Hàng năm đang ngày càng phổ biến vì dòng thu nhập được đảm bảo mà họ cung cấp cho các nhà đầu tư. Nhưng có một lý do niên kim đã nhận được một bản rap tồi trong quá khứ.
Không phải mọi niên kim đều giống nhau, cũng như các nhà cung cấp của họ, điều đó có nghĩa là người về hưu phải cẩn thận khi mua sắm. Chọn niên kim sai và, tốt nhất, bạn có thể phải trả quá nhiều phí, hoặc tệ hơn, bạn có thể mất toàn bộ khoản đầu tư của mình.
Với ý nghĩ đó, đây là một cái nhìn về năm sai lầm cần tránh khi mua một niên kim.
Chọn nhà cung cấp bảo hiểm sai
Cách thức hoạt động của niên kim là các nhà đầu tư mua một niên kim từ một nhà cung cấp bảo hiểm và tiền được chuyển đổi thành các khoản thanh toán định kỳ có thể kéo dài trong suốt cuộc đời. Các nhà đầu tư có thể mua một khoản tiền với một khoản tiền hoặc với các khoản đầu tư trong một khoảng thời gian và đổi lại, họ nhận được tỷ lệ hoàn vốn cố định, thay đổi hoặc được lập chỉ mục.
Nhưng niên kim sẽ chỉ tốt như nhà cung cấp bảo hiểm. Nếu công ty bảo hiểm không thể thanh toán các yêu cầu bồi thường vì bất kỳ lý do không lường trước được, bạn sẽ không nhận được khoản thanh toán của mình. Đó là lý do tại sao bạn muốn đi cùng với một công ty bảo hiểm có nền tảng tài chính vững mạnh và được đánh giá cao bởi AM Best, Standard và Poor's, hoặc Moody, ba công ty giám sát uy tín tín dụng của các nhà cung cấp bảo hiểm.
Điều quan trọng là phải đảm bảo rằng nhà cung cấp niên kim có xếp hạng của A A từ AM Best và xếp hạng của AA AA từ S & P hoặc Moody.
Không chú ý đến phí
Không có gì trong cuộc sống là miễn phí. Dòng thu nhập được đảm bảo đó sẽ rất tốn kém. Bao nhiêu chi phí tùy thuộc vào mức độ siêng năng của bạn. Một trong những sai lầm lớn nhất mà một người mua hàng niên kim có thể mắc phải là không chú ý đến các khoản phí liên quan đến niên kim. Cũng giống như các sản phẩm đầu tư khác, niên kim đi kèm với tất cả các loại phí, lệ phí và hoa hồng mà các nhà đầu tư cần phải lưu tâm.
Các loại phí phổ biến nhất sẽ là tỷ lệ tử vong và chi phí, phí hành chính, phí đầu hàng khi rút tiền vượt quá giới hạn đã thỏa thuận, phí quản lý đầu tư và phí cho người đi xe tùy chọn.
Hiểu tất cả các khoản phí mà mỗi nhà cung cấp bảo hiểm đang tính sẽ cho phép bạn thực hiện so sánh táo với táo và tránh các sản phẩm niên kim có phí rất cao.
Đó cũng là một ý tưởng tốt để xem xét tổng chi phí cho các khoản phí thay vì chỉ một khu vực. Điều này là do trong một số trường hợp, một chi phí có thể thấp hơn, nhưng nhìn chung, phí có thể cao hơn.
Bị lạc trong bản dịch
Niên kim có thể phức tạp nhờ các loại khác nhau và tất cả các biệt ngữ trong ngành. Có các niên kim cố định, niên kim thay đổi, lợi nhuận của chỉ số, phí tử vong và phí đầu hàng, để nêu tên một số.
Cũng có nhiều cách khác nhau để được thanh toán, cho dù bạn đang thu thập suốt đời hay trong một khoảng thời gian định trước.
Mặc dù việc tăng tốc với tốc độ của một niên kim có thể gây khó khăn, nhưng không làm như vậy có thể khiến bạn mất rất nhiều tiền. Chọn niên kim sai cho tình huống duy nhất của bạn và bạn có thể không nhận được khoản thanh toán phù hợp.
Nhìn ra tác động của lạm phát
Với một sản phẩm niên kim, bạn đang trả tiền ngay hôm nay để nhận được tiền lãi được đảm bảo vào một ngày sau đó, điều đó có nghĩa là luôn có rủi ro lạm phát. Nhưng quá thường xuyên, các nhà đầu tư không xem xét lạm phát khi mua một sản phẩm đầu tư tạo thu nhập.
Nếu lợi nhuận không theo kịp tốc độ lạm phát, tiền của bạn sẽ có giá trị ít hơn thời gian xuất chi. Các nhà đầu tư có thể rút ra một niên kim bằng cách tính toán số tiền họ cần và điều chỉnh theo lạm phát, hoặc họ có thể mua một niên kim với một thành phần bảo vệ lạm phát.
Không mua sắm xung quanh
Một trong những điều tồi tệ nhất mà bất kỳ người mua niên kim nào cũng có thể làm là không mua sắm trước khi mua một niên kim. Mỗi nhà cung cấp bảo hiểm sẽ cung cấp các sản phẩm niên kim của riêng họ với các khoản phí, điều khoản và phí đầu hàng của riêng họ, chưa kể rằng một số nhà cung cấp sẽ tính phí hoa hồng lớn hơn các nhà cung cấp khác.
Cũng có sự khác biệt trong các loại niên kim và đầu tư và tầm vóc của công ty. Một số công ty bảo hiểm sẽ có tiếng về tài chính hơn những công ty khác, trong khi những công ty khác có thể hoạt động nhiều hơn vào ban đêm. Nhưng các nhà đầu tư niên kim sẽ không biết gì về điều này nếu họ không thực hành mua sắm so sánh.
Để đưa ra quyết định sáng suốt và hợp lý, hãy đánh giá ít nhất ba nhà cung cấp bảo hiểm.
Điểm mấu chốt
Hàng năm rất hấp dẫn đối với nhiều người về hưu vì họ trả một khoản thu nhập ổn định trong thời gian nghỉ hưu được cho là được đảm bảo. Nhưng không phải tất cả các nhà cung cấp niên kim đều được tạo ra như nhau, điều đó có nghĩa là họ sẽ cung cấp các sản phẩm khác nhau với các khoản phí khác nhau.
Và đừng quên rằng không phải tất cả các nhà cung cấp bảo hiểm đều có chung tài chính, điều này có thể khiến tiền của nhà đầu tư gặp rủi ro. Các nhà đầu tư phải đảm bảo rằng họ hiểu cách thức hoạt động của một niên kim, cũng như nắm bắt được các loại phí khác nhau, làm việc với một nhà cung cấp bảo hiểm âm thanh và thực hiện mua sắm so sánh cần thiết để có được niên kim phù hợp với nhu cầu duy nhất của họ.
