Cả bảo vệ thấu chi và thẻ tín dụng, về cơ bản, là dòng tín dụng cá nhân. Họ tạm ứng tiền cho bạn mà bạn phải hoàn trả, thường có lãi.
Nói chung, việc cho vay thông qua hạn mức tín dụng hoặc thẻ tín dụng có ý nghĩa hơn hay không phụ thuộc vào một số yếu tố:
- Bạn có quyền truy cập vào cả hai tùy chọn không? Cả hai tùy chọn có cung cấp cho bạn đủ tín dụng khả dụng để trả cho số tiền bạn cần vay không? Cái nào có lãi suất thấp hơn? Có phí thấu chi khi bạn sử dụng hạn mức tín dụng không? thu phí hàng năm?
Bạn sẽ phải làm toán cho tình huống cụ thể của mình để xem lựa chọn nào rẻ hơn.
Chìa khóa chính
- Cả bảo vệ thấu chi và thẻ tín dụng đều là hạn mức tín dụng cá nhân cho vay tiền mà bạn phải hoàn trả bằng lãi suất. Bảo vệ dự thảo thường được đính kèm với tài khoản séc, đảm bảo séc không bị trả lại vì không đủ tiền. và thẻ tín dụng thường mang phí và hình phạt thanh toán trễ. Công việc nào tốt hơn cho bạn phụ thuộc vào nhiều yếu tố khác nhau, bao gồm cả sự hiện diện của phí hàng năm hoặc vượt quá giới hạn / phí thấu chi.
Làm thế nào một thấu chi hoạt động
Một số dòng tín dụng thấu chi sẽ tính phí cho mỗi lần thấu chi và một số có phí hàng năm thay vì hoặc ngoài phí thấu chi. Vì thấu chi về cơ bản thiết lập một dòng tín dụng cá nhân, số tiền ngân hàng sẽ cho bạn vay sẽ phụ thuộc vào mức độ nào đó vào uy tín tín dụng của bạn, cũng như các chính sách của ngân hàng.
Thẻ tín dụng hoạt động như thế nào
Thẻ tín dụng cũng có chức năng như một dòng tín dụng, cụ thể là dòng tín dụng quay vòng (có nghĩa là nó linh hoạt và có kết thúc mở, trái ngược với khoản vay hữu hạn phải được trả trong một khoảng thời gian nhất định). Dòng đó lớn như giới hạn tín dụng của bạn, tức là bạn có thể tính phí bao nhiêu vào thẻ.
Bất cứ khi nào bạn sử dụng thẻ tín dụng, về cơ bản, bạn đang vay tiền từ công ty thẻ tín dụng để mua hàng hóa hoặc dịch vụ. Khi bạn nhận được sao kê hàng tháng, sau đó bạn trả lại cho công ty số tiền mà nó đã ứng trước cho bạn.
Bây giờ, nếu bạn vay tiền bằng cách mua hàng bằng thẻ mà bạn không thể trả nợ ngay lập tức nếu bạn bắt đầu mang số dư chưa thanh toán từ tháng này sang tháng khác, nói cách khác, bạn cũng sẽ phải trả lãi cho số tiền đó. Lãi suất thẻ tín dụng có thể thay đổi đáng kể tùy thuộc vào thẻ và điểm tín dụng của bạn. Nhiều thẻ tín dụng cũng tính phí hàng năm.
Một ví dụ về thẻ tín dụng so với thấu chi
Giả sử bạn cần $ 1.200 để sửa chữa ô tô. Mặc dù bạn chỉ có 200 đô la trong tài khoản của mình, bạn viết cho nhà xe một tấm séc cho toàn bộ số tiền. Thông qua hạn mức tín dụng, ngân hàng của bạn sẽ cho phép bạn vay số tiền 18% hàng năm (giả sử không có lãi gộp, lãi phải trả hàng năm) và trả phí thấu chi 12, 50 đô la. Nếu bạn muốn trả lại khoản vay trong vòng một năm, bạn sẽ cần phải trả tổng cộng $ 180 tiền lãi cộng với $ 12, 50 phí.
Thông qua thẻ tín dụng, bạn có thể vay tiền với lãi suất giới thiệu 12% trong một năm (giả sử không có lãi gộp, lãi phải trả hàng năm) và thẻ không có phí thường niên. Bạn sẽ cần phải trả $ 144 tiền lãi.
Trong trường hợp này, thẻ tín dụng là sự lựa chọn tốt hơn.
Tất nhiên, nếu thẻ tín dụng tính phí APR cao hơn và / hoặc phí thường niên, lợi thế có thể chuyển sang thấu chi.
Điểm mấu chốt
Cả hai phương tiện đều có ưu và nhược điểm, và việc khái quát hóa tốt hơn trong mọi tình huống là không thể. Tuy nhiên, nói chung, thẻ tín dụng hoạt động tốt hơn cho các chi phí theo kế hoạch hoặc dự đoán mà bạn dự định trả dần theo thời gian.
Thấu chi hoạt động tốt nhất trong các tình huống khẩn cấp, giúp bạn tránh khỏi sự bối rối và rắc rối của việc kiểm tra bị từ chối vì không đủ tiền.
Hãy nhớ rằng cả hai dòng tín dụng và thẻ tín dụng thấu chi đều có hình phạt APR. Điều này có nghĩa là nếu bạn bỏ lỡ một khoản thanh toán, lãi suất của bạn có thể tăng đáng kể. Vì vậy, cho dù bạn chọn tùy chọn nào, hãy đảm bảo thanh toán đúng hạn.
