Nếu bạn đã kiếm được 800 điểm tín dụng cộng thì hoàn thành tốt. Điều đó chứng tỏ với những người cho vay rằng bạn là một người vay đặc biệt và đưa bạn vượt xa điểm trung bình của người tiêu dùng Mỹ. Ngoài các quyền khoe khoang, điểm tín dụng hơn 800 có thể giúp bạn nhận được các ưu đãi tốt hơn và phê duyệt nhanh hơn khi bạn đăng ký tín dụng mới. Đây là những gì bạn cần biết để tận dụng tối đa 800 điểm tín dụng đó.
Chìa khóa chính
- Điểm tín dụng hơn 800 cho thấy người cho vay bạn là người vay đặc biệt. Bạn có thể đủ điều kiện nhận thế chấp tốt hơn và thời hạn cho vay tự động với điểm tín dụng cao. Bạn cũng có thể đủ điều kiện nhận thẻ tín dụng với phần thưởng và đặc quyền tốt hơn, chẳng hạn như quyền truy cập vào phòng chờ sân bay và bữa sáng miễn phí tại khách sạn.
Khái niệm cơ bản về điểm tín dụng
Đầu tiên, một bồi dưỡng về điểm tín dụng. Điểm tín dụng là một số có ba chữ số tóm tắt rủi ro tín dụng của bạn, dựa trên dữ liệu tín dụng của bạn. Điểm tín dụng phổ biến nhất là điểm FICO, được tính bằng năm loại dữ liệu tín dụng chính từ các báo cáo tín dụng của bạn. Họ đang ở đây, cùng với bao nhiêu phần trăm số điểm họ chiếm.
- Lịch sử thanh toán (35%). Cho dù bạn đã thanh toán các hóa đơn trước đây của mình đúng hạn Số tiền sở hữu (30%). Có bao nhiêu tín dụng và bao nhiêu khoản vay bạn đang sử dụng Độ dài lịch sử tín dụng (15%). Bao lâu bạn đã có Tín dụng kết hợp tín dụng (10%). Các loại tín dụng bạn đã có (ví dụ: thế chấp, vay tự động, thẻ tín dụng) Tín dụng mới (10%). Tần suất truy vấn tín dụng và mở tài khoản mới
Điểm FICO dựa trên một loạt thông tin trong báo cáo tín dụng của bạn, nhưng họ không xem xét tuổi tác, học vấn, lịch sử việc làm, giới tính, thu nhập, tình trạng hôn nhân, chủng tộc hoặc mã zip của bạn.
Mặc dù mỗi người cho vay có các tiêu chuẩn rủi ro tín dụng riêng, biểu đồ sau từ FICO là một hướng dẫn chung về những gì mỗi phạm vi điểm thể hiện:
Câu lạc bộ 800 người đang phát triển
Ngày nay, điểm FICO trung bình ở Mỹ là 704 vòi, cao nhất kể từ khi FICO bắt đầu theo dõi phân phối điểm. Sau khi chạm đáy vào lúc 686 vào tháng 10 năm 2009, điểm FICO trung bình quốc gia đã tăng trong tám năm liên tiếp, thể hiện xu hướng tăng ổn định về chất lượng tín dụng của Hoa Kỳ.
