Bạn có nên có một ira vàng?

Mục lục

• Giá vàng dịch chuyển
• IRA vàng: Xu hướng phát triển
• Quy tắc vàng
• Tìm một người môi giới / người giám sát
• Chi phí đặc biệt
• Vấn đề của RMD
• Sổ séc IRA
• Cán vàng
• Rủi ro đặc biệt của vàng
• Điểm mấu chốt

Bạn nhận được gì khi đầu tư vào tài khoản hưu trí đầu tư vàng (IRA)? Bạn thực sự biến một phần của trứng tổ hưu trí của bạn thành vàng. Điều đó nói rằng, việc đưa một IRA vàng vào danh mục đầu tư của bạn là bước đi phù hợp với bạn? Không phải tất cả các tài khoản IRA đều cho phép đầu tư vàng, nhưng bài viết này sẽ giúp bạn hiểu những gì cần tìm trong IRA của bạn để xem liệu nó có cho phép bạn xây dựng một quả trứng hưu trí vàng hay không.

Giá vàng dịch chuyển

Giá vàng mỗi ounce đã dao động từ $ 255 vào tháng 8 năm 1999 đến mức cao $ 1, 839 vào tháng 9 năm 2011. Vào tháng 11 năm 2019, vàng sẽ có giá $ 1.468 mỗi ounce. Vì vậy, đã có sự tăng trưởng đáng kể, nhưng cũng có một số retrenbing.

IRA vàng là loại tài khoản hưu trí đầu tư (IRA) cho phép nhà đầu tư sở hữu vàng, bạc, bạch kim và palađi thay vì các tài sản thông thường khác như tiền mặt, cổ phiếu và trái phiếu thường xuyên IRA bị hạn chế. IRA vàng được Quốc hội tạo ra vào năm 1997, Edmund C. Moy, chiến lược gia trưởng của Fortress Gold, người, với tư cách là cựu giám đốc Mint của Hoa Kỳ, giám sát việc sản xuất tiền vàng và bạc lớn nhất thế giới.

Chìa khóa chính

• IRA vàng phải là IRA tự định hướng. IRA vàng đi kèm với nhiều khoản phí hơn so với IRA vàng truyền thống hoặc IRA.A có thể đóng vai trò là một hàng rào chống lạm phát tốt.

IRA vàng: Xu hướng phát triển

IRA vàng hấp dẫn các nhà đầu tư muốn có một danh mục đầu tư hưu trí đa dạng. Moy Vì giá vàng thường đi theo hướng ngược lại với tài sản giấy, việc thêm IRA vàng vào danh mục hưu trí cung cấp chính sách bảo hiểm chống lạm phát, Moy nói. Cách tiếp cận cân bằng này giúp giảm bớt rủi ro, đặc biệt là trong dài hạn, điều này khiến nó trở thành một lựa chọn thông minh cho các khoản đầu tư hưu trí như IRAs.

Trong nhiệm kỳ làm giám đốc của Mint, Moy nói rằng có rất ít nhu cầu về IRA vàng vì chúng liên quan đến một giao dịch rất phức tạp mà chỉ nhà đầu tư kiên trì nhất mới sẵn sàng theo đuổi. Bạn phải tìm một người ủy thác hoặc người giám hộ cho IRA cùng với một lưu ký được phê duyệt. Sau đó, bạn cần phải mua vàng hoặc kim loại quý khác đã được phê duyệt và chuyển nó sang lưu ký theo cách mà người giám sát có thể giải thích cho nó, anh ấy giải thích.

Tuy nhiên, kể từ cuộc khủng hoảng tài chính năm 2008 và kết quả là cuộc Đại suy thoái, IRA vàng đã trở nên phổ biến hơn đáng kể. Doanh số vàng kỷ lục kết hợp với sự xuất hiện của nhiều công ty khác để xử lý và đơn giản hóa các giao dịch đã khiến việc đầu tư vào IRA vàng trở thành một cửa. Kết quả: tăng trưởng IRA vàng mạnh mẽ.

Sau đó, tất nhiên, có tác động của tin tức kinh tế và thế giới. Moy quan tâm mạnh mẽ đến IRA vàng đã tiếp tục vì tác động lạm phát tiềm tàng của các chương trình kích thích của Cục Dự trữ Liên bang và sự gia tăng mạnh về rủi ro địa chính trị, ông Moy nói.

