Các cố vấn tài chính (thường được đánh vần là "cố vấn" trong tiếng Anh Mỹ) và các nhà phân tích tài chính thực hiện các chức năng thiết yếu nhưng khác biệt trong lĩnh vực phân tích thị trường. Các cố vấn tài chính đưa ra lời khuyên tài chính cho khách hàng của họ, giúp họ tiết kiệm và xây dựng danh mục đầu tư và giúp những người khác cảm thấy tự tin và thoải mái hơn với các quyết định tài chính của họ. Họ thường được tuyển dụng bởi các công ty tư vấn hoặc lập kế hoạch, mặc dù họ cũng có thể làm việc cho chính mình.
Các nhà phân tích tài chính nghiên cứu báo cáo tài chính, xu hướng thị trường, báo cáo thuế và đầu tư. Họ tư vấn cho các doanh nghiệp và cung cấp tư vấn. Trong khi các nhà phân tích thường cung cấp lời khuyên đầu tư, họ làm như vậy theo cách khác với các cố vấn tài chính.
Giáo dục và Kỹ năng
Bằng đại học có khả năng là một bằng cấp tối thiểu cho bất kỳ cố vấn tài chính hoặc vị trí phân tích tài chính. Hầu hết các công ty có thể đang tìm kiếm bằng cấp cao, giấy phép và chỉ định chuyên nghiệp khác. Ví dụ, một cố vấn tài chính có thể được kỳ vọng sẽ có những cơ hội tốt nhất nếu họ là một Nhà hoạch định tài chính được chứng nhận (CFP).
Bằng cấp về tài chính hoặc kinh tế là hữu ích cho các cố vấn tài chính đầy tham vọng, nhưng nó rất quan trọng đối với các nhà phân tích tài chính đầy tham vọng. Cả hai nghề nghiệp đòi hỏi một sự pha trộn hiệu quả của các kỹ năng giữa các cá nhân cùng với khả năng giải quyết vấn đề phân tích. Các cố vấn tài chính và nhà phân tích được yêu cầu giải thích các khái niệm và sản phẩm tài chính phức tạp cho khách hàng hoặc nhà đầu tư. Đối với từng vị trí, nhưng đặc biệt đối với một cố vấn tài chính, sự tự tin là một đặc điểm mong muốn.
Chìa khóa chính
- Các cố vấn tài chính đưa ra lời khuyên tài chính cho khách hàng, trong khi các nhà phân tích tài chính phân tích dữ liệu tài chính. Nghề nghiệp cần có bằng đại học và hầu hết các chuyên gia trong các lĩnh vực này đều có bằng về kinh tế hoặc tài chính. Thu nhập trung bình của cả hai nghề nghiệp cao hơn đáng kể so với mức lương trung bình quốc gia. Triển vọng nghề nghiệp cho các nhà phân tích tài chính và cố vấn tài chính là vững chắc, vì họ dự kiến sẽ tăng nhanh hơn so với sự nghiệp trung bình từ 2018 đến 2028. Thu nhập của các nhà phân tích tài chính nói chung là nhiều hơn ổn định, vì phần lớn đến từ tiền lương, trong khi các cố vấn tài chính thường được trả ít nhất một phần từ hoa hồng.
Các nhà phân tích tài chính và cố vấn tài chính đầy tham vọng nên xem xét theo đuổi chỉ định của Nhà phân tích tài chính (CFA). Được tài trợ bởi Viện CFA, ứng viên phải có bằng cử nhân và ba năm kinh nghiệm làm việc trong một lĩnh vực liên quan. Các bằng cấp hữu ích khác bao gồm chức danh Tư vấn tài chính điều lệ (ChFC) và các giấy phép chứng khoán khác nhau theo yêu cầu của Cơ quan quản lý ngành tài chính (FINRA).
Lương
Không có sự khác biệt lớn về mức lương trung bình giữa các cố vấn và nhà phân tích, nhưng có một sự khác biệt khá lớn trong số tiền phải trả khác nhau. Mỗi công việc kiếm được nhiều hơn mức lương trung bình cho người Mỹ ở mọi tiểu bang. Trong số các ngành nghề kinh doanh, các cố vấn và nhà phân tích có xu hướng kiếm được nhiều hơn các đại lý bảo hiểm và nhân viên tuân thủ nhưng ít hơn các giám đốc bán hàng hoặc quản lý tiếp thị.
Theo Cục Thống kê Lao động (BLS), mức lương trung bình cho các cố vấn tài chính tại Hoa Kỳ, tính đến tháng 11 năm 2019, là 88.890 đô la, nhưng hoa hồng có thể dao động từ khoảng 5.000 đến 200.000 đô la trở lên.
Đối với các nhà phân tích tài chính, mức lương trung bình là $ 85, 660. Mặc dù các nhà phân tích thường có ít cơ hội chia sẻ lợi nhuận, tiền thưởng hoặc hoa hồng hơn, những nguồn thu nhập bổ sung này có thể thêm tới 50.000 đô la vào mức lương cơ bản của nhà phân tích.
Mức lương cho các nhà phân tích tài chính ổn định hơn ở hai khía cạnh chính. Đầu tiên, có một sự tập trung lớn hơn đáng kể của các nhà phân tích tài chính xung quanh mức lương trung bình cho nghề nghiệp; nói cách khác, có ít ngoại lệ hơn. Thu nhập cố vấn tài chính được trải rộng hơn nhiều.
Các nhà phân tích có mức lương ổn định hơn vì họ có xu hướng kiếm được mức lương cơ bản lớn hơn, với cơ hội nhận được tiền thưởng trên đầu trang. Các cố vấn tài chính chủ yếu kiếm được mức lương cơ bản thấp hơn và thay vào đó làm việc chủ yếu cho hoa hồng và phí. Thu nhập hàng tháng của một nhà phân tích có mức trần thấp hơn và sàn cao hơn một cố vấn, đặc biệt là trường hợp cho các cố vấn tài chính tự làm chủ.
