Ngân hàng Lockbox là gì?
Lockbox bank là dịch vụ được các ngân hàng cung cấp cho các công ty để nhận thanh toán từ khách hàng. Theo dịch vụ, các khoản thanh toán của khách hàng được chuyển đến một hộp thư bưu chính đặc biệt thay vì đến công ty. Ngân hàng đi đến hộp, lấy các khoản thanh toán, xử lý chúng và gửi tiền trực tiếp vào tài khoản ngân hàng của công ty.
Ngân hàng Lockbox hoạt động như thế nào
Đối với các doanh nghiệp nhận được khối lượng thanh toán lớn hoặc séc có mệnh giá lớn kèm theo chứng từ chuyển tiền, việc sắp xếp hộp khóa có thể hợp lý hóa các bộ sưu tập và xử lý thanh toán. Sử dụng công nghệ hộp khóa tiên tiến, các ngân hàng đã thiết lập nhiều trung tâm truyền thông cho các doanh nghiệp sử dụng để nhận thanh toán và tiền gửi.
Một doanh nghiệp thiết lập một hộp thư bưu điện để nhận thanh toán từ khách hàng. Ngân hàng chuyển tiền gửi và thông tin liên lạc trong ngày đến trung tâm xử lý của nó. Tài liệu chuyển tiền của doanh nghiệp được quét, thông tin thanh toán được nắm bắt và các bản cập nhật thanh toán được truyền đến các tài khoản phải thu. Mỗi đêm, dữ liệu hộp khóa của doanh nghiệp được sao lưu để lưu trữ an toàn và dễ dàng truy cập.
Ưu điểm và nhược điểm của Lockbox Banking
Như với hầu hết các dịch vụ xử lý thanh toán, có cả ưu và nhược điểm đối với dịch vụ ngân hàng lockbox. Nó cung cấp cho các công ty một cách rất hiệu quả để gửi tiền thanh toán của khách hàng. Điều này đặc biệt có lợi nếu một công ty không thể gửi séc kịp thời hoặc nếu công ty liên tục nhận được thanh toán của khách hàng qua thư.
Mặt khác, dịch vụ ngân hàng lockbox cũng có thể rất rủi ro. Nhân viên ngân hàng có quyền truy cập vào hộp khóa hiếm khi được giám sát, điều này mở ra tình huống gian lận có thể xảy ra. Việc gian lận chủ yếu xảy ra dưới hình thức kiểm tra giả, bởi vì các kiểm tra trong hộp khóa cung cấp tất cả thông tin cần thiết để làm giả.
Cân nhắc đặc biệt
Các doanh nghiệp sử dụng dịch vụ ngân hàng lockbox có thể giảm đáng kể chi phí xử lý nội bộ, tăng tốc các bộ sưu tập và chuyển đổi các khoản phải thu của họ thành tiền mặt nhanh hơn. Không có nhu cầu cho các doanh nghiệp để chuẩn bị tiền gửi ngân hàng của riêng họ hoặc duy trì hồ sơ kế toán bởi vì điều đó được thực hiện tự động thông qua ngân hàng lockbox.
Một phần của việc xử lý hộp khóa được thực hiện hàng ngày, do đó doanh nghiệp có thể tăng kiểm soát và hiệu quả trong quản lý khoản phải thu trong khi cải thiện kiểm soát kiểm toán và bảo mật dữ liệu. Các doanh nghiệp được hưởng lợi từ khả năng báo cáo nâng cao với quyền truy cập hàng ngày vào số tiền gửi, tính khả dụng của quỹ và thông tin thanh toán, bao gồm hình ảnh điện tử của các khoản thanh toán và phiếu giảm giá được xử lý.
Chìa khóa chính
- Lockbox bank là dịch vụ được các ngân hàng cung cấp cho các công ty để nhận thanh toán từ khách hàng. Có những ưu điểm có thể có khi nói đến ngân hàng lockbox; trong khi nó thuận tiện, nó cũng có thể có rủi ro và dẫn đến gian lận tiềm ẩn, như hàng giả. Sử dụng công nghệ hộp khóa tiên tiến, các ngân hàng đã thiết lập nhiều trung tâm truyền thông cho các doanh nghiệp sử dụng để nhận thanh toán và tiền gửi. Các doanh nghiệp có thể sử dụng dịch vụ ngân hàng lockbox để giảm chi phí xử lý nội bộ, chuyển đổi các khoản phải thu thành tiền mặt nhanh chóng và tăng tốc các bộ sưu tập.
