Tạo ngân sách với người phối ngẫu của bạn là một trong những vấn đề ít được thảo luận về việc kết hôn. Làm việc đó là một phần quan trọng của việc học cách kết hôn, hoặc trở nên tốt hơn.
Hôn nhân được mô tả khác nhau như một quan hệ đối tác bình đẳng, sáp nhập hoặc liên minh. Cho dù bạn mô tả bạn như thế nào, bạn có thể đồng ý rằng giao tiếp là chìa khóa cho hạnh phúc của bạn. Bạn và người phối ngẫu của bạn sẽ cần liên lạc về tất cả các vấn đề chính bao gồm lựa chọn lối sống, nuôi dạy con cái, tình dục, và tất nhiên, tiền bạc. Trên thực tế, vấn đề tiền bạc là một trong những lý do chính khiến hôn nhân thất bại.
Giải pháp ngân sách
Tiền không phải là một vấn đề gây tranh cãi. Cho dù tình trạng hôn nhân của bạn sắp có thành công, thì mới có một vài người, những người mới cưới, đã hoặc đang ở trong chiến hào, tạm thời, chìa khóa để xử lý tiền là có một chương trình nghị sự tài chính hoặc ngân sách. Ngân sách nghe có vẻ phức tạp và khó khăn, nhưng chúng không phải như vậy. Ngân sách chỉ đơn giản là dự đoán tốt nhất về mức thu nhập mà bạn và vợ / chồng bạn sẽ nhận được trong một khoảng thời gian định sẵn cùng với cách bạn dự định sử dụng nó.
Phần mềm triển khai
Bước đầu tiên của bạn là cùng nhau phác thảo một kế hoạch ngân sách cơ bản. Sau đó, một khi bạn và vợ / chồng của bạn có ngân sách, việc tuân theo kế hoạch của bạn chỉ là vấn đề kiểm tra với nhau một cách thường xuyên. Lý tưởng nhất là bạn sẽ làm điều này bằng cách sử dụng phần mềm miễn phí hoặc rẻ tiền để theo dõi thành công tài chính đang diễn ra của bạn một cách dễ dàng, chính xác và nhanh chóng.
Chìa khóa chính
- Thiếu giao tiếp về tiền là một trong những lý do hàng đầu khiến các cuộc hôn nhân thất bại. Cùng nhau lập ngân sách sẽ tạo ra một khuôn khổ để tránh xung đột về tài chính. Sử dụng phần mềm để theo dõi tiền của bạn có thể tăng hiệu quả của bạn và giúp bạn dễ dàng duy trì chi tiêu hơn. một tuần, ngày kiếm tiền, có thể thúc đẩy liên lạc và giúp bạn đạt được mục tiêu tài chính của mình.
Bước 1: Đặt mục tiêu SMART
Các mục tiêu tài chính ngắn hạn, trung hạn và dài hạn của bạn sẽ có tác động rất lớn đến ngân sách chung của bạn. Các mục tiêu ngắn hạn thường mất một hoặc hai năm để đạt được và bao gồm những việc như tạo quỹ khẩn cấp ba đến sáu tháng, trả hết nợ thẻ tín dụng và tiết kiệm cho một kỳ nghỉ đặc biệt. Mục tiêu trung hạn bao gồm tiết kiệm cho một khoản thanh toán xuống nhà, trả tiền mặt cho một chiếc xe mới hoặc trả hết nợ vay của sinh viên. Điều này có thể mất đến 10 năm. Mục tiêu dài hạn quan trọng nhất mà bất kỳ ai cũng có thể có là tiết kiệm cho nghỉ hưu và điều đó đòi hỏi phải tiết kiệm và đầu tư cho phần lớn cuộc đời làm việc của bạn, có thể lên tới 40 năm.