Cân bằng cuộc sống công việc
Có lẽ sự khác biệt lớn nhất giữa hai công việc này xoay quanh sự cân bằng giữa công việc và cuộc sống. Hầu hết các nhà phân tích tài chính theo cùng một cấu trúc chung: thời gian dài, căng thẳng với lịch trình dự đoán và quy trình làm việc ổn định. Các nhà phân tích cao cấp có thể phải làm việc ngoài giờ nếu họ chịu trách nhiệm quản lý tài sản của một công ty hoặc khách hàng lớn. Các nhà phân tích cũng có xu hướng làm việc theo nhóm, thường hỗ trợ các bộ phận hoặc tổ chức khác trong nỗ lực làm việc của họ.
Một số nhà phân tích tài chính thường xuyên đi du lịch, thường xuyên đến thăm các công ty hoặc nói chuyện với các nhà đầu tư tiềm năng, điều này có thể gây khó khăn cho những người có gia đình nhưng thú vị cho những người thích di chuyển.
Các cố vấn tài chính, mặt khác, trải nghiệm một loạt các lịch trình làm việc rộng lớn hơn nhiều. Gần một phần tư các cố vấn tài chính là tự làm chủ, theo BLS. Lịch làm việc thường tập trung vào sự sẵn có của khách hàng, điều này có thể có nghĩa là các cam kết thời gian lớn vào cuối tuần và buổi tối, đặc biệt là sớm trong sự nghiệp của cố vấn.
Trong khi các nhà phân tích cao cấp có nhiều khả năng đảm nhận thêm giờ và trách nhiệm, các cố vấn cấp cao thường làm việc ít hơn sau này trong sự nghiệp của họ. Khi cơ sở khách hàng đã được củng cố và cấu trúc được thiết lập, nhiều cố vấn tài chính thành công làm việc dưới 40 giờ mỗi tuần, nhưng đó có thể là một cuộc đấu tranh lâu dài, khó khăn để đạt được điểm đó.
Triển vọng nghề nghiệp
Cả các nhà phân tích tài chính và cố vấn tài chính sẽ không đi đâu sớm. BLS dự kiến tăng trưởng việc làm 6% cho các nhà phân tích tài chính từ 2018 đến 2028 và 7% tăng trưởng việc làm cho các cố vấn tài chính. Điều này so với mức tăng trưởng công việc dự kiến 5% cho tất cả các ngành nghề.
Các cố vấn tài chính cũng sẽ nhận được một lợi ích từ dân số già, người đang sống lâu hơn và dành nhiều năm hơn để nghỉ hưu. Ngoài ra, những người lao động trẻ tuổi đang thay đổi công việc thường xuyên hơn và có nhu cầu rất lớn để chuyển qua các tài khoản hưu trí cũ.
Các nhà phân tích tài chính là những chuyên gia giúp đỡ các công ty bảo hiểm, công ty quỹ tương hỗ và các tổ chức khác cần đầu tư và nghiên cứu thị trường. Cạnh tranh cho các công việc phân tích này dự kiến sẽ rất mạnh, trong đó tập trung nhiều hơn vào trình độ và kinh nghiệm làm việc có liên quan.
Hầu hết các vị trí phân tích tài chính được phân tách thành vai trò bên mua hoặc bên bán, mỗi bên có một triển vọng khác nhau. Một nhà phân tích bên mua phát triển các chiến lược cho các thực thể có nhiều vốn đầu tư. Chúng có thể bao gồm các nhà đầu tư tổ chức, quỹ tương hỗ hoặc phi lợi nhuận. Các nhà phân tích bên bán cung cấp hỗ trợ cho các công ty hoặc bộ phận bán phương tiện đầu tư, chẳng hạn như cổ phiếu, trái phiếu và bảo hiểm. Các nhà phân tích bên mua có xu hướng kiếm nhiều tiền hơn, làm việc nhiều giờ hơn và có nhiều khả năng đi du lịch.
Cân nhắc đặc biệt
Khó khăn hơn để thâm nhập vào nghề phân tích tài chính. Hầu hết các nhà phân tích bắt đầu trong một vai trò cơ sở và làm việc dưới một thành viên nhóm cao cấp trong nhiều năm trước khi đạt mức lương trung bình. Tuy nhiên, các cố vấn tài chính có thể thấy khó khăn hơn để tồn tại một khi họ đã tìm được việc làm.
Doanh thu tương đối thấp cho các nhà phân tích tài chính và tương đối cao cho các cố vấn tài chính. Con đường sự nghiệp cố vấn tài chính bắt đầu giống như một đại lý bảo hiểm: Người cố vấn phải tìm khách hàng và xây dựng một cuốn sách kinh doanh. Điều này thường liên quan đến cuộc gọi lạnh và nhiều mạng. Rất nhiều loại siêu phân tích không thích kỹ năng bán hàng liên cá nhân liên tục này. Tuy nhiên, những cá nhân đầy tham vọng không bận tâm đến các khía cạnh xã hội của sự nghiệp có thể kiếm được một cuộc sống to lớn như những cố vấn.
Ngày của các nhà phân tích tài chính chứa đầy nghiên cứu, các cuộc họp, cuộc gọi hội nghị và phần lớn thời gian làm việc của họ trước máy tính. Đây là nghề nghiệp tốt hơn cho các nhà nghiên cứu tận tâm, những người không ngại có nhiều trách nhiệm được giao cho họ trong một khoảng thời gian ngắn hoặc những người không muốn thực hiện nhiệm vụ mua lại khách hàng của một cố vấn tài chính.
