Người trẻ và người không ngừng nghỉ không còn như vậy nữa. Các nghiên cứu thế hệ mới nhất cho thấy rằng millennials đang ngày càng không thích rủi ro, tích trữ tiền mặt thay vì đầu tư, thậm chí nhiều hơn thế hệ cũ. Điều đó đến như là một bất ngờ, vì các thế hệ truyền thống cũ có xu hướng ác cảm hơn với rủi ro.
Trong nghiên cứu trải dài từ độ tuổi 25 đến 74, Khảo sát xung của nhà đầu tư toàn cầu của BlackRock xem xét tất cả các thế hệ trẻ nhất (tuổi từ 25 đến 35), cộng với thế hệ X (tuổi từ 36 đến 51), người bùng nổ trẻ em (từ 52 đến 70 tuổi) và những thành viên trẻ nhất của Thế hệ im lặng (tuổi từ 71 đến 74).
Các phát hiện của BlackRock tiết lộ rằng trong khi 59% số millennials đã bắt đầu tiết kiệm cho nghỉ hưu, họ không muốn đầu tư thực sự vào khoản tiết kiệm của mình. Đây có thể không phải là tin tốt cho tương lai của họ, vì điều đó có nghĩa là họ đang tự mình rút khỏi khoản đầu tư lợi nhuận cao hơn trong lịch sử mang lại lợi ích lâu dài hơn tiền mặt và cũng làm mất đi lợi thế gộp của việc bắt đầu kế hoạch nghỉ hưu sớm hơn trong cuộc sống.
Thu hẹp sự thèm ăn cho rủi ro
Các nhà nghiên cứu của BlackRock báo cáo rằng, trung bình, người Mỹ nắm giữ 58% tài sản của họ bằng tiền mặt. Con số đó là 65% cho millennials, giảm nhẹ so với 69% được ghi nhận trong năm 2016, nhưng quyết định cao hơn so với phân bổ tiền mặt được ghi nhận cho các nhóm tuổi khác - Thế hệ X (59%), boomers baby (54%) và Thế hệ im lặng (47%).
Một khảo sát khác, Khảo sát đầu tư toàn cầu, do Legg Mason thực hiện, cũng phát hiện ra tâm lý ngày càng sợ rủi ro giữa các thiên niên kỷ. Nó phát hiện ra rằng 85% millennials tự coi mình là người bảo thủ, khi nói đến khả năng chịu rủi ro, trong khi phần lớn nhóm đó tự coi mình là người rất bảo thủ. Ngược lại, chưa đến một phần ba số người bùng nổ trẻ em được khảo sát cho rằng họ rất bảo thủ nhà đầu tư.
Khẩu vị rủi ro giảm dần này được phản ánh trong các mô hình đầu tư trong giới trẻ. Khảo sát của Legg Mason cho thấy trung bình chỉ có 15% danh mục đầu tư ngàn năm được đầu tư vào cổ phiếu, tương phản mạnh với 24% cho những người bùng nổ trẻ em - một nhóm lớn tuổi được cho là không thích công bằng do gần nghỉ hưu hoặc đã nghỉ hưu.
Millennials tiền mặt
Trong một thế giới nơi một phần ba thiên niên kỷ ở Mỹ tiếp tục sống cùng cha mẹ, dường như những gì kìm hãm đầu tư có thể là những hạn chế tài chính như nợ sinh viên hoặc thiếu vốn để đầu tư. Nhưng sự miễn cưỡng dường như đi sâu hơn.
Một yếu tố lớn khác giữ cho millennials ra khỏi thị trường chứng khoán và các phương tiện đầu tư khác là cái đuôi dài của cuộc khủng hoảng tài chính toàn cầu năm 2008. Bốn trong năm millennials trong cuộc khảo sát Legg Mason thừa nhận cuộc khủng hoảng vẫn ảnh hưởng đến quyết định đầu tư của họ, trong khi 57% cảm thấy rằng nó đóng một vai trò trong quá trình ra quyết định của họ. Điều đó vượt quá 39% của Thế hệ Xers hoặc 13% của những người bùng nổ trẻ em cũng cảm thấy tương tự.
Được đưa ra với quy mô tàn sát kinh tế mà nhiều nhà đầu tư trẻ đã chứng kiến tận mắt trong cuộc sống của chính họ và của gia đình họ - và mức độ thái độ được hình thành ở tuổi vị thành niên và tuổi trưởng thành sớm - điều này không hoàn toàn đáng ngạc nhiên, báo cáo của Legg Mason nói.
Vấn đề tích trữ tiền mặt
Tiền nằm im trong tài khoản ngân hàng đang thu lãi thấp. Bất chấp việc tăng lãi suất của Cục Dự trữ Liên bang, các ngân hàng vẫn chưa chuyển phần lớn lãi suất cho khách hàng gửi tiền.
Nhìn lại lịch sử cho thấy rằng trong cuộc Đại khủng hoảng, mọi người thực sự đã cất tiền của họ dưới nệm của họ. Nó được coi là an toàn hơn so với việc gửi ngân hàng vào thời đó, trước khi FDIC bảo vệ tiền gửi ngân hàng, được tạo ra vào năm 1933. Thế hệ suy thoái hàng ngàn năm có lẽ không tiết kiệm được dưới nệm của họ, nhưng nền tảng cảm xúc không khác.
Chứng kiến sự nghiêm trọng của cuộc khủng hoảng tài chính, millennials vẫn chưa lấy lại được niềm tin vào đầu tư tiền và thích giữ nó bằng tiền mặt. Nhưng phương pháp an toàn thực sự có thể ngược lại nếu bạn còn trẻ và có nhiều năm để xây dựng chú mèo nghỉ hưu của mình. Trả lại tiền lãi vì lợi ích của "sự an toàn" đơn giản là sẽ không mang lại lợi nhuận bạn cần để đạt được các mục tiêu dài hạn của mình. Trên thực tế, một nhà đầu tư Hoa Kỳ sẽ mất 35 năm để nhân đôi số tiền của mình, giả sử lợi nhuận kỳ vọng dài hạn là 2%, theo ông James Kapito, chủ tịch và giám đốc, BlackRock.
Nhưng điều đó có quan trọng với millennials? Rõ ràng là không, theo nghiên cứu của Merrill Edge, điều này cho thấy thái độ của FOMO (Fear of Missing Out) sẽ khiến họ chọn cách dành tiền cho lối sống mong muốn hơn là tiết kiệm cho nghỉ hưu. Với 59% trong số họ đã tiết kiệm cho tương lai đó, kết luận đó có thể không hoàn toàn công bằng. Nhưng điều đó nói lên sự cần thiết cho thế hệ người lớn mới nhất ở Mỹ tìm kiếm những cố vấn mà họ tin tưởng - con người hoặc robo - những người có thể giúp họ vạch ra con đường của riêng mình phía trước.
Để khám phá chủ đề này hơn nữa, hãy xem Trợ giúp mới cho Thế lưỡng nan tiền bạc .
