Mục lục
- Lịch sử thanh toán
- Nợ nổi bật
- Thời hạn của lịch sử tín dụng
- Tài khoản mới
- Các loại tín dụng được sử dụng
- Không chỉ là FICO
Người cho vay xem xét gì khi họ xem báo cáo tín dụng của bạn? Đó là một câu hỏi đơn giản với một câu trả lời phức tạp, vì không có tiêu chuẩn chung nào mà mọi người cho vay đánh giá những người vay tiềm năng.
Tất nhiên, có một số mặt hàng sẽ làm giảm tỷ lệ chấp thuận của bạn ở mọi nơi. Nhìn vào những gì tạo nên điểm số FICO của bạn (mà hầu hết mọi người nghĩ về việc xếp hạng tín dụng của tôi là xếp hạng Tín dụng) là một nơi tốt để bắt đầu.
Chìa khóa chính
- Lịch sử thanh toán chiếm 35% số điểm FICO của người vay và là yếu tố quan trọng nhất đối với người cho vay. Một lượng lớn nợ tồn đọng là một mối quan tâm đáng kể khác đối với người cho vay. Một hồ sơ dài về việc sử dụng tín dụng có trách nhiệm rất tốt cho xếp hạng tín dụng của bạn. Việc mở một loạt các tài khoản mới trong một khoảng thời gian ngắn có thể làm tổn hại đến tín dụng của bạn. Người cho vay muốn thấy rằng khách hàng của họ có kinh nghiệm sử dụng nhiều nguồn tín dụng của Google.
Lịch sử thanh toán
Hơn bất cứ điều gì khác, người cho vay muốn được trả tiền. Theo đó, hồ sơ theo dõi của người vay tiềm năng về việc thanh toán đúng hạn có tầm quan trọng đặc biệt. Trên thực tế, khi tính điểm FICO của người vay tiềm năng, lịch sử thanh toán là yếu tố quan trọng nhất. Nó chiếm 35% số điểm. Không ai hào hứng về việc cho vay tiền đối với một người đã thể hiện cam kết ít hơn so với việc trả nợ của mình.
Các khoản thanh toán trễ, thanh toán bị bỏ lỡ, mặc định thế chấp và phá sản đều là những lá cờ đỏ cho người cho vay. Như có một tài khoản được giới thiệu đến một cơ quan thu nợ vì thiếu thanh toán. Mặc dù một vài nhược điểm trong lịch sử thanh toán của bạn có thể không ngăn được người cho vay đưa tiền cho bạn, nhưng bạn có khả năng được chấp thuận cho một số tiền nhỏ hơn bạn có thể đủ điều kiện và bạn có thể bị tính lãi suất cao hơn.
Nợ nổi bật
Một lượng lớn nợ tồn đọng là một mối quan tâm đáng kể khác đối với người cho vay. Đó là một chút nghịch lý, nhưng, bạn càng có ít nợ, cơ hội nhận được tín dụng càng lớn. Nguyên tắc ở đây tương tự như liên quan đến lịch sử thanh toán. Nếu bạn có một số nợ lớn hiện có, tỷ lệ cược bạn có thể trả lại sẽ giảm. Dư nợ chiếm 30% tính toán điểm FICO của bạn.
Thời hạn của lịch sử tín dụng
Một hồ sơ theo dõi dài về việc sử dụng tín dụng có trách nhiệm là tốt cho xếp hạng tín dụng của bạn. Tần suất mà bạn sử dụng thẻ của bạn cũng đóng một vai trò. Độ dài của lịch sử tín dụng của bạn chiếm 15% số điểm FICO của bạn.
Những người cho vay nhìn vào báo cáo tín dụng của bạn
Tài khoản mới
Có một lịch sử tín dụng được thiết lập là tốt cho xếp hạng tín dụng của bạn. Mở một loạt các thẻ tín dụng mới trong một khoảng thời gian ngắn là không. Khi bạn đột nhiên mở nhiều thẻ tín dụng, những người cho vay tiềm năng không thể không tự hỏi tại sao bạn cần nhiều tín dụng như vậy. Họ cũng sẽ có câu hỏi về khả năng trả nợ của bạn nếu bạn đột nhiên chọn tối đa tất cả các thẻ đó. Tín dụng mới chiếm 10% số điểm FICO của bạn. Nếu bạn cần một điểm tín dụng tốt, hãy bỏ qua việc mở một tài khoản thẻ tín dụng mới chỉ để có được chiếc cốc hoặc chiếc ô du lịch miễn phí đó.
Các loại tín dụng được sử dụng
Từ thẻ tín dụng đến các khoản vay và thế chấp xe hơi, có nhiều cách người tiêu dùng sử dụng tín dụng. Từ quan điểm của người cho vay, sự đa dạng là tốt. Người cho vay muốn thấy rằng khách hàng của họ có kinh nghiệm sử dụng nhiều nguồn tín dụng theo những cách đáng tin cậy. Tính toán điểm FICO có 10% trọng số của các loại tín dụng được sử dụng.
Không chỉ là FICO
Điểm FICO của bạn và các thành phần của nó cung cấp một bộ hướng dẫn chung tốt cho loại mặt hàng mà người cho vay xem xét khi xem xét các đơn xin tín dụng, nhưng có nhiều chủ đề hơn là chỉ điểm của bạn. Các chủ nợ có thể có các phương pháp tính điểm độc quyền của riêng họ sử dụng các yếu tố tương tự, nhưng không giống nhau khi xác định tính đủ điều kiện nhận tín dụng của người nộp đơn.
Cũng đáng lưu ý rằng, mặc dù xếp hạng tín dụng của bạn đóng vai trò quan trọng trong việc giúp bạn đủ điều kiện nhận tín dụng, nhưng đó không phải là yếu tố duy nhất mà người cho vay xem xét. Các yếu tố như mức thu nhập bạn kiếm được, số tiền bạn có trong ngân hàng và thời gian bạn đã làm việc cũng được xem xét. Ngoài ra, hãy nhớ rằng bất cứ khi nào bạn điều chỉnh khoản vay cho người vay khác, hồ sơ theo dõi thanh toán cho khoản vay đó cũng trở thành hồ sơ theo dõi của bạn.