Khi nói đến việc thiết lập mục tiêu, nhiều người dựa vào từ viết tắt SMART. Các từ đã thay đổi, nhưng những từ thường được sử dụng để thiết lập mục tiêu tài chính là:
- S pecific Nêu rõ mục tiêu của bạn trong một vài từ được lựa chọn tốt. Chúng tôi muốn sở hữu một căn hộ ở Bahamas. Bạn sẽ phải trả bao nhiêu tiền? Một người có thể chơi được. Đó phải là thứ bạn có thể hoàn thành về mặt tài chính. Chúng ta có thể tiết kiệm được nhiều như vậy với thu nhập hiện tại và dự đoán trong tương lai của mình không? Có thể đạt được, ngay cả khi có thể đạt được, nó có ý nghĩa gì trong tình huống của bạn không? Bạn sẽ phải từ bỏ những gì và điều đó có ổn không? CÂU TUYỆT VỜI dựa trên dòng thời gian của bạn sẽ cho bạn biết đây là mục tiêu ngắn hạn, trung bình hay dài hạn. "Cái này mất bao lâu?"
Sử dụng SMART để kiểm tra và, nếu cần, điều chỉnh mục tiêu của bạn. Nếu một căn hộ ở Bahamas nằm ngoài tầm với hoặc mất quá nhiều thời gian để đạt được, thì chia sẻ thời gian như thế nào? Hoặc một chung cư nhà nước? Bạn có thể phải đặt một số mục tiêu sang một bên để được xem xét lại sau khi nói, sau khi tăng lương hoặc thăng chức lớn.
Chia các mục tiêu tài chính của bạn thành các danh mục ngắn, trung bình và dài hạn để đảm bảo bạn đang lên kế hoạch cho hiện tại và tương lai của mình.
Bước 2: Xác định thu nhập ròng của bạn
Khi mục tiêu tài chính của bạn được đặt ra, hãy dự trữ thu nhập hàng tháng của bạn. Tổng thu nhập là số tiền bạn có trước thuế và các khoản khấu trừ. Điều đó không hữu ích cho việc tạo ngân sách, mặc dù bất kỳ số tiền nào được cho nghỉ hưu, lương hưu hoặc An sinh xã hội sẽ xuất hiện sau đó, vì vậy hãy chắc chắn lưu ý vào số tiền bạn sử dụng cho ngân sách. Đối với mục đích tạo ngân sách, hãy sử dụng thu nhập ròng hàng tháng hoặc tiền lương mang về nhà. Đây là số tiền bạn nhận được trước khi chi tiêu bắt đầu.
Bước 3: Thêm các chi phí bắt buộc
Chi phí bắt buộc bao gồm các chi phí bạn phải trả hàng tháng. Ví dụ bao gồm nhà ở, có thể dưới dạng thanh toán thế chấp hoặc tiền thuê nhà, thanh toán xe hơi, xăng dầu, bãi đậu xe, tiện ích, sinh viên hoặc các khoản thanh toán cho vay khác, bảo hiểm, thanh toán thẻ tín dụng và thực phẩm. Đối với một số người, thực phẩm trở thành những thứ còn sót lại sau khi tất cả các hóa đơn được thanh toán, nhưng bạn và vợ / chồng của bạn nên có một ý tưởng sơ bộ về số tiền tối thiểu bạn cần chi cho các cửa hàng tạp hóa và bao gồm nó như một chi phí bắt buộc. Trừ các chi phí bắt buộc từ thu nhập ròng. Nếu thu nhập ròng hàng tháng kết hợp của bạn là 8.000 đô la và tổng chi phí bắt buộc của bạn là 4.000 đô la, chẳng hạn, bạn có 4.000 đô la để chuyển sang Bước 4.
Bước 4: Tính toán những gì bạn cần lưu
Tham khảo Bước 1 và 2 để xác định số tiền bạn cần tiết kiệm để đạt được các mục tiêu tài chính của mình (Bước 1), cũng như số tiền được chi trả cho các khoản khấu trừ cho khoản trợ cấp 401 (k), IRA hoặc trợ cấp (Bước 2). Bao gồm tất cả những điều này trong Bước 4 trước khi tiếp tục. Trừ đi số tiền bạn cần tiết kiệm (cho nghỉ hưu và các mục tiêu khác) từ số tiền còn lại trong Bước 3 và đó là số tiền có sẵn cho danh mục tiếp theo Chi tiêu tùy ý. Giả sử tổng số tiền bạn cần tiết kiệm mỗi tháng là 1.600 đô la. Trừ đi từ 4.000 đô la còn lại trong Bước 3 và bạn có 2.400 đô la cho bước tiếp theo.
