Chi phí điều chỉnh tổn thất (LAE) là gì?
Chi phí điều chỉnh tổn thất (LAE) là chi phí liên quan đến việc điều tra và giải quyết khiếu nại bảo hiểm. Về mặt y tế, LAE là tên viết tắt của mở rộng tâm nhĩ trái. Điều này đề cập đến sự mở rộng của tâm nhĩ trái, có liên quan đến suy tim và rung tâm nhĩ.
Chìa khóa chính
- Một chi phí điều chỉnh tổn thất là một công ty bảo hiểm chi phí gánh vác để điều tra và giải quyết các yêu cầu bảo hiểm. Mặc dù chi phí điều chỉnh tổn thất cắt giảm vào điểm mấu chốt của một công ty bảo hiểm, họ trả cho họ để họ có thể tránh phải trả cho các khiếu nại gian lận. Có hai loại chi phí điều chỉnh tổn thất được phân bổ và không được phân bổ.. Các chi phí chưa được phân bổ là những chi phí được tạo ra bởi chi phí phải điều tra. Một số chi phí điều chỉnh tổn thất có thể được các công ty bảo hiểm thu lại bằng cách yêu cầu chủ hợp đồng thanh toán cho họ.
Chi phí điều chỉnh tổn thất (LAE) hoạt động như thế nào
Khi các công ty bảo hiểm nhận được yêu cầu bồi thường, họ không mở sổ séc ngay lập tức. Họ thực hiện trách nhiệm của mình để đảm bảo số tiền bồi thường thiệt hại mà chủ sở hữu chính sách yêu cầu là chính xác. Họ cử các nhà điều tra để đảm bảo những gì đã được tuyên bố thực sự đã xảy ra. Không tiến hành một cuộc điều tra có thể dẫn đến tổn thất từ các khiếu nại gian lận.
LAE sẽ khác nhau tùy thuộc vào mức độ khó khăn của việc yêu cầu điều tra. Ngay cả trong trường hợp LAE khá cao, các công ty bảo hiểm vẫn coi chi phí đó là xứng đáng vì biết rằng các khiếu nại đang được điều tra như là một biện pháp răn đe đối với những người có thể nộp đơn khiếu nại gian lận cho một ngày dễ dàng. Các kiến thức mà các công ty đang điều tra khiếu nại sẽ ngăn chặn nhiều người nộp đơn khiếu nại sai. Cuối cùng, việc trả LAE là xứng đáng với các công ty mà nếu không có thể bị lừa bởi các khiếu nại gian lận.
Yêu cầu bảo hiểm gian lận được cho là chi phí bảo hiểm hàng tỷ đô la. Những khiếu nại này thúc đẩy phí bảo hiểm cho phần còn lại của khách hàng vì các công ty bảo hiểm phải tính các khiếu nại gian lận trong chi phí kinh doanh của họ.
Cân nhắc đặc biệt
Một số chính sách trách nhiệm thương mại có chứa các chứng thực yêu cầu các chủ hợp đồng bồi hoàn cho công ty bảo hiểm của mình cho các chi phí điều chỉnh tổn thất. Những chi phí này có thể bao gồm các khoản phí do luật sư, điều tra viên, chuyên gia, trọng tài viên, hòa giải viên và các khoản phí hoặc chi phí khác phát sinh để điều chỉnh khiếu nại.
Điều quan trọng là phải đọc kỹ ngôn ngữ chứng thực, điều này có thể chỉ ra rằng chi phí điều chỉnh tổn thất không nhằm bao gồm phí luật sư và chi phí luật sư nếu công ty bảo hiểm từ chối bảo hiểm và chủ hợp đồng kiện thành công công ty bảo hiểm. Trong tình huống này, khi công ty bảo hiểm không thực hiện điều chỉnh các yêu cầu bồi thường thực tế, thì không nên áp dụng khoản khấu trừ của mình cho các chi phí phát sinh trong việc bảo vệ yêu cầu bồi thường của công ty bảo hiểm.
Các loại chi phí điều chỉnh tổn thất (LAE)
Chi phí điều chỉnh tổn thất được phân bổ cho một yêu cầu cụ thể được gọi là chi phí điều chỉnh tổn thất được phân bổ (ALAE), trong khi chi phí không được phân bổ cho một yêu cầu cụ thể được gọi là chi phí điều chỉnh tổn thất chưa phân bổ (ULAE).
Chi phí điều chỉnh tổn thất được phân bổ xảy ra khi công ty bảo hiểm trả tiền cho một điều tra viên để khảo sát các yêu cầu bồi thường được thực hiện theo một chính sách cụ thể. Ví dụ, một người lái xe có chính sách bảo hiểm ô tô có thể được yêu cầu đưa một chiếc xe bị hư hỏng đến một cửa hàng bên thứ ba được ủy quyền để một thợ máy có thể đánh giá thiệt hại.
Trong trường hợp đánh giá của bên thứ ba về chiếc xe, chi phí liên quan đến việc thuê chuyên nghiệp là chi phí điều chỉnh tổn thất được phân bổ. Các chi phí được phân bổ khác bao gồm chi phí lấy báo cáo của cảnh sát hoặc chi phí cần thiết để đánh giá liệu một tài xế bị thương có thực sự bị thương hay không.
Các công ty bảo hiểm cũng có thể phải chịu các chi phí điều chỉnh tổn thất chưa được phân bổ. Chi phí chưa phân bổ có thể liên quan đến tiền lương của nhân viên văn phòng tại nhà, chi phí bảo trì đội xe được sử dụng bởi các nhà điều tra nội bộ và các chi phí khác phát sinh trong quá trình hoạt động thường xuyên. Một công ty bảo hiểm duy trì nhân viên để đánh giá các yêu cầu bồi thường, nhưng may mắn là không bao giờ nộp đơn yêu cầu, sẽ có tiền lương và chi phí dưới dạng chi phí điều chỉnh tổn thất chưa được phân bổ, nhưng sẽ không có bất kỳ chi phí điều chỉnh tổn thất nào được phân bổ.
