ tức là một lựa chọn tồi cho những người muốn giảm thiểu trách nhiệm thuế. Mặc dù các quỹ sử dụng chiến lược đầu tư dài hạn có thể trả cổ tức đủ điều kiện, được đánh thuế ở mức lãi suất vốn thấp hơn, bất kỳ khoản thanh toán cổ tức nào cũng làm tăng thu nhập chịu thuế của nhà đầu tư trong năm.
Sự lựa chọn tốt nhất là hướng họ đến các quỹ tập trung vào tăng vốn dài hạn và tránh cổ phiếu cổ tức hoặc trái phiếu doanh nghiệp chịu lãi. Các quỹ đầu tư vào trái phiếu chính phủ hoặc thành phố miễn thuế tạo ra lãi suất không phải chịu thuế thu nhập liên bang, và đây có thể là một lựa chọn tốt. Tuy nhiên, không phải tất cả các trái phiếu miễn thuế đều hoàn toàn miễn thuế, vì vậy hãy đảm bảo kiểm tra xem các khoản thu nhập đó có phải chịu thuế nhà nước hoặc thuế địa phương hay không.
Nhiều quỹ cung cấp các sản phẩm được quản lý với mục tiêu cụ thể là hiệu quả thuế. Các quỹ này sử dụng chiến lược mua và nắm giữ và tránh chứng khoán trả cổ tức hoặc trả lãi. Chúng có nhiều dạng khác nhau, vì vậy điều quan trọng là phải xem xét khả năng chấp nhận rủi ro và mục tiêu đầu tư khi xem xét một quỹ hiệu quả về thuế.
Nhược điểm quỹ tương hỗ
Ngay cả khi bạn không có nghĩa vụ ủy thác cho khách hàng của mình, bạn vẫn nên hành động như thể bạn đã làm. Thành thật với khách hàng của bạn về một số khía cạnh kém hấp dẫn của các quỹ tương hỗ, để họ được thông báo đầy đủ khi đưa ra quyết định của họ. Chủ yếu trong số những bất lợi này là tiềm năng tăng thuế và chi phí hàng năm.
Nhược điểm về phí
Vì bạn đã có một ý tưởng rõ ràng về loại quỹ nào phù hợp với nhu cầu của khách hàng, hãy nói chuyện với họ về các chi phí điển hình phát sinh từ các loại đầu tư đó. Ví dụ: nếu họ đang tìm kiếm các quỹ năng suất cao với các nhà quản lý quỹ tích cực, giải thích rằng hoạt động giao dịch tăng có thể có nghĩa là tỷ lệ chi phí cao hơn.
Nhược điểm về thuế
Thảo luận về ý nghĩa thuế của các lựa chọn đầu tư của họ. Mặc dù bất kỳ loại đầu tư nào cũng sẽ ảnh hưởng đến trách nhiệm thuế của khách hàng của bạn ở một mức độ nào đó, điều quan trọng là phác thảo các tác động cụ thể của các loại tiền mà họ đang xem xét. Nếu họ đang xem xét các quỹ cổ tức, bạn có thể thảo luận về việc đánh thuế thu nhập cổ tức và cách đầu tư vào các quỹ sử dụng chiến lược mua và nắm giữ có thể giảm trách nhiệm thuế bằng cách trả cổ tức đủ điều kiện được đánh thuế theo tỷ lệ tăng vốn thay vì hơn thu nhập bình thường.
Đặt khách hàng của bạn lên hàng đầu
Tránh giới thiệu sản phẩm dựa trên lời hứa hoa hồng hoặc các lợi thế khác. Luôn hướng khách hàng của bạn đến các sản phẩm phù hợp nhất với nhu cầu cụ thể của họ, bất kể công ty nào cung cấp cho họ.
Biết khi nào nên nói không
Trở thành một cố vấn tài chính đòi hỏi một sự cân bằng tinh tế của tham vọng và chủ nghĩa hiện thực. Mặc dù các quỹ tương hỗ rất phù hợp với nhiều nhà đầu tư, bạn nên lưu ý các dấu hiệu cho thấy loại hình đầu tư này có thể không phù hợp với phong cách đầu tư của khách hàng.
Nếu khách hàng của bạn thích đóng vai trò tích cực trong cách thức và thời điểm tiền của họ được đầu tư, các quỹ tương hỗ có thể không dành cho họ. Mặc dù việc quản lý chuyên nghiệp các quỹ tương hỗ là một lợi thế rất lớn, nhưng nó cũng loại bỏ các nhà đầu tư khỏi các cơ chế hàng ngày về bảo mật và phân tích thị trường và giao dịch. Hãy chắc chắn rằng khách hàng của bạn thoải mái khi ủy thác đầu tư của họ cho người khác, do đó mất quyền kiểm soát đối với phân bổ tài sản và chiến lược giao dịch.
Ngoài ra, các quỹ tương hỗ có thể không phải là lựa chọn tốt nhất cho các khách hàng chủ yếu quan tâm đến chi phí hàng năm. Không giống như nắm giữ các vị trí trong cổ phiếu hoặc trái phiếu riêng lẻ, trở thành một nhà đầu tư - nói cách khác, một cổ đông - trong một quỹ tương hỗ giả định trả phí hàng năm bằng tỷ lệ phần trăm của giá trị đầu tư của một người. Điều này có nghĩa là bất kỳ quỹ tương hỗ nào cũng cần tạo ra lợi nhuận hàng năm lớn hơn tỷ lệ chi phí của nó để các cổ đông có lãi.
Các quỹ năng suất cao đòi hỏi một phong cách quản lý rất tích cực, có thể có nghĩa là tỷ lệ chi phí là 2% -3% để bù đắp cho các khoản phí được tạo ra bởi giao dịch tài sản thường xuyên. Các danh mục đầu tư được quản lý thụ động hơn có thể có tỷ lệ chi phí thấp hơn nhiều, nhưng chúng thường tương ứng với lợi nhuận thấp hơn, vì các quỹ này chủ yếu hướng đến tăng trưởng dài hạn thay vì lợi nhuận cao nhất có thể.
