Các cố vấn viên của Robo có thể đầu tư và thực hiện các chức năng quản lý tiền cơ bản cho người tiêu dùng hiện nay, với một phần chi phí mà hầu hết các cố vấn của con người phải trả. Nhưng đối với tất cả những gì họ có thể làm, các cố vấn robo vẫn có những hạn chế của họ vì vẫn còn một số chức năng mà họ không thể thay thế con người. Vì vậy, đây là một sự cố về những gì cố vấn robo có thể và không thể làm cho bạn tại thời điểm này trong sự phát triển của họ.
Robo-Advisors có thể làm gì
Khi cần đưa ra quyết định tài chính hợp lý và thực hiện các công việc quản lý tiền thường xuyên, cố vấn robo là công cụ tuyệt vời có thể giúp các nhà đầu tư theo dõi và duy trì phân bổ danh mục đầu tư theo thời gian. Họ có thể dễ dàng thực hiện các hành động như tính trung bình chi phí bằng đô la, tái cân bằng danh mục đầu tư và thu hoạch thất thu thuế, trong đó chương trình sẽ bán nắm giữ thua lỗ để bù đắp lợi nhuận vốn được tạo ra từ việc bán các vị trí được đánh giá cao.
Loại giao dịch thuật toán này đã tồn tại hơn một thập kỷ, nhưng nó thực sự không tham gia vào thị trường chính thống cho đến năm 2008, khi các nền tảng như Betterment và WealthFront bước vào đấu trường. Những chiếc áo choàng này cho phép ngay cả các nhà đầu tư mới làm quen tạo ra một danh mục đầu tư dựa trên mức độ chấp nhận rủi ro, thời gian và mục tiêu đầu tư của họ bằng cách trả lời một vài câu hỏi đơn giản được đặt ra bởi chương trình cho biết họ muốn làm gì với tiền của họ. Khi họ có thông tin này, robo-advisor sẽ chọn một nhóm các khoản đầu tư phù hợp với thông tin này. Nhà đầu tư sau đó có thể theo dõi danh mục đầu tư bất cứ lúc nào bằng cách đăng nhập vào tài khoản của họ.
Hầu hết các cố vấn robo được thiết kế để tuân theo Lý thuyết danh mục đầu tư hiện đại, cân bằng rủi ro với phần thưởng. Và một trong những lợi thế lớn nhất của họ là họ có thể thực hiện tất cả các chức năng này với chi phí rất tiết kiệm. Hầu hết các chương trình chỉ tính một phần trăm cho dịch vụ của họ và trong một số trường hợp thậm chí là miễn phí, tùy thuộc vào các yếu tố như số tiền và nhà đầu tư đưa vào tài khoản của họ.. (Để biết thêm, hãy xem: Robo-Advisors và Human Touch: Better Cùng nhau? )
Sự trỗi dậy của các cố vấn Robo
Những người cố vấn Robo không thể làm gì
Robo-cố vấn trình bày một số hạn chế cho người dùng, mặc dù tinh vi công nghệ của họ. Tất nhiên, yếu tố quan trọng nhất mà họ thiếu là sự tương tác của con người và không có sự thay thế nào cho điều này trong một số trường hợp. Một cố vấn robo có thể tạo ra một danh mục đầu tư dựa trên thông tin mà khách hàng nhập vào chương trình. Nhưng điều gì sẽ xảy ra nếu khách hàng chịu lỗ và quyết định thay đổi toàn bộ danh mục đầu tư dựa trên sự kiện duy nhất đó? Đây là nơi mà một cố vấn con người có thể thuyết phục khách hàng duy trì khóa học trong danh mục đầu tư hiện tại và không đi lạc trong kế hoạch đầu tư tổng thể của họ.
Và mặc dù họ có thể tạo danh mục đầu tư được cá nhân hóa, các cố vấn robo không nhất thiết phải cung cấp lời khuyên được cá nhân hóa dựa trên sở thích hoặc tình huống cuộc sống của nhà đầu tư nếu họ không thể đưa các yếu tố đó vào dịch vụ. Và các chương trình này cũng có thể không thể sàng lọc một số loại đầu tư đi ngược lại niềm tin của khách hàng, chẳng hạn như cổ phiếu rượu hoặc thuốc lá, hoặc cổ phiếu nhiên liệu hóa thạch. Các cố vấn viên của Robo thường không thể cảm nhận được khi khách hàng có thể bối rối về những gì họ muốn hoặc không thể trả lời các câu hỏi mà họ đặt ra vì họ không chắc chắn về câu trả lời nào. Cuối cùng, họ không thể gây ảnh hưởng đến khách hàng trong các quyết định của mình như cố vấn của con người có thể và không thể phát hiện hoặc phản đối các quyết định tồi tệ hoặc sự không chắc chắn của khách hàng.
Các cố vấn viên của Robo cũng thiếu khả năng lập kế hoạch tài chính phức tạp, kết hợp kế hoạch bất động sản, kế hoạch thuế, kế hoạch nghỉ hưu, nhu cầu bảo hiểm và các mục tiêu tiết kiệm và ngân sách chung. Mặc dù có các chương trình máy tính có thể cung cấp kế hoạch tài chính, nhưng nhìn chung chúng vẫn yêu cầu nhập dữ liệu từ một chuyên gia, người hiểu chính xác cách nhập số để chương trình có thể thực hiện các phép tính cần thiết để đưa ra kế hoạch chính xác. Điều này thường là không thể với các cố vấn robo, chỉ có thể đưa ra quyết định chung chung về phân bổ danh mục đầu tư. Họ không thể phân phối thuế hoặc tư vấn pháp lý và cũng sẽ không cập nhật cho khách hàng của họ về thông tin thuế mới nhất hoặc chiến lược lập kế hoạch bất động sản. (Để biết thêm, hãy xem: Ưu điểm & nhược điểm của việc sử dụng Robo-Advisor .)
Điểm mấu chốt
Các cố vấn viên của Robo sẽ tiếp tục phát triển tinh vi hơn khi thời gian trôi qua, nhưng có một số khía cạnh của kế hoạch tài chính mà chỉ con người mới có thể làm được. Những người khá am hiểu về đầu tư và biết chính xác những gì họ cần làm có thể sử dụng các dịch vụ tự động này với sự tự tin trong nhiều trường hợp. Nhưng những khách hàng cần giúp xác định mục tiêu đầu tư của họ là gì, hoặc những người cần lời khuyên cá nhân hóa hơn cho các kế hoạch tài chính rộng lớn hơn của họ, có thể là khôn ngoan để bao gồm một cố vấn con người ngay bây giờ. (Để biết thêm, hãy xem: Kế hoạch tiếp theo của Robo-Advisors: Kế hoạch 401 (k). )
