Mục lục
- Giải ngân phá sản
- Kiểm tra báo cáo tín dụng của bạn
- Xây dựng lại tín dụng của bạn
- Điểm mấu chốt
Thủ tục phá sản có thể làm giảm hoặc thậm chí loại bỏ các khoản nợ của bạn, nhưng nó sẽ làm hỏng báo cáo tín dụng và điểm tín dụng của bạn trong quá trình, điều này có thể ảnh hưởng đến khả năng bạn có được tín dụng trong tương lai cho những thứ như thẻ tín dụng mới, vay mua ô tô và nhà thế chấp. Tin tốt: Mặc dù sẽ mất một thời gian để xây dựng lại tín dụng của bạn, có thể mua một ngôi nhà sau khi phá sản. Đây là cách.
Chìa khóa chính
- Phá sản là một thực tế đáng tiếc đối với nhiều người, nhưng điều đó không có nghĩa là bạn sẽ không có được một khoản thế chấp trong tương lai. Trong khi điểm tín dụng của bạn có thể bị ảnh hưởng lớn, bạn có thể xây dựng lại tín dụng của mình theo thời gian để giảm thiểu tác động tổng thể của nó. Trong kiểm tra ngắn hạn báo cáo tín dụng của bạn cho bất kỳ mục không chính xác và nếu có thể hãy cố gắng để phá sản của bạn.
Điều đầu tiên: Giải ngân phá sản
Để thậm chí được xem xét cho một yêu cầu cho vay thế chấp, trước tiên phải phá sản. Việc phá sản là một lệnh từ tòa án phá sản hoàn thành hai điều quan trọng:
- Nó giải phóng bạn (con nợ) khỏi bất kỳ trách nhiệm pháp lý nào đối với các khoản nợ nhất định; Nó cấm các chủ nợ cố gắng thu thập các khoản nợ đã thanh toán của bạn.
Nói một cách đơn giản, điều này có nghĩa là bạn không phải trả các khoản nợ đã thanh toán và các chủ nợ của bạn không thể cố gắng để bạn trả tiền. Việc thanh toán các khoản nợ của bạn chỉ là một bước trong quy trình phá sản và, trong khi nó không nhất thiết báo hiệu sự kết thúc của vụ kiện của bạn, đó là điều mà người cho vay sẽ muốn thấy. Thông thường, một vụ phá sản được tòa án đóng lại ngay sau khi xuất viện.
Kiểm tra báo cáo tín dụng của bạn
Người cho vay nhìn vào báo cáo tín dụng của bạn - một báo cáo chi tiết về lịch sử tín dụng của bạn - để xác định uy tín tín dụng của bạn. Mặc dù hồ sơ phá sản có thể vẫn còn trên báo cáo tín dụng của bạn trong tối đa 10 năm, nhưng điều đó không có nghĩa là bạn phải chờ mười năm để được thế chấp. Bạn có thể tăng tốc mọi thứ bằng cách đảm bảo báo cáo tín dụng của bạn chính xác và cập nhật. Kiểm tra miễn phí: Mỗi năm, bạn được hưởng một báo cáo tín dụng miễn phí từ mỗi cơ quan xếp hạng tín dụng lớn nhất của ba ba - - Equachus, Experian và TransUnion. Một chiến lược tốt là ngăn chặn các yêu cầu của bạn, để bạn nhận được một báo cáo tín dụng cứ sau bốn tháng (thay vì tất cả cùng một lúc). Bằng cách đó bạn có thể theo dõi báo cáo tín dụng của bạn trong suốt cả năm.
Trên báo cáo tín dụng của bạn, hãy chắc chắn xem các khoản nợ đã được hoàn trả hoặc thanh toán. Theo luật, chủ nợ không thể báo cáo bất kỳ khoản nợ nào bị phá sản khi đang nợ, trễ, dư nợ, có số dư đến hạn hoặc được chuyển đổi thành một số loại nợ mới (ví dụ: có số tài khoản mới). Nếu một cái gì đó như thế này xuất hiện trên báo cáo tín dụng của bạn, hãy liên hệ với cơ quan tín dụng ngay lập tức để tranh chấp lỗi và sửa nó.