Bước 5: Phân chia chi tiêu tùy ý
Chi tiêu tùy ý chỉ là những gì nghe có vẻ giống như chi tiêu cho những thứ bạn muốn nhưng không cần. Bạn và người phối ngẫu của bạn có thể sẽ có những cuộc thảo luận thú vị nhất của bạn về việc chi tiêu tùy ý, vì vậy hãy khóa lại. Chi tiêu tùy ý có nghĩa là thanh toán cho những việc bạn làm hoặc tận hưởng cùng nhau như đi ăn ngoài, kỳ nghỉ, xem chương trình truyền hình cáp / truyền hình hoặc mặc trang phục phù hợp cho bữa tiệc áo len Giáng sinh xấu xí năm nay. Nó cũng bao gồm số tiền bạn chi tiêu cá nhân. Điều này có thể bao gồm các buổi tối đi chơi với bạn bè, thể thao (ví dụ: tennis cho một trong hai bạn, chơi gôn cho người khác) hoặc bất kỳ loại hoạt động nào khác nhau mà mỗi bạn làm với người khác hoặc một mình. Ngoài những điều cơ bản, nó có thể bao gồm quần áo, đồ điện tử và chiếc xe bạn lái lạ mắt như thế nào.
Liệt kê tất cả các khoản chi tiêu tùy ý tiềm năng và phân loại nó thành chi tiêu cá nhân của cộng đồng Chi tiêu tùy ý thường là ngân sách nhỏ của riêng mình, được tạo ra hàng tháng dựa trên số tiền tùy ý có sẵn. Trong ví dụ trên, bạn còn lại $ 2, 400 cho chi tiêu tùy ý. Điều đó sẽ không xảy ra hàng tháng, điều đó có nghĩa là bạn và vợ / chồng của bạn sẽ cần phải thương lượng chi tiêu tùy ý với nhau hàng tháng. Điều này thường sẽ đòi hỏi sự hy sinh từ cả hai bạn. Nếu cả hai bạn chấp nhận một nỗi đau bằng nhau, xung đột có thể được giảm thiểu. Và mặc dù cần phải đàm phán, hôn nhân có xu hướng có tác động tích cực đến bức tranh tài chính của bạn.
Bước 6: Chọn Phần mềm lập ngân sách của bạn
Bây giờ đến phần thú vị. Được trang bị ngân sách cơ bản, bạn sẽ tìm kiếm phần mềm lập ngân sách đáp ứng nhu cầu của bạn và cả hai bạn đều cảm thấy thoải mái khi sử dụng. Mặc dù hầu hết mọi chương trình hoặc ứng dụng phần mềm ngân sách sẽ hoạt động, một số tính năng được thiết kế riêng để sử dụng cho các cặp vợ chồng. Ba được mô tả ở đây.
You Need A Budget (viết tắt là YNAB) được thiết kế theo nguyên tắc lập ngân sách dựa trên số 0 yêu cầu bạn phải cung cấp cho mỗi đô la một công việc. để làm cho hệ thống hoạt động.
YNAB chạy trên máy tính Windows và Mac và có sẵn cả ứng dụng iPhone và Android, làm cho nó trở thành một hệ thống đa nền tảng thực sự. Phần mềm kết nối với tài khoản ngân hàng và thẻ tín dụng nhưng không theo dõi đầu tư. Ngân sách YNAB có thể được chia sẻ giữa nhiều người dùng và trang YNAB thậm chí còn cung cấp thông tin về cách lập ngân sách như một cặp vợ chồng. Được thiết kế để lập ngân sách cho người mới bắt đầu, nền tảng có các hướng dẫn, video và podcast hàng tuần. YNAB đi kèm với bản dùng thử miễn phí 34 ngày, sau đó chi phí khoảng 7 đô la mỗi tháng (hoặc 84 đô la cho cả năm).
