Chi phí điều chỉnh tổn thất được phân bổ (ALAE) được quy cho việc xử lý yêu cầu bảo hiểm cụ thể. ALAE là một phần của dự phòng chi phí bảo hiểm. Đây là một trong những chi phí lớn nhất mà một công ty bảo hiểm phải dành quỹ (cùng với hoa hồng dự phòng). Chi phí điều chỉnh tổn thất được phân bổ, cùng với chi phí điều chỉnh tổn thất chưa được phân bổ (ULAE), thể hiện ước tính của công ty bảo hiểm về số tiền sẽ trả trong các yêu cầu và chi phí. Các công ty bảo hiểm dành dự trữ cho các chi phí này để đảm bảo các khiếu nại không được thực hiện một cách gian lận và xử lý nhanh chóng các yêu cầu hợp pháp.
Phá vỡ chi phí điều chỉnh tổn thất được phân bổ (ALAE)
Chi phí điều chỉnh tổn thất được phân bổ liên kết trực tiếp đến việc xử lý một yêu cầu cụ thể. Các công ty bảo hiểm - sử dụng các bên thứ ba để điều tra tính xác thực của các khiếu nại, đóng vai trò là người điều chỉnh tổn thất hoặc làm tư vấn pháp lý cho công ty bảo hiểm - có thể bao gồm chi phí này trong chi phí điều chỉnh tổn thất được phân bổ. Các chi phí liên quan đến ULAE là tổng quát hơn và có thể bao gồm chi phí chung, điều tra và tiền lương. Các công ty bảo hiểm sử dụng nhân viên nội bộ để điều chỉnh tại hiện trường sẽ báo cáo chi phí đó là chi phí điều chỉnh tổn thất chưa được phân bổ.
Các công ty bảo hiểm đã dần dần chuyển từ phân loại chi phí thành ULAE sang phân loại chúng thành ALAE. Điều này chủ yếu là do các công ty bảo hiểm tinh vi hơn trong cách họ đối xử với các yêu cầu bồi thường và có nhiều công cụ hơn để họ quản lý các chi phí liên quan đến khiếu nại. Yêu cầu nhỏ, đơn giản là cách dễ nhất để một công ty bảo hiểm giải quyết và thường yêu cầu ALAE ít hơn khi so sánh với các khiếu nại có thể mất nhiều năm để giải quyết. Các khiếu nại có thể dẫn đến thiệt hại đáng kể có nhiều khả năng nhận được sự giám sát thêm của các công ty bảo hiểm và có thể liên quan đến các cuộc điều tra chuyên sâu, đề nghị giải quyết và kiện tụng. Với sự xem xét kỹ lưỡng hơn đến chi phí lớn hơn.
Các nhà phân tích có thể cho biết mức độ chính xác của một công ty bảo hiểm đã ước tính dự trữ của mình bằng cách kiểm tra sự phát triển dự trữ tổn thất của nó. Phát triển dự phòng tổn thất liên quan đến một công ty bảo hiểm điều chỉnh các ước tính đối với dự phòng tổn thất và chi phí điều chỉnh tổn thất trong một khoảng thời gian.
Bồi hoàn cho chi phí điều chỉnh tổn thất được phân bổ
Một số chính sách trách nhiệm thương mại có xác nhận, yêu cầu chủ hợp đồng bồi hoàn cho công ty bảo hiểm của mình cho các chi phí điều chỉnh tổn thất (ALAE hoặc ULAE). Thuật ngữ điều chỉnh một khoản lỗ thường có nghĩa là "quá trình xác định giá trị của tổn thất hoặc thương lượng giải quyết." Do đó, chi phí điều chỉnh tổn thất thường là những chi phí mà công ty bảo hiểm phải chịu trong việc bảo vệ và / hoặc giải quyết khiếu nại trách nhiệm được đưa ra đối với chủ hợp đồng. Những chi phí này có thể bao gồm các khoản phí do luật sư, điều tra viên, chuyên gia, trọng tài viên, hòa giải viên và các khoản phí hoặc chi phí khác phát sinh để điều chỉnh khiếu nại.
Điều quan trọng là phải đọc kỹ ngôn ngữ chứng thực, có thể nói rằng chi phí điều chỉnh tổn thất không nhằm bao gồm phí luật sư và chi phí luật sư nếu công ty bảo hiểm từ chối bảo hiểm và chủ hợp đồng kiện thành công công ty bảo hiểm. Trong tình huống này, khi công ty bảo hiểm không thực hiện điều chỉnh các yêu cầu bồi thường thực tế, thì không nên áp dụng khoản khấu trừ của mình cho các chi phí phát sinh trong việc bảo vệ yêu cầu bồi thường của công ty bảo hiểm.
