Tài khoản Hưu trí Cá nhân (IRA) bị thu hồi là gì?
IRA bị thu hồi là một tài khoản tiết kiệm hưu trí đã bị hủy bởi chủ tài khoản bảy ngày hoặc ít hơn sau khi được thành lập.
Khi chủ sở hữu IRA chọn thu hồi tài khoản, toàn bộ số tiền đã đóng góp cho IRA phải được trả lại cho chủ sở hữu theo luật.
Hiểu về IRA bị thu hồi
Khi IRA bị thu hồi, không có khoản phí hay tổn thất đầu tư nào có thể được khấu trừ từ nó bởi tổ chức tài chính. Đây là một lý do tại sao hầu hết các công ty đầu tư sẽ không cho phép bạn đầu tư vào bất cứ thứ gì ngoài thị trường tiền điện tử trong tuần đầu tiên sau khi bạn mở tài khoản IRA.
IRA là một kế hoạch tiết kiệm hưu trí dài hạn mà các cá nhân có thể thiết lập để lên kế hoạch trước cho nghỉ hưu. Nói chung, chương trình IRA cho phép bạn hoãn thuế đối với thu nhập bạn đóng góp cho đến khi bạn nghỉ hưu và rút tiền.
Các kế hoạch IRA có giới hạn đóng góp hàng năm được thiết lập bởi chính phủ và tăng dần theo lạm phát. Cá nhân từ 50 tuổi trở lên có thể đóng góp "bắt kịp" cao hơn một chút.
Đối với các năm tính thuế 2019 và 2020, khoản đóng góp hàng năm tối đa được phép là 6.000 đô la, cộng thêm 1.000 đô la đóng góp "bắt kịp" cho những người từ 50 tuổi trở lên.
Lý do thu hồi
Bạn không cần phải đưa ra lý do thu hồi IRA của mình. Việc hủy bỏ có thể được thực hiện vì chủ tài khoản nhận ra phí và hoa hồng quá cao hoặc các khoản đầu tư không phù hợp.
Hầu hết những người mở IRA là các nhà đầu tư tự làm, vì vậy chi phí chính họ phải đối mặt là phí giao dịch và hoa hồng. Nhưng các cố vấn robo đang trở nên phổ biến. Cố vấn Robo là các nền tảng kỹ thuật số cung cấp các dịch vụ lập kế hoạch tài chính tự động, dựa trên thuật toán với rất ít hoặc không có sự giám sát của con người. Một cố vấn robo điển hình thu thập thông tin từ khách hàng về tình hình tài chính và các mục tiêu trong tương lai của họ thông qua một cuộc khảo sát trực tuyến, sau đó sử dụng dữ liệu để đưa ra lời khuyên hoặc tự động đầu tư tài sản của khách hàng. Các công ty này thường thu phí từ 0, 25% đến 0, 5% tài sản hàng năm, nhưng phí có thể cao hơn.
Các công ty IRA cũng có phí bảo trì tài khoản, phí giao dịch hoặc hoa hồng, phí số dư thấp và phí chuyển khoản hoặc chấm dứt tài khoản. Một số khoản phí đáng kể nhiều hơn trong hoa hồng để mua các quỹ tương hỗ nằm ngoài một nhóm nhất định của các quỹ được giao dịch thường xuyên nhất. Hoặc họ có thể không tính phí gì cả để mua hoặc bán một nhóm tiền được chọn, thường là những khoản được quản lý bởi nhà môi giới.
Sẽ là khôn ngoan để tránh thu hồi IRA vào hoặc xung quanh các ngày quan trọng như ngày đầu tiên của năm dương lịch hoặc ngày khai thuế liên bang được nộp. Nếu bạn làm như vậy, bạn có thể nhận được một mẫu sai 1099-R. Điều này sẽ làm phức tạp việc nộp thuế của bạn và buộc bạn phải dành thời gian cố gắng để có được hình thức sửa chữa bởi môi giới.
