Hoạt động tài khoản là gì?
Trong tài chính, hoạt động tài khoản đề cập đến các giao dịch được thực hiện trong một tài khoản cụ thể. Chúng bao gồm rút tiền mặt, thanh toán hóa đơn, chuyển khoản và các giao dịch khác.
Hoạt động tài khoản đôi khi được sử dụng trong các chương trình phần thưởng để xác định xem khách hàng có đủ điều kiện nhận giải thưởng cụ thể hay không. Trong các trường hợp khác, các tổ chức tài chính sẽ cung cấp phí thấp hơn cho các khách hàng duy trì một lượng lớn hoạt động tài khoản.
Chìa khóa chính
- Hoạt động tài khoản đề cập đến các giao dịch được thực hiện bởi khách hàng, chẳng hạn như thanh toán hóa đơn và chuyển khoản ngân hàng. Thuật ngữ này được sử dụng trong toàn bộ lĩnh vực tài chính, trong các lĩnh vực như dịch vụ môi giới đầu tư và ngân hàng. hoạt động, để tạo doanh thu phí và khuyến khích giữ chân khách hàng.
Hiểu hoạt động của tài khoản
Trong ngân hàng, các ví dụ phổ biến về hoạt động tài khoản bao gồm chuyển tiền giữa các tài khoản hoặc gửi tiền thông qua chuyển tiền điện tử (EFT). Đối với khách hàng doanh nghiệp, một nguồn hoạt động tài khoản phổ biến là quản lý các tài khoản phải thu và các tài khoản phải trả, cũng như quản lý bảng lương của nhân viên. Khách hàng sử dụng dịch vụ môi giới đầu tư cũng sẽ tạo ra hoạt động tài khoản bằng cách đặt giao dịch hoặc vay trên lề.
Các tổ chức tài chính thường sẽ cung cấp các ưu đãi cho khách hàng là người dùng tích cực của tài khoản của họ. Từ quan điểm của công ty, hoạt động cao có lợi vì các loại phí khác nhau liên quan đến nó. Tuy nhiên, nó cũng có thể có lợi vì các khách hàng tham gia vào nhiều loại giao dịch tại một tổ chức ít có khả năng chuyển từ tổ chức đó sang đối thủ cạnh tranh. Vì lý do này, các công ty thường sẽ cung cấp các chương trình phần thưởng, giảm phí và các lợi ích khác cho khách hàng là người dùng tích cực của tài khoản của họ.
Để theo dõi và thưởng cho hoạt động tài khoản của khách hàng, ngân hàng và các tổ chức tài chính khác cần duy trì hồ sơ chi tiết và chính xác về các giao dịch của khách hàng. Trong quá khứ, điều này đã được thực hiện thông qua lưu trữ giấy, nhưng ngày nay nó chủ yếu là điện tử. Chẳng hạn, dữ liệu có thể được tự động theo dõi và hạch toán bởi các nền tảng ngân hàng trực tuyến và ngân hàng di động. Tương tự như vậy, các công ty thẻ tín dụng và các công ty môi giới có thể xử lý các giao dịch gần như ngay lập tức, thường không cần bất kỳ thủ tục giấy tờ nào.
Ngày nay, việc lưu trữ hồ sơ thủ công thường được dành riêng cho các hoạt động không thường xuyên và đáng kể như thiết lập tài khoản mới, ứng dụng thế chấp hoặc yêu cầu tái cấp vốn. Các giao dịch này thường liên quan đến các cuộc gặp trực tiếp với nhân viên công ty, trong đó các tài liệu có thể được xem xét và ký trực tiếp. Trong một số trường hợp, các chuyên gia bên thứ ba cũng có thể tham gia, chẳng hạn như luật sư, kế toán và thẩm định viên.
Ví dụ thực tế về hoạt động tài khoản
Laura là khách hàng của XYZ Financial, một ngân hàng quốc gia lớn. Trong cuộc sống hàng ngày, cô sử dụng nền tảng điện thoại thông minh và trực tuyến của XYZ cho hầu hết các nhu cầu ngân hàng của mình. Hiện tại, Laura có tài khoản kiểm tra và tài khoản tiết kiệm tại ngân hàng cũng như thẻ tín dụng được tổ chức tại một công ty đối thủ, ABC Credit.
Để thu hút và giữ chân khách hàng mới, XYZ đang có chương trình khuyến mãi, theo đó khách hàng có thể được hưởng mức phí thấp hơn nếu họ duy trì hoạt động tài khoản của ít nhất 10 giao dịch mỗi tháng. Laura ước tính rằng giữa hai tài khoản của mình, cô đã tạo ra năm giao dịch mỗi tháng thông qua các hoạt động như thanh toán hóa đơn và rút tiền mặt.
Để nâng tổng số tiền của mình lên mức yêu cầu, cô quyết định đóng thẻ tín dụng của mình tại ABC Credit và thay vào đó đăng ký thẻ tín dụng với XYZ Financial. Cô ấy lý do rằng một khi các giao dịch thẻ tín dụng của cô ấy được tính vào tổng số của cô ấy, hoạt động tài khoản kết hợp của cô ấy với XYZ sẽ đủ để kiếm được các khoản phí giảm do chương trình khuyến mãi cung cấp.
