Khả năng chấp nhận rủi ro và khả năng rủi ro là hai khái niệm cần được hiểu rõ trước khi đưa ra quyết định đầu tư cho chính bạn hoặc cho khách hàng. Cùng nhau, cả hai giúp xác định mức độ rủi ro nên được thực hiện trong danh mục đầu tư. Xác định rủi ro đó được kết hợp với tỷ lệ mục tiêu hoặc lợi nhuận (hoặc số tiền bạn muốn đầu tư kiếm được) để giúp xây dựng kế hoạch đầu tư hoặc phân bổ tài sản.
Chấp nhận rủi ro
Mức độ chấp nhận rủi ro là mức độ rủi ro mà nhà đầu tư cảm thấy thoải mái hoặc mức độ không chắc chắn mà nhà đầu tư có thể xử lý. Mức độ chấp nhận rủi ro thường thay đổi theo tuổi tác, thu nhập và mục tiêu tài chính. Nó có thể được xác định bằng nhiều phương pháp, bao gồm bảng câu hỏi được thiết kế để tiết lộ mức độ mà một nhà đầu tư có thể đầu tư nhưng vẫn có thể ngủ vào ban đêm.
Khả năng rủi ro
Khả năng rủi ro, không giống như khả năng chịu đựng, là mức rủi ro mà nhà đầu tư "phải" thực hiện để đạt được các mục tiêu tài chính. Tỷ lệ lợi nhuận cần thiết để đạt được các mục tiêu này có thể được ước tính bằng cách kiểm tra các khung thời gian và yêu cầu thu nhập. Sau đó, tỷ lệ thông tin lợi nhuận có thể được sử dụng để giúp nhà đầu tư quyết định các loại đầu tư để tham gia và mức độ rủi ro phải thực hiện.
Mục tiêu thu nhập trước tiên phải được tính toán để quyết định mức độ rủi ro có thể được yêu cầu.
Cán cân rủi ro
Vấn đề mà nhiều nhà đầu tư gặp phải là khả năng chấp nhận rủi ro và khả năng rủi ro của họ không giống nhau. Khi số lượng rủi ro cần thiết vượt quá mức mà nhà đầu tư thoải mái thực hiện, sự thiếu hụt thường xuyên nhất sẽ xảy ra trong điều kiện đạt được các mục tiêu trong tương lai. Mặt khác, khi khả năng chịu rủi ro cao hơn mức cần thiết, rủi ro không đáng có có thể được thực hiện bởi cá nhân. Các nhà đầu tư như vậy đôi khi được gọi là những người yêu thích rủi ro.
Dành thời gian để hiểu tình huống rủi ro cá nhân của bạn có thể yêu cầu tự khám phá về phía bạn, cùng với một số kế hoạch tài chính. Mặc dù đạt được các mục tiêu cá nhân và tài chính của bạn là có thể, lý trí và phán đoán có thể bị che mờ khi cảm xúc cá nhân không được kiểm soát. Do đó, làm việc với một chuyên gia có thể hữu ích.
Cố vấn cái nhìn sâu sắc
Steve Stanganelli, CFP®, CRPC®, AEP®, CCFS
Clear View Wealth Advisors, LLC, Amesbury, MA
Rủi ro có thể được định nghĩa theo nhiều cách khác nhau. Đối với một số người, đó không phải là tổn thất tiềm năng của tiền gốc mà cũng quan trọng không kém gì khả năng mất lợi nhuận tăng do không hành động theo một cách nhất định hoặc đầu tư vào một tài sản nhất định.
Các loại tài chính sử dụng tất cả các loại số liệu cho khả năng chấp nhận rủi ro: độ lệch chuẩn, tỷ lệ tăng / giảm, v.v… Chúng mô tả cách đầu tư có thể được dự kiến sẽ thay đổi. Việc đầu tư có dễ khiến bạn mất ngủ vào ban đêm hay không là một ý tưởng tốt về ý nghĩa của việc chấp nhận rủi ro.
Khả năng rủi ro của một nhà đầu tư có liên quan nhiều đến nguồn lực và thu nhập. Bạn cần ở trong một vị thế tài chính nhất định để chấp nhận rủi ro nhất định. Các biện pháp để xác định năng lực rủi ro là dòng tiền, thanh khoản, mức nợ, rủi ro không thể bảo hiểm và tiết kiệm.
