Tài chính thương mại là gì?
Tài chính thương mại đại diện cho các công cụ tài chính và sản phẩm được sử dụng bởi các công ty để tạo thuận lợi cho thương mại và thương mại quốc tế. Tài chính thương mại giúp các nhà nhập khẩu và xuất khẩu có thể giao dịch kinh doanh thông qua thương mại. Tài chính thương mại là một thuật ngữ ô có nghĩa là nó bao gồm nhiều sản phẩm tài chính mà các ngân hàng và công ty sử dụng để thực hiện các giao dịch thương mại khả thi.
Tài chính thương mại là gì?
Chìa khóa chính
- Tài chính thương mại đại diện cho các công cụ tài chính và sản phẩm được sử dụng bởi các công ty để tạo thuận lợi cho thương mại và thương mại quốc tế. Tài chính thương mại giúp các nhà nhập khẩu và xuất khẩu có thể giao dịch kinh doanh thông qua thương mại. Tài chính thương mại có thể giúp giảm rủi ro liên quan đến thương mại toàn cầu bằng cách dung hòa các nhu cầu khác nhau của một nhà xuất khẩu và nhập khẩu.
Tài chính thương mại hoạt động như thế nào
Chức năng của tài chính thương mại là giới thiệu cho bên thứ ba các giao dịch để loại bỏ rủi ro thanh toán và rủi ro cung ứng. Tài chính thương mại cung cấp cho nhà xuất khẩu các khoản phải thu hoặc thanh toán theo thỏa thuận trong khi nhà nhập khẩu có thể được gia hạn tín dụng để thực hiện lệnh giao dịch.
Các bên liên quan đến tài chính thương mại rất nhiều và có thể bao gồm:
- BanksTrade công ty tài chính Nhập khẩu và xuất khẩu Nhà bảo hiểm Xuất khẩu cơ quan tín dụng và nhà cung cấp dịch vụ
Tài trợ thương mại khác với tài chính thông thường hoặc phát hành tín dụng. Tài chính chung được sử dụng để quản lý khả năng thanh toán hoặc thanh khoản, nhưng tài trợ thương mại có thể không nhất thiết chỉ ra sự thiếu vốn hoặc thanh khoản của người mua. Thay vào đó, tài chính thương mại có thể được sử dụng để bảo vệ chống lại các rủi ro vốn có của thương mại quốc tế, như biến động tiền tệ, bất ổn chính trị, các vấn đề không thanh toán hoặc uy tín của một trong các bên liên quan.
Dưới đây là một số công cụ tài chính được sử dụng trong tài chính thương mại:
- Các dòng tín dụng cho vay có thể được phát hành bởi các ngân hàng để giúp cả nhà nhập khẩu và nhà xuất khẩu. Các khoản tín dụng giảm rủi ro liên quan đến thương mại toàn cầu do ngân hàng của người mua đảm bảo thanh toán cho người bán đối với hàng hóa được vận chuyển. Tuy nhiên, người mua cũng được bảo vệ vì thanh toán sẽ không được thực hiện trừ khi các điều khoản trong LC được người bán đáp ứng. Cả hai bên phải tôn trọng thỏa thuận để giao dịch được thực hiện. Giao dịch là khi các công ty được thanh toán dựa trên tỷ lệ phần trăm các khoản phải thu của họ. Tín dụng hoặc vốn lưu động có thể được cung cấp cho các nhà xuất khẩu. Bảo hiểm có thể được sử dụng để vận chuyển và giao hàng hàng hóa và cũng có thể bảo vệ nhà xuất khẩu khỏi sự trả tiền của người mua.
Mặc dù thương mại quốc tế đã tồn tại trong nhiều thế kỷ, tài chính thương mại tạo điều kiện cho sự tiến bộ của nó. Việc sử dụng rộng rãi tài chính thương mại đã góp phần tăng trưởng thương mại quốc tế.
"Khoảng 80 đến 90 phần trăm thương mại thế giới phụ thuộc vào tài chính thương mại…" - Tổ chức Thương mại Thế giới (WTO)
Làm thế nào tài chính thương mại làm giảm rủi ro
Tài chính thương mại có thể giúp giảm rủi ro liên quan đến thương mại toàn cầu bằng cách dung hòa các nhu cầu khác nhau của một nhà xuất khẩu và nhập khẩu. Lý tưởng nhất, một nhà xuất khẩu muốn nhà nhập khẩu trả trước cho một lô hàng xuất khẩu để tránh rủi ro nhà nhập khẩu nhận lô hàng nhưng từ chối trả tiền cho hàng hóa. Tuy nhiên, nếu nhà nhập khẩu trả tiền trước cho nhà xuất khẩu, nhà xuất khẩu có thể chấp nhận thanh toán nhưng từ chối vận chuyển hàng hóa.