1.468 đô la

Giá vàng, mỗi ounce, vào tháng 11 năm 2019.

Quy tắc vàng

Daniel Sentell, cựu giám đốc truyền thông của Broad Financial, một công ty dịch vụ tài chính có trụ sở tại Monsey, NY, cung cấp các tài khoản này. Dù là phiên bản nào, IRA vàng chỉ có thể được đầu tư vào vàng thật, có thể là tiền xu hoặc vàng thỏi.

Theo Brett Gottlieb, đại diện cố vấn đầu tư và người sáng lập Cố vấn toàn diện ở Carlsbad, Calif., Điều đầu tiên cần xem xét là bạn muốn có một khoản đầu tư vật chất vào danh mục đầu tư của mình chứ không phải là cổ phiếu của công ty vàng hoặc quỹ tương hỗ hoặc trao đổi quỹ đầu tư theo dõi một chỉ số vàng.

Vàng trong IRA vàng phải được lưu trữ trong một lưu ký được IRS phê duyệt; bạn không thể giữ nó trong một hộp ký gửi an toàn, an toàn tại nhà hoặc dưới nệm của bạn.

Tìm một người môi giới / người giám sát

Để đưa tiền IRA vào vàng, bạn phải thành lập IRA tự định hướng, một loại IRA mà nhà đầu tư trực tiếp quản lý và được phép sở hữu một loạt các sản phẩm đầu tư rộng hơn các IRA khác. Đối với IRA vàng, bạn cần một nhà môi giới mua vàng và người giám sát để tạo và quản lý tài khoản. Công ty này sẽ lưu trữ hoặc giữ vàng thỏi thực tế của bạn, John Johnson, chủ tịch của Goldstar Trust, có trụ sở tại Canyon, Texas, nói.

Người giám sát thường là ngân hàng, công ty ủy thác, công đoàn tín dụng, công ty môi giới hoặc hiệp hội tiết kiệm và cho vay đã được cơ quan liên bang và / hoặc nhà nước chấp thuận cung cấp dịch vụ lưu ký tài sản cho các nhà đầu tư cá nhân và cố vấn tài chính. Họ không chọn đại lý kim loại cho khách hàng IRA của họ. Đây là trách nhiệm của nhà đầu tư. Tuy nhiên, những người giám sát được thành lập có mối quan hệ với hàng trăm đại lý trong cả nước và có thể sẵn sàng chia sẻ danh sách đó.

Nó cũng có thể làm việc theo cách khác. Một số đại lý kim loại có thể đề nghị một người giám sát IRA, theo ông Johnson. Tuy nhiên, người tiêu dùng luôn tự do tìm kiếm người giám sát.

Chọn công ty nào sẽ sử dụng rất phức tạp, vì đó là nhiệm vụ chuyên môn mà các công ty môi giới lớn thường không cung cấp, theo Moy. Khi tôi làm bài tập về nhà, có một vài tiêu chí quan trọng đối với tôi, anh nói. Bao gồm các:

• Tính minh bạch: Biết tất cả các chi phí trả trước của bạn có thể tránh mọi bất ngờ khó chịu, chẳng hạn như các khoản phí ẩn sau khi bạn đầu tư. Theo dõi hồ sơ: Tìm kiếm một công ty có danh tiếng xuất sắc từ các bên thứ ba khách quan, chẳng hạn như Cục kinh doanh tốt hơn hoặc Liên minh người tiêu dùng kinh doanh. Moy nói rằng nó cũng có thể hữu ích để đào sâu vào những gì khách hàng nói về công ty, đặc biệt là số lượng đơn khiếu nại. Anh ấy tìm kiếm các công ty giáo dục và không khó bán. Sự linh hoạt: Mỗi nhu cầu và mục tiêu của nhà đầu tư là khác nhau, vì vậy Moy đề nghị chọn một công ty sẽ phục vụ bạn, thay vì tiếp cận một quy mô phù hợp. Trình độ chuyên môn: Bạn chỉ nên giao dịch với một công ty có tất cả các giấy phép, đăng ký, bảo hiểm và trái phiếu phù hợp và cần thiết để bảo vệ khoản đầu tư của bạn. Yêu cầu xác minh các giấy phép và thông tin khác.

