Công bố thông tin và báo cáo tín dụng tiêu dùng đều được quy định bởi Đạo luật báo cáo tín dụng công bằng (FCRA) và các sửa đổi Giao dịch tín dụng công bằng và chính xác được thực hiện cho FCRA. Cả hai đều có được từ văn phòng tín dụng, và có rất nhiều thông tin chồng chéo giữa hai tài liệu. Mặc dù có những điểm tương đồng, nhưng chúng được sử dụng cho các mục đích khác nhau và cũng có thể được yêu cầu bởi các bên khác nhau trong việc xác định uy tín tín dụng của người vay.
Khi bạn vay tiền với số tiền đáng kể (thường là 100 đô la trở lên), các chi tiết về thỏa thuận cho vay và lịch sử thanh toán tiếp theo của bạn thường được gửi đến văn phòng tín dụng chính để được nộp dưới tên của bạn. Đây là cách hồ sơ tín dụng của bạn được tạo ra, cách tính điểm tín dụng của bạn và một phần trong cách người cho vay đánh giá mức độ tín nhiệm của bạn bất cứ khi nào bạn hỏi vay tiền.
Theo Đạo luật báo cáo tín dụng công bằng năm 1970, bạn có quyền biết những gì trong hồ sơ của mình, tranh chấp thông tin không chính xác và xóa thông tin lỗi thời sau khoảng thời gian từ bảy đến 10 năm, tùy thuộc vào loại thông tin.
Tiết lộ của người tiêu dùng là gì?
Phiên bản dài của tệp của bạn được gọi là tiết lộ của người tiêu dùng và chỉ bạn mới có thể yêu cầu quyền truy cập vào tệp đó. Theo TransUnion, một tiết lộ của người tiêu dùng liệt kê mọi yêu cầu trên tệp của bạn, bao gồm cả các yêu cầu quảng cáo. Bạn cũng có thể thấy bất kỳ thông tin nào đã bị chặn, có nghĩa là nó không xuất hiện trên báo cáo tín dụng tiêu chuẩn của bạn vì một trong những chủ nợ của bạn đã yêu cầu thông tin đó không được chia sẻ.
Các chủ nợ hiện tại của bạn không thể yêu cầu tệp này và không người cho vay tiềm năng nào có thể yêu cầu tệp này khi đánh giá đơn đăng ký tín dụng. Nếu bạn nhận được tiết lộ của người tiêu dùng và có câu hỏi hoặc muốn tranh chấp thông tin trong đó, văn phòng được yêu cầu về mặt pháp lý để bao gồm thông tin liên hệ để giúp tạo thuận lợi cho việc giải quyết tranh chấp của bạn.
Một báo cáo tín dụng là gì?
Một chức năng khác của FCRA là bảo vệ quyền riêng tư của thông tin được thu thập trong hồ sơ tín dụng cá nhân của bạn. Điều này được thực hiện, một phần, bằng cách giới hạn quyền truy cập vào báo cáo tín dụng của bạn chỉ cho các cơ quan có thể chứng minh mục đích cho phép khi cần nó.
Ngay cả khi một thực thể có thể tạo ra một mục đích được cho phép, nó không có quyền truy cập vào tệp tín dụng đầy đủ của bạn. Thay vào đó, nó nhận được một phiên bản sửa đổi kinh doanh, được gọi đơn giản là một báo cáo tín dụng. Đây là những gì hầu hết mọi người nghĩ về khi họ sử dụng thuật ngữ "rút tín dụng". Phiên bản này không bao gồm bất kỳ yêu cầu quảng cáo hoặc bất kỳ yêu cầu xem xét tài khoản nào trên tài khoản của bạn và nó không bao gồm bất kỳ thông tin nào đã bị các chủ nợ khác đàn áp.
Thuật ngữ "báo cáo tín dụng" thường có thể được sử dụng thay thế cho một số mục khác nhau. Đôi khi nó đề cập đến lịch sử thanh toán tín dụng của bạn. Những lần khác, nó đề cập đến việc tiết lộ người tiêu dùng. Tuy nhiên, có các loại báo cáo tiêu dùng bổ sung không được coi là báo cáo tín dụng, chẳng hạn như thông tin lưu trên tài khoản thấu chi của bạn.
