Các cá nhân có giá trị ròng cao (HNW) có xu hướng có nhu cầu tài chính phức tạp hơn hầu hết người tiêu dùng bán lẻ. May mắn thay, các ngân hàng tư nhân cung cấp một loạt các dịch vụ dưới một mái nhà, chẳng hạn như quản lý đầu tư, ngân hàng truyền thống, và ủy thác và lập kế hoạch bất động sản. Các khách hàng của HNW thường được chỉ định một nhân viên ngân hàng tư nhân chuyên dụng (còn gọi là người quản lý mối quan hệ), người cung cấp một điểm liên lạc duy nhất giúp đơn giản hóa việc liên lạc.
Chìa khóa chính
- Các cá nhân có giá trị ròng cao có xu hướng có nhu cầu tài chính phức tạp hơn hầu hết người tiêu dùng bán lẻ. Các ngân hàng cá nhân cung cấp một lượng lớn dịch vụ dưới một mái nhà, chẳng hạn như đầu tư, ngân hàng truyền thống, và lập kế hoạch bất động sản.
Châu Âu và Hoa Kỳ là nơi có phần lớn các hoạt động ngân hàng tư nhân lớn nhất thế giới. Dưới đây là một số trong những người nổi bật nhất, theo công ty nghiên cứu thị trường Scorpio Partnership:
Danh sách Top 10 ngân hàng tư nhân
10. BNP Paribas (Tài sản ước tính được quản lý: 437 tỷ đô la)
Có trụ sở tại Paris, BNP Paribas Wealth Management tuyên bố là ngân hàng tư nhân hàng đầu tại Khu vực đồng Euro. Nó tự hào có mặt ở 21 quốc gia khác nhau, với các trung tâm ở Châu Âu, Châu Á và Hoa Kỳ Một đội ngũ 7.000 thành viên cung cấp cho khách hàng tư nhân các giải pháp đầu tư và ngân hàng cảm ứng cao.
9. Goldman Sachs (Tài sản ước tính được quản lý: $ 458 tỷ)
Trong khi Goldman Sachs nổi tiếng với năng lực ngân hàng đầu tư, nó cũng phục vụ khách hàng của HNW. Chi nhánh ngân hàng tư nhân của nó tự hào có khoảng 700 nhân viên, một số cựu CEO Lloyd Blankfein dự kiến sẽ tăng 30% vào năm 2020.
8. JP Morgan (Tài sản ước tính được quản lý: 526 tỷ đô la)
JP Morgan là một trong những ngân hàng đầu tiên điều chỉnh lời khuyên đầu tư của mình cho cơ sở HNW và là một trong những hoạt động đầu tiên thuê một giám đốc đầu tư chuyên dụng (CIO) cho bàn ngân hàng tư nhân. Ngày nay, ngân hàng Mỹ này cung cấp mô hình "bảo hiểm khách hàng tích hợp" bao gồm các chủ ngân hàng, chuyên gia đầu tư, cố vấn vốn và quản lý ủy thác.
7. Citibank (Tài sản ước tính được quản lý: 530 tỷ USD)
Một nhà máy dây ở Phố Wall khác có thể tùy chỉnh các dịch vụ của mình cho Ngân hàng tư nhân cực kỳ giàu có, Ngân hàng tư nhân Citi đã tăng hơn 17% tài sản trong năm 2017, theo Scorpio Partnership. Và trong năm sau, Citi được mệnh danh là "Ngân hàng tư nhân toàn cầu tốt nhất" tại giải thưởng Ngân hàng tư nhân toàn cầu PWM / The Banker.
6. Credit Suisse (Tài sản ước tính được quản lý: 792 tỷ đô la)
Ngoài sự hiện diện của ngân hàng đầu tư, các dịch vụ quản lý tài sản của ngân hàng tư nhân của Credit Suisse đã giúp tổ chức này giành được thị phần đáng kể trong khu vực châu Á-Thái Bình Dương hưng thịnh.
5. Ngân hàng Hoàng gia Canada (RBC) (Tài sản ước tính được quản lý: 908 tỷ đô la)
RBC, tổ chức tài chính lớn nhất của Canada, sử dụng cách tiếp cận nhóm với ngân hàng tư nhân kết nối mỗi khách hàng HNW với cả một nhân viên ngân hàng tư nhân và một chuyên gia tín dụng. Đến lượt mình, những điểm tiếp xúc đó đã thu hút một đội ngũ chuyên gia tài chính lớn hơn để giúp đỡ mọi thứ, từ quản lý đầu tư và tư vấn thuế đến lập kế hoạch bất động sản và các sáng kiến từ thiện.
4. Wells Fargo (Tài sản ước tính được quản lý: 1.899 nghìn tỷ đô la)
Tại Wells Fargo có trụ sở tại San Francisco, các nhà quản lý mối quan hệ thường xuyên xem xét các danh mục đầu tư của khách hàng HNW của họ, để cân bằng lại nắm giữ và thay đổi phân bổ tài sản khi cần thiết.
3. Merrill Lynch (Bank of America Corporation) (Tài sản ước tính được quản lý: 2, 206 nghìn tỷ đô la)
Gọi khách hàng giàu có của mình là "một phần quan trọng và mở rộng cơ sở khách hàng của công ty", Merrill Lynch gần đây đã công bố kế hoạch hợp nhất các ngân hàng tư nhân, quốc tế và các tổ chức thành một đơn vị nhằm mục đích hợp lý hóa các hoạt động và phục vụ tốt hơn nhu cầu của họ khách hàng lành mạnh.
Hầu hết các ngân hàng tư nhân áp đặt ngưỡng thu nhập tối thiểu.
2. Morgan Stanley (Tài sản ước tính được quản lý: 2, 223 nghìn tỷ đô la)
Tại Morgan Stanley, một cố vấn giàu có tư nhân đóng vai trò là cửa ngõ cho một nhóm chuyên gia rộng lớn, bao gồm ngân hàng đầu tư, chuyên gia thị trường vốn và ngân hàng tư nhân, những người cùng nhau xử lý một loạt các nhu cầu, bao gồm ủy thác và lập kế hoạch bất động sản và các sản phẩm bảo hiểm.
1. UBS (Tài sản ước tính được quản lý: 2.404 nghìn tỷ đô la)
Với số tài sản khổng lồ 2, 4 nghìn tỷ đô la được quản lý, UBS đưa Morgan Stanley trở thành tập đoàn ngân hàng tư nhân lớn nhất thế giới. Công ty gần đây đã hợp nhất đơn vị quản lý tài sản của Mỹ với hoạt động quốc tế trong nỗ lực củng cố vị thế dẫn đầu ngành, theo giám đốc điều hành tập đoàn, ông Sergio Ermotti, người tuyên bố: "sẽ có nghĩa là cải thiện hiệu quả, chia sẻ nhiều hơn về thực tiễn tốt nhất, mang lại lợi nhuận cao hơn đầu tư của chúng tôi và dịch vụ khách hàng nâng cao."
Điểm mấu chốt
Nhu cầu của các khách hàng giàu có đối với các dịch vụ ngân hàng được cá nhân hóa cao và mua sắm một cửa đã mang lại lợi ích cho ngành ngân hàng tư nhân. Các ngân hàng có trụ sở tại Mỹ và châu Âu đã được hưởng một phần không cân xứng trong sự tăng trưởng đó, với UBS có trụ sở tại Thụy Sĩ dẫn đầu gói.