Ngoài ra còn có nhiều người ghi điểm trong phạm vi điểm siêu cao rất cao trên 800. Tính đến tháng 4 năm 2018, 21, 8% người tiêu dùng hiện ghi điểm trong phạm vi 800 đến 850, so với 20, 7% của tháng 4 trước đó. Theo FICO, một số yếu tố đã góp phần vào số lượng người tiêu dùng trung bình cao hơn và số điểm cao hơn trong phạm vi 800 cộng, bao gồm:
- Ít hồ sơ có nhược điểm tiêu cực. Tỷ lệ người tiêu dùng có bộ sưu tập của bên thứ ba trong hồ sơ giảm dần trong giai đoạn 2014-2018. Vì lịch sử thanh toán chiếm 35% tính toán điểm FICO, việc giảm các khoản thanh toán trễ là một đóng góp rõ ràng cho xu hướng tăng. Mọi người đang tìm kiếm tín dụng có trách nhiệm. Tỷ lệ người tiêu dùng có một hoặc nhiều yêu cầu cứng cứng của Wap đạt mức thấp trong bốn năm vào tháng 4 năm 2018. Có số lượng câu hỏi lớn hơn đã được chứng minh là cho thấy rủi ro trả nợ tăng lên. Giáo dục người tiêu dùng dường như đang giúp đỡ. Nghiên cứu của FICO và Sallie Mae vào tháng 2 năm 2018 cho thấy người tiêu dùng thường xuyên kiểm tra điểm FICO của họ giống như có điểm tín dụng cao hơn và đưa ra quyết định tài chính tốt hơn.
Lợi ích của Điểm tín dụng 800 cộng
Bạn đã làm việc chăm chỉ với số điểm tín dụng hơn 800, vì vậy hãy chắc chắn rằng bạn tận dụng tối đa. Ngoài các quyền khoe khoang, điểm tín dụng đặc biệt của bạn giúp bạn tận dụng một số lợi ích tài chính, bao gồm:
Bạn có nhiều khả năng được chấp thuận khi bạn đăng ký tín dụng mới.
Hãy nhớ rằng điểm tín dụng của bạn cho thấy uy tín tín dụng của bạn và khả năng bạn trả được số tiền mà bạn đã vay. Nếu bạn có điểm tín dụng cao, những người cho vay sẽ xem bạn là ít rủi ro hơn, điều đó có nghĩa là bạn có nhiều khả năng được chấp thuận cho một dòng tín dụng hoặc khoản vay.
Bạn sẽ đủ điều kiện cho lãi suất thấp hơn và giới hạn tín dụng cao hơn.
Với số điểm tín dụng hơn 800, bạn được coi là rất có khả năng trả nợ, vì vậy người cho vay có thể cung cấp cho bạn các giao dịch tốt hơn. Điều này đúng cho dù bạn đang nhận thế chấp, vay tự động hay cố gắng ghi điểm lãi suất tốt hơn trên thẻ tín dụng của mình.
Nói chung, bạn sẽ tự động được cung cấp các điều khoản tốt hơn về khoản vay thế chấp hoặc vay mua ô tô nếu bạn có điểm tín dụng đặc biệt (giả sử mọi thứ khác đều theo thứ tự). Nếu bạn có một khoản vay hiện tại, bạn có thể tái tài trợ ở mức tốt hơn bây giờ khi bạn có điểm tín dụng cao. Giống như bất kỳ refi nào, hãy crunch các con số đầu tiên để đảm bảo di chuyển có ý nghĩa tài chính.
Thẻ tín dụng là khác nhau, và bạn có thể phải yêu cầu để có được một thỏa thuận tốt hơn, đặc biệt là nếu bạn đã có thẻ trong một thời gian. Nếu điểm tín dụng của bạn gần đây đạt mức 800 cộng hoặc nếu bạn chưa bao giờ xem xét kỹ các điều khoản của mình trước khi gọi cho nhà phát hành tín dụng hiện tại của bạn, hãy cho họ biết điểm tín dụng của bạn và hỏi xem họ có thể giảm lãi suất hay không tăng hạn mức tín dụng của bạn. Ngay cả khi bạn không cần giới hạn cao hơn, việc duy trì tỷ lệ sử dụng tín dụng tốt sẽ dễ dàng hơn (số tiền bạn nợ so với tín dụng khả dụng của bạn).
Bạn sẽ đủ điều kiện nhận thẻ tín dụng tốt hơn với phần thưởng tốt hơn.
