Người Mỹ mất khoảng 40 tỷ đến 50 tỷ đô la mỗi năm cho các vụ lừa đảo đầu tư, theo Trung tâm nghiên cứu gian lận tài chính. Và, trái với nhận thức phổ biến, nó không chỉ dễ bị tổn thương hay cả tin nhất trong số chúng ta trở thành con mồi.
Trên thực tế, một nghiên cứu năm 2011 của Quỹ Apeg đã báo cáo rằng các nạn nhân lừa đảo cơ hội đầu tư và kinh doanh có nhiều khả năng hơn dân số nói chung để có một số giáo dục đại học và kiếm được hơn 50.000 đô la mỗi năm. Danh sách các nạn nhân kế hoạch Ponzi của Bernard Madoff, để trích dẫn một ví dụ, bao gồm bất kỳ số người nào bạn có thể nghĩ sẽ biết rõ hơn.
Nhưng những nghệ sĩ lừa đảo chuyên nghiệp chỉ là như vậy - các chuyên gia - và họ rất giỏi trong những gì họ làm, cho dù đó là lừa đảo bằng cổ phiếu, lừa đảo sửa chữa tín dụng hay bất cứ điều gì có thể là bước ngoặt mới nhất. Mặc dù có rất nhiều thông tin về cách phát hiện và tránh lừa đảo tại Investopedia và trên các trang web của các cơ quan chính phủ giải quyết vấn đề này mỗi ngày, nhiều người vẫn thấy mình bị hút vào. Bạn nên làm gì nếu nó xảy ra với bạn? Dưới đây là một số lời khuyên.
1. Lắng nghe những nghi ngờ của bạn.
Nếu người bạn đang xử lý dừng cuộc gọi lại, đó có thể là dấu hiệu cho thấy có gì đó không ổn. Nếu bạn không nhận được báo cáo tài khoản thường xuyên hoặc nếu báo cáo của bạn hiển thị các khoản lỗ không giải thích được hoặc lợi nhuận ổn định bất chấp sự thăng trầm của thị trường, thì đó cũng có thể là dấu hiệu. Và nếu bạn nhận được giải pháp khi bạn cố gắng rút tiền, tiền của bạn có thể sẽ mất rất lâu.
2. Báo cáo với Cơ quan chức năng.
Bạn có thể ngạc nhiên khi có nhiều nạn nhân lừa đảo chỉ giữ nó cho riêng mình, vì bối rối hoặc vì một số lý do khác. Nghiên cứu của Apeg Foundation cho thấy chỉ có 29% nạn nhân liên hệ với chính quyền. Tương tự, một cuộc khảo sát năm 2013 của Cơ quan quản lý ngành tài chính (FINRA) báo cáo rằng chỉ có 45% nạn nhân nói với bất kỳ ai. Những người được hỏi trong cuộc khảo sát đã đưa ra hai lý do chính cho sự miễn cưỡng của họ: 53% nói rằng họ không nghĩ nó sẽ tạo ra bất kỳ sự khác biệt nào, trong khi 43% cho biết họ không biết nơi nào để rẽ.
Gerri Walsh, chủ tịch Quỹ giáo dục đầu tư FINRA, khuyến nghị các nạn nhân không chỉ báo cáo tội phạm mà còn báo cho càng nhiều cơ quan càng tốt. Ví dụ, Trung tâm Khiếu nại Nhà đầu tư FINRA có một mẫu mẹo trực tuyến mà các nhà đầu tư có thể sử dụng để báo cáo các hành vi không công bằng hoặc lạm dụng. Các cơ quan khác có thể hỗ trợ bao gồm văn phòng FBI địa phương, Tập đoàn Chứng khoán và Giao dịch Hoa Kỳ, Lực lượng đặc nhiệm chống gian lận tài chính liên bang (StopFraud.gov), tổng chưởng lý tiểu bang và cơ quan quản lý chứng khoán của tiểu bang của bạn. Bạn có thể tìm thấy thông tin liên lạc cho nhóm cuối cùng đó tại trang web của Hiệp hội quản trị viên chứng khoán Bắc Mỹ.