Honeydue là một ứng dụng ngân sách được thiết kế dành riêng cho các cặp vợ chồng và bao gồm một tính năng cho phép bạn và đối tác của bạn quyết định số tiền bạn muốn chia sẻ với nhau. Điều này cho phép theo dõi các chi phí được chia sẻ cũng như chi tiêu cá nhân. Ứng dụng có sẵn cho cả iPhone và Android nhưng không có phiên bản web hoặc máy tính nên mọi thứ phải được thực hiện trên điện thoại thông minh.
Bạn và đối tác của bạn có thể đặt giới hạn hàng tháng cho từng danh mục chi tiêu, trò chuyện trong ứng dụng, phản ứng với các giao dịch và hỏi nhau về chi tiêu đáng ngờ (từ một tài khoản được chia sẻ). Hơn 10.000 ngân hàng Mỹ hỗ trợ ứng dụng và tốt nhất là Honeydue miễn phí.
Goodb lí, trước đây gọi là EEBA, sử dụng hệ thống ngân sách phong bì quen thuộc yêu cầu bạn chia thu nhập hàng tháng thành các phong bì ảo ảo cho mỗi danh mục chi tiêu. Khi tiền trong một phong bì không còn nữa, danh mục đó sẽ bị đóng trong phần còn lại của tháng. Tất cả ngân sách được đồng bộ hóa giữa các thiết bị và phiên bản web, có thể được xem trên bất kỳ máy tính nào, làm cho chương trình này (như YNAB) cũng đa nền tảng.
Phiên bản trả phí của Goodb lí tự động thêm giao dịch từ nhiều tài khoản. Với phiên bản miễn phí, mọi thứ phải được nhập thủ công. Biểu đồ và báo cáo chi tiêu giúp củng cố khái niệm phong bì dễ hiểu và hướng dẫn Bắt đầu của Goodb lí giúp việc thiết lập dễ dàng.
Phiên bản miễn phí của Goodb lí cho phép bạn tạo tối đa 10 danh mục hoặc phong bì trên hai thiết bị có một tài khoản ngân hàng. Phiên bản trả phí, chạy $ 6 mỗi tháng hoặc $ 50 mỗi năm, cho phép các danh mục và tài khoản ngân hàng không giới hạn trên tối đa năm thiết bị.
Bước 7: Lên lịch ngày tiền hàng tuần
Với phần mềm được chọn và chạy và chạy, bước cuối cùng là giữ cho giao tiếp mở và liên tục. Lên lịch cho một ngày Money Money Một lần một tuần để đăng ký và đánh giá lại các mục tiêu của bạn. Nói về tài chính thường xuyên sẽ giữ cho bạn và vợ / chồng của bạn trên cùng một trang và có động lực để đạt được mục tiêu của bạn. Nó không phải là một cuộc trò chuyện năm giờ, đặc biệt là vì phần mềm lập ngân sách của bạn sẽ thực hiện hầu hết công việc. Thảo luận về ngân sách của bạn qua một ly rượu hoặc trong khi nấu bữa tối có thể là một cách thú vị để dành thời gian cho nhau trong khi kiểm soát tài chính.
Điểm mấu chốt
Thiết lập ngân sách, theo dõi ngân sách và họp mỗi tuần một lần để xem xét nơi bạn có thể giữ xung đột tiền bạc ở mức tối thiểu và giúp bạn, như một cặp vợ chồng, đáp ứng các mục tiêu bạn đặt ra cho chính mình. Còn cách nào tốt hơn để bắt đầu một cuộc hôn nhân mới trên nền tảng tốt nhất hoặc củng cố một liên minh lâu đời? (Để đọc liên quan, xem "Cách tiết kiệm cho đám cưới")
