Chạy ngân hàng là gì?
Hoạt động ngân hàng xảy ra khi một số lượng lớn khách hàng của ngân hàng hoặc tổ chức tài chính khác rút tiền gửi của họ đồng thời vì lo ngại về khả năng thanh toán của ngân hàng.
Khi nhiều người rút tiền của họ, xác suất vỡ nợ tăng lên, khiến nhiều người rút tiền gửi hơn. Trong trường hợp cực đoan, dự trữ của ngân hàng có thể không đủ để chi trả cho các khoản rút tiền.
Hiểu về hoạt động ngân hàng
Hoạt động ngân hàng xảy ra khi một số lượng lớn người bắt đầu rút tiền từ ngân hàng vì họ sợ các tổ chức sẽ hết tiền. Một cuộc điều hành ngân hàng thường là kết quả của sự hoảng loạn thay vì mất khả năng thanh toán thực sự. Một ngân hàng hoạt động được kích hoạt bởi nỗi sợ đẩy ngân hàng vào tình trạng mất khả năng thanh toán thực sự là một ví dụ kinh điển về một lời tiên tri tự hoàn thành. Ngân hàng không có rủi ro mặc định, vì các cá nhân tiếp tục rút tiền. Vì vậy, những gì bắt đầu như hoảng loạn cuối cùng có thể biến thành một tình huống mặc định thực sự.
Đó là bởi vì hầu hết các ngân hàng không giữ nhiều tiền mặt trong các chi nhánh của họ. Trên thực tế, hầu hết các tổ chức đều có giới hạn quy định về số lượng họ có thể lưu trữ trong kho của họ mỗi ngày. Các giới hạn này được đặt dựa trên nhu cầu và vì lý do bảo mật. Ngân hàng Dự trữ Liên bang cũng đặt ra giới hạn tiền mặt trong nhà cho các tổ chức. Số tiền họ có trên sổ sách được sử dụng để cho người khác vay hoặc được đầu tư vào các phương tiện đầu tư khác nhau.
Bởi vì các ngân hàng thường chỉ giữ một tỷ lệ nhỏ tiền gửi dưới dạng tiền mặt, họ phải tăng vị thế tiền mặt của mình để đáp ứng nhu cầu rút tiền của khách hàng. Một phương pháp mà ngân hàng sử dụng để tăng tiền mặt trong tay là bán hết tài sản của mình, đôi khi với giá thấp hơn đáng kể so với việc không phải bán nhanh.
Các khoản lỗ do bán tài sản với giá thấp hơn có thể khiến ngân hàng mất khả năng thanh toán. Một hoảng loạn ngân hàng xảy ra khi nhiều ngân hàng chịu đựng chạy cùng một lúc.
- Một cuộc điều hành ngân hàng xảy ra khi các nhóm lớn khách hàng rút tiền của họ từ các ngân hàng đồng thời dựa trên nỗi sợ rằng tổ chức này sẽ mất khả năng thanh toán. Với nhiều người rút tiền, các ngân hàng sẽ sử dụng hết tiền dự trữ của họ và cuối cùng bị vỡ nợ. Tập đoàn bảo hiểm tiền gửi liên bang được thành lập vào năm 1933 để đáp ứng với hoạt động của một ngân hàng.
Ngăn chặn chạy ngân hàng
Để đối phó với sự hỗn loạn của những năm 1930, các chính phủ đã thực hiện một số bước để giảm thiểu rủi ro cho các hoạt động ngân hàng trong tương lai. Có lẽ lớn nhất là thiết lập các yêu cầu dự trữ, trong đó yêu cầu các ngân hàng duy trì một tỷ lệ nhất định trong tổng số tiền gửi có sẵn dưới dạng tiền mặt.
Ngoài ra, Quốc hội Hoa Kỳ đã thành lập Tập đoàn Bảo hiểm Tiền gửi Liên bang (FDIC) vào năm 1933. Được tạo ra để đối phó với nhiều thất bại của ngân hàng xảy ra trong những năm trước, cơ quan này đảm bảo tiền gửi ngân hàng. Nhiệm vụ của nó là duy trì sự ổn định và niềm tin của công chúng vào hệ thống tài chính Hoa Kỳ.
Nhưng trong một số trường hợp, các ngân hàng cần có cách tiếp cận chủ động hơn nếu đối mặt với mối đe dọa từ hoạt động ngân hàng. Đây là cách họ có thể làm điều đó.
1. Làm chậm nó xuống. Các ngân hàng có thể chọn đóng cửa trong một khoảng thời gian nếu họ phải đối mặt với mối đe dọa từ một ngân hàng. Điều này ngăn cản mọi người xếp hàng và rút tiền của họ ra. Franklin D. Roosevelt đã làm điều này vào năm 1933 sau khi ông nhậm chức. Ông tuyên bố một kỳ nghỉ ngân hàng, kêu gọi kiểm tra để đảm bảo khả năng thanh toán của các ngân hàng để họ có thể tiếp tục hoạt động.
2. Vay. Các ngân hàng có thể vay từ các tổ chức khác nếu họ không có đủ dự trữ tiền mặt. Các khoản vay lớn có thể ngăn họ phá sản.
3. Tiền gửi bảo đảm. Khi mọi người biết tiền gửi của họ được bảo hiểm bởi chính phủ, nỗi sợ hãi của họ thường giảm dần. Đây là trường hợp kể từ khi Hoa Kỳ thành lập FDIC.
Các ngân hàng trung ương thường hoạt động như một phương sách cuối cùng để cho vay đối với các ngân hàng cá nhân trong các cuộc khủng hoảng như một ngân hàng hoạt động.
Ví dụ về hoạt động ngân hàng
Sự sụp đổ của thị trường chứng khoán năm 1929 đã dẫn đến một loạt các hoạt động ngân hàng (và hoảng loạn ngân hàng) trên khắp đất nước, cuối cùng lên đến đỉnh điểm trong cuộc Đại khủng hoảng. Sự thành công của các hoạt động ngân hàng xảy ra vào cuối năm 1929 và đầu năm 1930 thể hiện hiệu ứng domino của các loại, vì tin tức về một thất bại của ngân hàng đã khiến khách hàng của các ngân hàng gần đó hoảng sợ, khiến họ rút tiền. Ví dụ, một thất bại ngân hàng duy nhất ở Nashville đã dẫn đến một loạt các ngân hàng chạy khắp Đông Nam Bộ.
Các ngân hàng khác hoạt động trong thời kỳ Suy thoái xảy ra vì những tin đồn bắt đầu từ các khách hàng cá nhân. Vào tháng 12 năm 1930, một người New York được Ngân hàng Hoa Kỳ khuyên không nên bán một cổ phiếu cụ thể đã rời khỏi chi nhánh và nhanh chóng nói với mọi người rằng ngân hàng không sẵn lòng hoặc không thể bán cổ phiếu của mình. Giải thích điều này như một dấu hiệu mất khả năng thanh toán, khách hàng của ngân hàng xếp hàng ngàn người và trong vòng vài giờ, đã rút hơn 2 triệu đô la từ ngân hàng.
