Điểm tiêu cực là gì
Điểm tiêu cực là những người cho vay giảm giá trả cho các nhà môi giới bất động sản, hoặc người vay, cho các khoản thế chấp. Hệ thống này cho phép nhiều người không đủ khả năng chi trả cho việc giải quyết chi phí để mua nhà. Tuy nhiên, các khoản thế chấp có điểm tiêu cực thường ở mức lãi suất cao hơn. Biểu thức của điểm âm tính là phần trăm của số tiền gốc. Tiền gốc là tiền gốc, tiền vay.
BREAKING XUỐNG Điểm tiêu cực
Các khoản hoàn trả được trả cho một nhà môi giới thế chấp, được gọi là phí bảo hiểm chênh lệch lãi suất (YSP) và là một phần của khoản bồi thường của nhà môi giới thế chấp. Khi giảm giá là tín dụng của người vay, nó có thể được sử dụng để trả một số khoản thanh toán cho vay hoặc đóng chi phí. Người vay này sử dụng các điểm tiêu cực được gọi là thế chấp miễn phí. Số tiền được ghi có cho người vay không được vượt quá chi phí thanh toán và không thể là một phần của khoản thanh toán xuống. Điểm tiêu cực có thể được sử dụng để trang trải một số chi phí đóng không phát sinh, chẳng hạn như phí ngân hàng và quyền sở hữu, nhưng không thể được sử dụng để trang trải các chi phí định kỳ như lãi suất hoặc thuế bất động sản.
Điểm tiêu cực cung cấp một cách cho người vay có ít hoặc không có tiền để trả chi phí giải quyết có được thế chấp. Tuy nhiên, tính kinh tế của việc sử dụng các điểm tiêu cực phụ thuộc vào chân trời thời gian của người vay. Nếu người đi vay có ý định giữ thế chấp trong một thời gian ngắn, có thể là kinh tế để tránh chi phí trả trước để đổi lấy lãi suất tương đối cao hơn. Nếu người đi vay có ý định giữ thế chấp trong một thời gian dài, rất có thể sẽ kinh tế hơn khi trả chi phí thanh toán trả trước để đổi lấy mức lãi suất thấp hơn.
Ví dụ về điểm tiêu cực
Áp dụng điểm tiêu cực vào thế chấp làm tăng lãi suất nhưng có thể giảm chi phí đóng cửa. Nếu người vay chấp nhận một điểm tiêu cực, người cho vay có thể tăng lãi suất thêm 0, 25% nhưng cung cấp cho người vay 1% khoản vay dưới dạng tín dụng so với chi phí đóng.
Ví dụ, một người vay tìm kiếm khoản vay thế chấp $ 1.000.000 để mua nhà. Báo giá cho khoản vay với lãi suất 5% và hai điểm tiêu cực sẽ mang lại khoản hoàn lại $ 20.000 để áp dụng cho chi phí đóng của khoản vay ($ 1.000.000 x 2% = $ 20.000).
Cấu trúc khoản vay truyền thống hơn cho cùng số tiền mua nhà có thể là khoản vay với lãi suất 4% và khoản thanh toán giảm một điểm. Với khoản vay này, có lãi suất thấp hơn, nhưng nó đòi hỏi người vay phải trả 10.000 đô la.
Một số nhà môi giới thế chấp có thể không nói với người tiêu dùng về sự sẵn có của các khoản vay điểm âm. Các nhà môi giới có thể quan tâm nhiều hơn về hoa hồng của họ về thỏa thuận. Vì, trên khoản vay 5%, nhà môi giới sẽ đánh dấu thế chấp và giữ số điểm âm làm khoản bồi thường cho việc môi giới khoản vay.