Một giải pháp chung cho vấn đề này là ngân hàng của nhà nhập khẩu cung cấp thư tín dụng cho ngân hàng của nhà xuất khẩu cung cấp thanh toán một khi nhà xuất khẩu xuất trình chứng từ chứng minh lô hàng xảy ra, như vận đơn. Thư tín dụng đảm bảo rằng một khi ngân hàng phát hành nhận được bằng chứng rằng nhà xuất khẩu vận chuyển hàng hóa và các điều khoản của thỏa thuận đã được đáp ứng, họ sẽ phát hành thanh toán cho nhà xuất khẩu.
Với thư tín dụng, ngân hàng của người mua chịu trách nhiệm thanh toán cho người bán. Ngân hàng của người mua sẽ phải đảm bảo người mua đủ khả năng tài chính để tôn vinh giao dịch. Tài chính thương mại giúp cả nhà nhập khẩu và nhà xuất khẩu xây dựng niềm tin trong giao dịch với nhau và do đó tạo thuận lợi cho thương mại.
Tài chính thương mại cho phép cả nhà nhập khẩu và nhà xuất khẩu truy cập vào nhiều giải pháp tài chính phù hợp với tình hình của họ và thông thường, nhiều sản phẩm có thể được sử dụng song song hoặc xếp lớp để giúp đảm bảo giao dịch diễn ra suôn sẻ.
Lợi ích khác đối với tài chính thương mại
Bên cạnh việc giảm rủi ro không thanh toán và không nhận hàng, tài chính thương mại đã trở thành một công cụ quan trọng để các công ty cải thiện hiệu quả và tăng doanh thu.
Cải thiện dòng tiền và hiệu quả hoạt động
Tài chính thương mại giúp các công ty có được tài chính để tạo thuận lợi cho kinh doanh nhưng cũng là một phần mở rộng tín dụng trong nhiều trường hợp. Tài chính thương mại cho phép các công ty nhận được một khoản thanh toán tiền mặt dựa trên các khoản phải thu trong trường hợp bao thanh toán. Thư tín dụng có thể giúp nhà nhập khẩu và nhà xuất khẩu tham gia giao dịch thương mại và giảm rủi ro không thanh toán hoặc không nhận hàng. Do đó, dòng tiền được cải thiện do ngân hàng của người mua đảm bảo thanh toán và nhà nhập khẩu biết hàng hóa sẽ được chuyển đi.
Nói cách khác, tài chính thương mại đảm bảo sự chậm trễ trong thanh toán và trong các lô hàng cho phép cả nhà nhập khẩu và nhà xuất khẩu điều hành doanh nghiệp của họ và lên kế hoạch cho dòng tiền của họ hiệu quả hơn. Hãy nghĩ về tài chính thương mại như sử dụng lô hàng hoặc thương mại hàng hóa làm tài sản thế chấp để tài trợ cho sự phát triển của các công ty.
Doanh thu và thu nhập tăng
Tài chính thương mại cho phép các công ty tăng doanh nghiệp và doanh thu của họ thông qua thương mại. Ví dụ, một công ty Mỹ có thể bán hàng với một công ty ở nước ngoài có thể không có khả năng sản xuất hàng hóa cần thiết cho đơn đặt hàng.
Tuy nhiên, thông qua tài trợ xuất khẩu hoặc sự giúp đỡ từ các cơ quan tài chính thương mại tư nhân hoặc chính phủ, nhà xuất khẩu có thể hoàn thành đơn hàng. Kết quả là, công ty Mỹ có được doanh nghiệp mới mà nó có thể không có nếu không có các giải pháp tài chính sáng tạo mà tài chính thương mại cung cấp.
Giảm rủi ro khó khăn tài chính
Nếu không có tài trợ thương mại, một công ty có thể bị tụt hậu trong thanh toán và mất một khách hàng hoặc nhà cung cấp quan trọng có thể có sự phân nhánh dài hạn cho công ty. Có các lựa chọn như quay vòng các cơ sở tín dụng và bao thanh toán các khoản phải thu không chỉ có thể giúp các công ty giao dịch quốc tế mà còn giúp họ trong những lúc khó khăn tài chính.