Bạn cũng có thể muốn tham khảo ý kiến một luật sư tư nhân. Nhưng hãy cẩn thận với bất kỳ lời đề nghị không mong muốn nào bạn nhận được để giúp bạn lấy lại tiền của mình. Những kẻ lừa đảo phục hồi gian lận bơi cùng những kẻ lừa đảo như cá phi công với cá mập, chui vào để cắn thêm những gì còn lại của tiền mặt của bạn. Đặc biệt cảnh giác với bất kỳ ai yêu cầu trả phí trước - một chiến thuật bất hợp pháp, theo Ủy ban Thương mại Liên bang. Họ lấy tên bạn ở đâu? Có thể tắt một danh sách kẻ hút được biên soạn và bán bởi chính kẻ gian đã lừa bạn ngay từ đầu.
3. Ghi chú cẩn thận và lưu bằng chứng.
Hãy viết ra câu chuyện của bạn cùng lúc với việc nhận ra bạn đã bị lừa đảo. Các cuộc điều tra có thể mất nhiều thời gian và thậm chí nếu bạn nghĩ bạn sẽ nhớ, hai năm nữa bạn có thể có một bộ nhớ mờ hơn. Hãy giữ bản sao của bất kỳ báo cáo tài khoản nào bạn nhận được, cùng với séc bị hủy, email và các tài liệu liên quan khác. Kiểm tra bị hủy, ví dụ, có thể giúp các nhà điều tra theo dõi nơi tiền được gửi.
4. Cắt lỗ của bạn.
Dù bạn làm gì, đừng đặt thêm tiền vào một thỏa thuận mà bạn nghi ngờ. Bạn có thể nghĩ rằng bạn sẽ không bao giờ làm điều đó, nhưng Walsh nói rằng điều đó xảy ra với sự đều đặn đau lòng. Hãy nhớ rằng, những kẻ này là bậc thầy của sự thuyết phục.
5. Đừng tự trách mình.
Mặc dù bạn có thể đã bỏ lỡ những gì dường như là cờ đỏ rõ ràng, nhưng bạn không phải là người đầu tiên và thật đáng buồn, bạn sẽ không phải là người cuối cùng. Ngay lúc đó, thật khó để biết rằng bạn đang bị lừa đảo. Vì vậy, đừng quá khó khăn với chính mình. Hãy nhớ rằng: Bạn không phải là tội phạm. Kẻ phạm tội là tội phạm.
6. Cuối cùng, đừng mong đợi quá nhiều.
Thật không may, tỷ lệ nhận lại toàn bộ số tiền của bạn là khá mong manh. Hầu hết các chuyên gia nói rằng bạn sẽ may mắn nhận được ngay cả đồng xu bằng đô la. Tuy nhiên, bạn có thể lấy lại một cái gì đó, trong khi nếu bạn không báo cáo gì cả, bạn chắc chắn sẽ không nhận được gì.
Bạn cũng có thể đủ điều kiện để khấu trừ thuế, như với các loại trộm cắp khác. Ấn phẩm IRS 547, tai nạn, tai họa và trộm cắp IR giải thích những việc cần làm. Lưu ý rằng một số quy tắc thuế đặc biệt, được ban hành sau hậu quả của vụ bê bối Madoff, hiện áp dụng cho các nạn nhân của kế hoạch Ponzi.
Điểm mấu chốt
Tất nhiên, cách tốt nhất để đối phó với các vụ lừa đảo đầu tư là tránh chúng ngay từ đầu. Nhưng nếu bạn bị một người nào đó, bằng mọi cách hãy báo cáo nó, vì lợi ích của riêng bạn và của người khác. Nếu không có gì khác, bạn có thể có sự hài lòng khi giúp đưa một kẻ lừa đảo ra khỏi doanh nghiệp trong một thời gian.
