Hàng năm không tải là gì?
Một niên kim không tải là một loại niên kim thay đổi tính phí và chi phí thấp hơn so với các khoản đầu tư thường đòi hỏi. Chúng không được bán bởi các nhà môi giới hoặc nhà quy hoạch dựa trên hoa hồng vì họ không trả tiền hoa hồng. Chúng được bán trực tiếp bởi một số tổ chức tài chính và các công ty bảo hiểm.
Hiểu về hàng năm không tải
Giống như bất kỳ niên kim nào, niên kim không tải là một khoản đầu tư đảm bảo thanh toán một khoản tiền cố định một cách thường xuyên. Nó thường được dự định là một bổ sung thu nhập cho một người về hưu.
Các niên kim không tải thường được tiếp thị trực tiếp bởi công ty bảo hiểm phát hành chúng, hoặc bởi các cố vấn tài chính dựa trên phí.
Các nhà đầu tư mua các hợp đồng này thường có thể mong đợi một mức độ thấp về dịch vụ khách hàng và tư vấn tài chính. Vì lý do này, chúng có lẽ thích hợp nhất cho các nhà đầu tư có kinh nghiệm, những người hiểu rõ đặc điểm và cách sử dụng niên kim, và tự tin rằng họ có thể tự phân bổ tài sản của mình trong số các tài khoản phụ có sẵn.
Ưu điểm không tải
Hàng năm được tạo ra và bán bởi các tổ chức tài chính và công ty bảo hiểm, những người chấp nhận và đầu tư tiền từ các cá nhân và sau đó, khi đến lúc, bắt đầu phát hành một luồng thanh toán dựa trên thu nhập đã tích lũy.
Khoảng thời gian khi một niên kim được tài trợ và trước khi xuất chi được gọi là giai đoạn tích lũy. Khi các khoản thanh toán bắt đầu, hợp đồng đang trong giai đoạn thanh toán.
Niên kim có thể được cấu trúc là cố định hoặc biến. Niên kim cố định cung cấp các khoản thanh toán định kỳ thường xuyên cho người lập niên. Niên kim biến cho phép chủ sở hữu nhận được dòng tiền lớn hơn trong tương lai nếu các khoản đầu tư của quỹ niên kim hoạt động tốt và thanh toán nhỏ hơn nếu các khoản đầu tư của nó hoạt động kém.
Hàng năm thường đi kèm với phí, hoa hồng và hạn chế đáng kể, so với nhiều khoản đầu tư khác. Lên đến 3% hoặc nhiều hơn mỗi năm có thể được tính phí. Điều đó có nghĩa là khoản đầu tư của bạn sẽ phải hoàn trả nhiều hơn số tiền đó để tăng trưởng.
Ngoài ra, nếu bạn muốn tiền của mình sớm, phí đầu hàng thường là 10% số tiền đầu tư trong những năm đầu. Công ty đầu tư Fidelity có một hướng dẫn trực tuyến về các loại phí và chi phí liên quan đến niên kim.
Một số công ty đầu tư lớn hơn bao gồm Vanguard, Fidelity và Toàn quốc cung cấp các niên kim không tải đi kèm với các khoản phí và hạn chế thấp hơn nhiều.
Nhược điểm là bạn sẽ không nhận được nhiều lời khuyên ngoài cách mở tài khoản. Điều đó tốt nếu bạn là một nhà đầu tư thông thái, nhưng hầu hết mọi người đều thấy khó hiểu về niên kim với các thành phần đầu tư và người lái khác nhau của họ.
Bước đi cẩn thận trước khi bạn đầu tư vào một niên kim không tải. Bạn có thể tìm kiếm lời khuyên của một nhà hoạch định tài chính dựa trên phí trước khi đưa ra quyết định cuối cùng.