Sử dụng cùng một thẻ tín dụng bạn đã có trong nhiều thập kỷ có thể tốt về thời lượng của lịch sử tín dụng, nhưng bạn có thể bỏ lỡ các lợi ích có giá trị. Với số điểm 800-plus tín dụng, bạn có thể đủ điều kiện cho bổng lộc chẳng hạn như truy cập vào phòng chờ sân bay (tuyệt vời nếu bạn có một layover dài), miễn phí ăn sáng tại khách sạn, và khả năng để kiếm lại tiền mặt và máy bay dặm tại một nhanh hơn tốc độ-cho Ví dụ, một-và-một-nửa dặm một đô la chi tiêu thay vì một dặm chuẩn cho mỗi đôla.
Một cách dễ dàng để tìm một thỏa thuận tốt hơn là gọi cho công ty phát hành thẻ tín dụng hiện tại của bạn và hỏi xem bạn có đủ điều kiện nhận một thẻ khác với phần thưởng và lợi ích tốt hơn không. Nếu vậy, công ty phát hành của bạn có thể giải thích quy trình đăng ký (đó có thể là điều bạn có thể làm qua điện thoại hoặc trực tuyến) và giúp bạn chuyển sang thẻ mới. Bạn cũng có thể nghiên cứu thẻ tín dụng trực tuyến để tìm ra thẻ phù hợp nhất với mình.
Kiểm tra điểm số của bạn
Theo luật, bạn có quyền nhận một báo cáo tín dụng miễn phí từ mỗi cơ quan xếp hạng tín dụng lớn nhất ba cấp độ của Vương quốc Anh, Equ Equult, Experian và TransUnion, mỗi năm. Nếu bạn sắp xếp lại các yêu cầu của mình, bạn có thể nhận được báo cáo tín dụng bốn tháng một lần, do đó bạn có thể theo dõi báo cáo tín dụng của mình trong suốt cả năm. Chỉ có một nơi duy nhất để nhận được báo cáo được ủy quyền miễn phí, được ủy quyền của bạn: FYCreditReport.com.
Mặc dù báo cáo tín dụng của bạn không bao gồm điểm FICO của bạn, bạn có thể kiểm tra nó miễn phí nếu nhà phát hành thẻ tín dụng của bạn tham gia chương trình Truy cập mở Điểm FICO. Theo FICO, hơn 170 tổ chức tài chính tham gia chương trình, bao gồm Bank of America, Barclays, Chase, Citi, Discover, HSBC, Huntington Bank, Liên minh tín dụng liên bang Hải quân, Ngân hàng PNC và Wells Fargo.
Nếu công ty phát hành thẻ tín dụng của bạn tham gia, bạn sẽ có thể kiểm tra điểm số của mình khi đăng nhập vào tài khoản trực tuyến hoặc nó sẽ được đưa vào bảng sao kê hàng tháng của bạn (hoặc cả hai). Nếu bạn không có quyền truy cập vào điểm tín dụng của mình thông qua công ty phát hành thẻ tín dụng hoặc người cho vay khác, bạn có thể mua trực tuyến từ một trong ba cơ quan xếp hạng tín dụng hoặc tại myfico.com.
Điểm mấu chốt
Điểm tín dụng của bạn ảnh hưởng đến khả năng nhận tín dụng của bạn và các điều khoản mà người cho vay sẽ đưa ra, chẳng hạn như lãi suất cho khoản thế chấp. Điểm số của bạn cũng có thể ảnh hưởng đến cơ hội việc làm của bạn (nhà tuyển dụng thường chạy séc tín dụng) và lựa chọn nhà ở (chủ nhà cũng chạy séc tín dụng). Điểm của bạn thậm chí có thể được tính vào tỷ lệ bạn trả cho bảo hiểm xe hơi và chủ nhà. Bởi vì một con số này rất quan trọng, nên theo dõi nó, và thực hiện các bước để cải thiện nó, nếu cần thiết.