Những sai lầm khác cần tìm:
- Thông tin không phải của bạn do tên / địa chỉ tương tự hoặc nhầm số An sinh xã hội Thông tin tài khoản không chính xác do bị đánh cắp thông tin từ người phối ngẫu cũ (không còn được trộn lẫn với báo cáo của bạn) Thông tin lỗi thời cho các tài khoản bị đóng (ví dụ: tài khoản bạn đã đóng xuất hiện dưới dạng đóng bởi chủ nợ) Các tài khoản không có trong hồ sơ phá sản của bạn được liệt kê như một phần của nó
Xây dựng lại tín dụng của bạn
Thẻ tín dụng được bảo đảm là một loại thẻ tín dụng được hỗ trợ bởi số tiền bạn có trong tài khoản tiết kiệm, được dùng làm tài sản thế chấp trên hạn mức tín dụng của thẻ. Hạn mức tín dụng dựa trên lịch sử tín dụng trước đây của bạn và số tiền bạn đã gửi vào tài khoản. Nếu bạn bị tụt lại sau các khoản thanh toán (mà bạn nên tránh bằng mọi giá vì bạn đang cố chứng minh bạn có thể trả được nợ), chủ nợ sẽ rút tiền từ tài khoản tiết kiệm và giảm hạn mức tín dụng của bạn. Không giống như hầu hết các thẻ ghi nợ, hoạt động trên thẻ tín dụng được bảo đảm được báo cáo cho các cơ quan tín dụng, cho phép bạn xây dựng lại tín dụng của mình.
Cho vay trả góp là các khoản vay mà bạn thực hiện thanh toán đều đặn mỗi tháng bao gồm một phần tiền gốc, cộng với tiền lãi, trong một khoảng thời gian cụ thể. Ví dụ về các khoản vay trả góp bao gồm các khoản vay cá nhân và các khoản vay mua xe hơi. Tất nhiên, không cần phải nói rằng cách duy nhất để xây dựng lại tín dụng của bạn bằng khoản vay trả góp là thanh toán đúng hạn và đầy đủ mỗi tháng. Nếu không, bạn có nguy cơ làm hỏng tín dụng của bạn hơn nữa. Trước khi có được một khoản vay trả góp, hãy chắc chắn rằng bạn sẽ có thể phục vụ khoản nợ.
Điểm mấu chốt
Có thể mua một ngôi nhà sau khi phá sản, nhưng nó sẽ mất một chút kiên nhẫn và lập kế hoạch tài chính. Điều quan trọng là phải kiểm tra báo cáo tín dụng của bạn thường xuyên để đảm bảo mọi thứ đều có - và không có gì là không nên. Bạn có thể bắt đầu xây dựng lại tín dụng của mình bằng thẻ tín dụng được bảo đảm và các khoản vay trả góp, đảm bảo rằng tất cả các khoản thanh toán được thực hiện đúng hạn và đầy đủ mỗi tháng.
Mặc dù bạn có thể đủ điều kiện để thế chấp sớm hơn, nhưng bạn nên đợi hai năm sau khi phá sản vì có thể bạn sẽ nhận được các điều khoản tốt hơn, bao gồm cả lãi suất tốt hơn. Hãy nhớ rằng ngay cả một sự khác biệt nhỏ về lãi suất có thể có ảnh hưởng rất lớn đến cả khoản thanh toán hàng tháng của bạn và tổng chi phí cho ngôi nhà của bạn. Ví dụ, nếu bạn có khoản thế chấp có lãi suất cố định 30.000 đô la ở mức 4, 5%, thì khoản thanh toán hàng tháng của bạn sẽ là 1.013, 37 đô la và tiền lãi của bạn sẽ là 164.813 đô la, đưa chi phí của căn nhà lên 364.813 đô la. Nhận khoản vay tương tự ở mức 4% và khoản thanh toán hàng tháng của bạn sẽ giảm xuống còn 954, 83 đô la, bạn phải trả 143.739 đô la tiền lãi và tổng chi phí của ngôi nhà sẽ giảm xuống còn 343.739 đô la - hơn 21.000 đô la tiền lãi vì thay đổi 0, 5% tiền lãi.
