Nó giống như chạy trên một máy chạy bộ tài chính. Bất kỳ ai có số dư thẻ tín dụng đều biết rằng chỉ thực hiện các khoản thanh toán tối thiểu sẽ mất rất nhiều tiền của bạn nhưng không đưa bạn đến đâu cả. Nếu bạn có số dư 5.000 đô la trên thẻ với lãi suất 18, 9% và khoản thanh toán tối thiểu của bạn là 200 đô la mỗi tháng, bạn sẽ mất 11 năm và năm tháng để thanh toán toàn bộ số dư. Vào thời điểm bạn thực hiện khoản thanh toán cuối cùng, bạn sẽ trả $ 8.19.
Để làm cho nó thậm chí còn đáng buồn hơn, giả sử rằng bạn đã mua một bộ phòng ngủ đẹp với giá 5.000 đô la. Khi bạn thanh toán số dư thẻ tín dụng chỉ thực hiện các khoản thanh toán tối thiểu, bạn sẽ phải trả thêm 62% cho bộ phòng ngủ đó trong khi xem giá trị đồ đạc của bạn giảm theo mỗi năm. Bạn vẫn sẽ sở hữu đồ nội thất đó 11 năm kể từ bây giờ? Tại sao nó làm việc để được khách hàng không thân thiện? Đó là bởi vì các công ty thẻ tín dụng sử dụng một số thủ thuật để giữ cho bạn trả nhiều tiền hơn.
XEM: Cách thức hoạt động của thẻ tín dụng
Theo Bankrate.com, khoản thanh toán tối thiểu của bạn được tính bằng tỷ lệ phần trăm của tổng số dư của bạn. Điều này bao gồm lãi suất được thêm vào số dư mỗi tháng. Trong ví dụ của chúng tôi ở trên, khoản thanh toán tối thiểu 200 đô la dựa trên công ty thẻ tín dụng yêu cầu không dưới 4% số dư hàng ngày của bạn mỗi tháng. Dựa trên tỷ lệ phần trăm thay vì số tiền cố định có lợi cho công ty thẻ tín dụng vì bạn giữ số dư cao hơn cho phép công ty thẻ tín dụng tính lãi nhiều hơn. Khi bạn thanh toán số dư của mình xuống còn 2.500 đô la, khoản thanh toán của bạn bây giờ chỉ còn 100 đô la. Khi bạn đạt tới 1.000 đô la, bạn chỉ cần trả 40 đô la. Điều gì sẽ xảy ra nếu thẻ tín dụng hoạt động như thế chấp và bạn đã trả một số tiền bất kể số dư của bạn là bao nhiêu? Nếu bạn phải trả 200 đô la mỗi tháng cho đến khi số dư được thanh toán, bạn sẽ mất 32 tháng thay vì 137 tháng và bạn sẽ trả ít hơn gần 50% trong tổng tiền lãi.
Tỷ lệ phần trăm thấp hơn Bốn phần trăm của số dư là dốc và có thể quá nhiều đối với một số người, đó là lý do tại sao nhiều công ty thẻ chỉ yêu cầu 2%. Nếu bạn chỉ trả 2% mỗi tháng, bạn sẽ mất hơn 30 năm để thanh toán số dư và cuối cùng bạn sẽ trả hơn 19.000 đô la trong tổng số thanh toán. Điều đó làm cho bộ phòng ngủ 5.000 đô la của bạn đắt hơn 280%. Nếu có một mức giá 19.000 đô la trên đồ nội thất, bạn vẫn sẽ mua nó chứ?
Chiến lược tốt nhất Tất nhiên, chiến lược tốt nhất là trả càng nhiều càng tốt trong khoảng thời gian ngắn nhất. Nếu bạn có tiền trong tài khoản đầu tư không liên quan đến hưu trí, hãy trả hết thẻ tín dụng trước khi đầu tư. Tiếp theo, nếu bạn chỉ có thể thanh toán số tiền tối thiểu ngay bây giờ, hãy tiếp tục thanh toán số tiền tương tự khi số dư của bạn giảm. Cuối cùng, nếu bạn có nhiều thẻ tín dụng, hãy thanh toán tối thiểu trên tất cả các thẻ ngoại trừ thẻ có lãi suất cao nhất. Thanh toán tối đa có thể trên thẻ đó cho đến khi nó được thanh toán. Sau đó, đi đến thẻ có lãi suất cao nhất tiếp theo và thêm số tiền bạn đã trả vào thẻ cuối cùng vào thẻ hiện tại. Điều này sẽ cho phép bạn trả một số tiền cao hơn trên mỗi thẻ khi một thẻ được trả hết. Để đơn giản hơn nữa, đừng giảm tổng thanh toán thẻ tín dụng hàng tháng cho đến khi tất cả các thẻ của bạn được thanh toán.
Dòng dưới cùng Thanh toán số dư tối thiểu có thể giữ cho báo cáo tín dụng của bạn ở trạng thái tốt, nhưng sẽ rất ít để giúp thanh toán số dư trên thẻ tín dụng của bạn. Trả lãi hàng trăm hoặc hàng ngàn mỗi năm là một trường hợp khẩn cấp về tài chính mà bạn nên khắc phục nhanh chóng. Từ bỏ một số chi tiêu không cần thiết của bạn để trả nợ là khoản đầu tư tốt nhất bạn có thể thực hiện.