Chi phí đặc biệt

Sở hữu vàng trong IRA vàng đi kèm với một số chi phí đặc biệt. Các khoản phí mà một nhà đầu tư sẽ phải đối mặt bao gồm:

• Phí của người bán (Đánh dấu): Tuy Mặc dù vàng có tỷ lệ tăng, nhưng có những đánh dấu tùy thuộc vào việc bạn có muốn vàng thỏi, tiền xu, bằng chứng, v.v. Đánh dấu, cũng có thể thay đổi tùy thuộc vào nhà cung cấp, là một khoản phí một lần. Tương tự, mỗi hình thức vàng đưa ra một loạt các yêu cầu riêng khi nhà đầu tư phải bán ", ông nói thêm. Thiết lập tài khoản hưu trí: Cũng là một khoản phí một lần, khoản phí này được tính để thiết lập tài khoản IRA mới của bạn., nhưng có thể nhiều hơn phí thiết lập thông thường, vì không phải mọi công ty dịch vụ tài chính đều giao dịch với IRA vàng. Phí giám sát: Một lần nữa, trong khi bạn gặp phải các chi phí hàng năm này (cũng như mọi phí tài sản hoặc phí giao dịch liên quan) với tất cả các IRA, chúng có thể cao hơn đối với loại tài khoản này, đặc biệt nếu bạn phải đến một tổ chức tài chính khác với tài khoản khác đang giữ tài khoản của bạn. Phí lưu trữ: Vàng phải được giữ bởi một cơ sở lưu trữ đủ điều kiện có phí lưu trữ bị tính phí Chi phí rút tiền: Nếu bạn muốn đóng IRA vàng bằng cách bán vàng của mình cho đại lý bên thứ ba, đại lý cho biết sẽ muốn trả ít hơn số tiền có thể nhận được trên thị trường mở. đã tăng đáng kể kể từ khi bạn mua nó, bạn có thể lo se một khối vốn. Một số công ty IRA sẽ đảm bảo mua lại vàng từ bạn với mức giá bán buôn hiện tại, nhưng bạn vẫn có thể mất tiền bằng cách đóng tài khoản, điều thường không xảy ra khi mở và đóng IRA thông thường.

Vấn đề phân phối tối thiểu bắt buộc

Khi bạn đạt 70½, bạn sẽ được yêu cầu nhận các bản phân phối tối thiểu (RMD) từ IRA vàng truyền thống (mặc dù không phải từ một chiếc Roth). Kim loại, tất nhiên, không đặc biệt lỏng, vì vậy việc tìm kiếm tiền mặt cho các phân phối đó có thể là một vấn đề, khiến bạn phải bán một số vàng của mình khi có thể không thuận lợi để làm điều đó. Tuy nhiên, vấn đề này có thể được cải thiện bằng cách lấy tổng số lượng RMD của bạn từ các IRA khác.

Sổ séc IRA

Có một cách có thể để tránh có người giám sát và các chi phí liên quan đến một: Bạn có thể mở cái được gọi là sổ séc IRA, "IRA tự định hướng không yêu cầu quản lý giám sát. Thiết lập sổ séc IRA rất phức tạp: Bạn phải là một công ty trách nhiệm hữu hạn (LLC) và có tài khoản kiểm tra doanh nghiệp, nêu tên hai trong số các yêu cầu.

Tuy nhiên, như Sentell chỉ ra, nó cho phép các nhà đầu tư mua vàng American Eagles, một loại tiền đúc của Kho bạc Hoa Kỳ, cho các tài khoản hưu trí của họ và giữ chúng một cách cá nhân, bỏ qua phí giám sát và phí lưu trữ. Không có đồng tiền nào khác thích ngoại lệ mã số thuế này, được mô tả trong Mã doanh thu nội bộ 408 (m). IRS được cho là hiện đang xem xét kỹ lưỡng loại IRA này, vì vậy hãy tiến hành thận trọng với tùy chọn này.

