Tín dụng của người mua là gì?
Tín dụng của người mua là một cơ sở cho vay ngắn hạn được mở rộng cho một nhà nhập khẩu bởi một người cho vay ở nước ngoài như ngân hàng hoặc tổ chức tài chính để tài trợ cho việc mua hàng hóa vốn, dịch vụ và các mặt hàng vé lớn khác. Nhà nhập khẩu, người cho vay được phát hành, là người mua hàng hóa, còn người xuất khẩu là người bán.
Tín dụng của người mua là một phương thức tài chính rất hữu ích trong thương mại quốc tế vì nó cho phép các nhà nhập khẩu truy cập vào các quỹ rẻ hơn so với những gì có thể có sẵn tại địa phương.
Hiểu về tín dụng của người mua
Cơ sở tín dụng của người mua liên quan đến một ngân hàng mở rộng tín dụng cho nhà nhập khẩu, cũng như một cơ quan tài chính xuất khẩu có trụ sở tại quốc gia xuất khẩu đảm bảo cho khoản vay. Vì tín dụng của người mua liên quan đến nhiều bên và tính hợp pháp xuyên biên giới, nên thường chỉ có sẵn cho các đơn hàng xuất khẩu lớn với ngưỡng tối thiểu vài triệu đô la.
Sự sẵn có của tín dụng của người mua cũng giúp người bán có thể theo đuổi và thực hiện các đơn hàng xuất khẩu lớn. Nhà nhập khẩu có được sự linh hoạt để trả tiền mua hàng trong một khoảng thời gian theo quy định của các điều khoản của cơ sở tín dụng. Nhà nhập khẩu cũng có thể yêu cầu tài trợ bằng một loại tiền tệ ổn định hơn so với đồng nội tệ, đặc biệt nếu đồng tiền này có rủi ro mất giá đáng kể.
Sự tham gia của cơ quan tài chính xuất khẩu là rất quan trọng đối với sự thành công của cơ chế tín dụng của người mua. Đó là bởi vì bảo đảm của nó bảo vệ tổ chức tài chính khiến cho khoản vay khỏi rủi ro không thanh toán của người mua. Cơ quan tài chính xuất khẩu cũng cung cấp bảo hiểm cho ngân hàng cho vay khỏi các rủi ro chính trị, kinh tế và thương mại khác. Đổi lại cho bảo lãnh này và bảo hiểm rủi ro, cơ quan xuất khẩu tính phí mà nhà nhập khẩu phải trả.
Chi phí liên quan đến tín dụng của người mua bao gồm lãi suất và phí thu xếp cho khoản vay.
Tín dụng của người mua hoạt động như thế nào?
Có một số bước liên quan đến quy trình tín dụng của người mua. Nhà xuất khẩu trước tiên ký kết hợp đồng thương mại với người mua hoặc nhà nhập khẩu nước ngoài. Hợp đồng chỉ định hàng hóa hoặc dịch vụ được cung cấp cùng với giá cả, điều khoản thanh toán, v.v.
Người mua sau đó có được tín dụng từ một tổ chức tài chính để mua. Một cơ quan tín dụng xuất khẩu có trụ sở tại quốc gia xuất khẩu cung cấp một bảo lãnh cho ngân hàng cho vay để bảo hiểm rủi ro vỡ nợ của người mua.
Sau khi nhà xuất khẩu vận chuyển hàng hóa, ngân hàng cho vay trả tiền cho nhà xuất khẩu theo các điều khoản hợp đồng. Người mua thực hiện thanh toán gốc và lãi cho ngân hàng cho vay theo hợp đồng cho vay cho đến khi khoản vay được hoàn trả đầy đủ.
Chìa khóa chính
- Tín dụng của người mua là khoản vay ngắn hạn cho nhà nhập khẩu bởi người cho vay ở nước ngoài để mua hàng hóa hoặc dịch vụ. Một cơ quan tài chính xuất khẩu đảm bảo cho vay, giảm thiểu rủi ro cho nhà xuất khẩu. Tín dụng của người mua cho phép người mua hoặc nhà nhập khẩu vay với lãi suất thấp hơn mức có sẵn trong nước Với tín dụng của người mua, nhà xuất khẩu được đảm bảo (các) khoản thanh toán vào ngày đáo hạn.
Lợi ích của tín dụng của người mua
Tín dụng của người mua có lợi cho cả người bán và người mua trong giao dịch thương mại. Như đã đề cập ở trên, lãi suất vay thường rẻ hơn so với những gì một nhà nhập khẩu có thể tìm thấy với các nhà cho vay trong nước. Tỷ lệ thường dựa trên lãi suất LIBOR, điểm tham chiếu cho hầu hết các mức lãi suất ngắn hạn. Nhà nhập khẩu cũng nhận được một khoảng thời gian dài để trả nợ, thay vì phải trả trước ngay lập tức cho nhà xuất khẩu.
Một lợi ích khác mở rộng cho các nhà xuất khẩu. Thanh toán được thực hiện đúng hạn vào ngày đáo hạn hoặc theo các điều khoản của hợp đồng mua bán với nhà nhập khẩu mà không có sự chậm trễ không đáng có.