Cán vàng

Sau khi tất cả các bên nhận được yêu cầu chuyển nhượng đã ký, hai người giám sát sẽ liên lạc với nhau để chuyển tiền cho người giám sát mới và cấp vốn cho IRA vàng mới, ông Gottlieb nói. Khi tiền có sẵn trong tài khoản IRA mới, đại diện tài khoản sẽ xem xét các tùy chọn kim loại quý hiện tại mà người tiêu dùng có thể mua. Bạn có thể khuyên họ về loại chính xác mà bạn muốn mua và giá cả đã bị khóa vào thời điểm đó, đó là Gottlieb.

Rủi ro đặc biệt của vàng

Tất cả các khoản đầu tư đi kèm với rủi ro và phần thưởng, bao gồm vàng. Theo nhiều cách, IRA vàng có những rủi ro giống như bất kỳ khoản đầu tư nào, Moy nói. Giá vàng có thể tăng hoặc giảm và có biến động. Không ai có thể dự đoán chính xác tương lai của nó.

Nhưng bất chấp rủi ro, Moy nói rằng có một lý do để đầu tư một số quỹ hưu trí của bạn vào những thứ màu vàng. Moy Gold có lịch sử 5.000 năm là một cửa hàng giá trị, Moy nói. Các cổ phiếu có thể về 0, như chúng ta đã thấy với Lehman Brothers, trái phiếu có thể được mặc định như ở Argentina hoặc có được những kiểu tóc lớn như ở Hy Lạp. Giá trị của đồng đô la đã giảm dần. Nhưng vàng sẽ không bao giờ có giá trị bằng không.

Nếu giá vàng giảm, Moy nói rằng có khả năng tài sản giấy của bạn sẽ hoạt động tốt. Vì vậy, nếu danh mục đầu tư của bạn được cân bằng với cả đầu tư vàng và giấy, khoản lỗ trên mặt vàng sẽ được cân bằng bởi lợi nhuận mà các tài sản khác có được. Nhiều người trong số những rủi ro này tồn tại cho IRA truyền thống. Và IRA truyền thống có những rủi ro mà IRA vàng không có, ông nói thêm.

Tuy nhiên, cũng có một số rủi ro cụ thể khi đầu tư vào vàng vật chất. Bất kỳ hàng hóa vật lý có thể bị đánh cắp. Ai đó có thể đột nhập vào kho lưu trữ nơi vàng của bạn đang được lưu trữ. Tuy nhiên, để đủ điều kiện nhận IRA vàng, các khoản ký gửi bắt buộc phải được bảo hiểm, điều này sẽ bảo vệ khoản đầu tư của bạn miễn là tài khoản của bạn không vượt quá giá trị đã nêu của người giám sát trên tài khoản, Moy cũng có những người giám hộ không đáng tin cậy có thể đánh cắp tài khoản của khách hàng hoặc lừa đảo bằng cách bán kim loại quý của bạn mà họ thực sự không có và cũng không có kế hoạch mua, Moy nói. Những rủi ro này có thể được giảm thiểu bằng cách chọn một người giám sát đảm bảo cho giao dịch tài chính.

Điểm mấu chốt

IRA vàng thường được định nghĩa là các khoản đầu tư thay thế, có nghĩa là chúng không được giao dịch trên sàn giao dịch công cộng và đòi hỏi phải có chuyên môn đặc biệt để định giá. Mặc dù vàng có khả năng mang lại lợi nhuận cao, nhưng thật dễ dàng để bị mù bởi sự lấp lánh của nó. Giá vàng có thể giảm mạnh bất ngờ. Khi vàng đang tăng, bạn cũng phải quyết định xem bạn sẽ mua tại khu vực hay gần với đỉnh của thị trường nếu bạn đầu tư vào thời điểm đó. Chờ đợi có thể có ý nghĩa hơn.

Nếu bạn đang xem xét IRA vàng, hãy tham khảo ý kiến ​​cố vấn tài chính để xác định kim loại sẽ phù hợp với mục tiêu chung của danh mục đầu tư của bạn như thế nào. Nói chung, không bao giờ nên để tất cả trứng của bạn vào một giỏ tài sản. Nếu vàng có vẻ là một lựa chọn vững chắc cho bạn, Sentell đề nghị đưa không quá một phần ba số tiền hưu trí của bạn vào IRA vàng. Gottlieb khuyên bạn nên có không quá 10% đến 15% tổng danh mục đầu tư cá nhân được đầu tư bằng vàng, cho dù ở dạng giấy hoặc nắm giữ vật lý.