Nếu bạn đang tìm kiếm một lựa chọn tuyệt vời để tiết kiệm tiền của mình, bạn không cần phải đi xa hơn ngân hàng hoặc hiệp hội tín dụng. Họ có nhiều tùy chọn có sẵn tùy chọn trên mạng cho phép bạn truy cập ngay vào tiền trong khi trả lãi cho bạn. Xem xét việc gửi tiền của bạn vào tài khoản tiết kiệm hoặc tài khoản thị trường tiền tệ.
Tại đây, chúng tôi đã liệt kê một số đặc điểm chính của cả hai tài khoản và lý do bạn có thể xem xét một tài khoản khác.
Chìa khóa chính
- Tài khoản tiết kiệm và thị trường tiền tệ tương tự nhau, cả hai đều là tài khoản tiền gửi trả lãi. Tài khoản tiết kiệm là nơi tốt để mọi người đặt tiền mặt trong một khoảng thời gian ngắn cho các nhu cầu rất ngắn hạn, nhưng cung cấp lãi suất vừa phải. Các ngân hàng sử dụng tiền từ tài khoản tiết kiệm để cho vay đối với người tiêu dùng khác thông qua các khoản vay mua ô tô, hạn mức tín dụng và thẻ tín dụng. Tài khoản thị trường tiền tệ được trả lãi suất cao hơn một chút so với tài khoản tiết kiệm truyền thống vì các ngân hàng đầu tư vào các tài sản có rủi ro thấp, có tính thanh khoản cao. Nhiều tài khoản thị trường tiền tệ đi kèm với yêu cầu số dư tối thiểu.
Tài khoản tiết kiệm so với tài khoản thị trường tiền tệ
Hầu hết các ngân hàng, cả hai loại gạch và vữa truyền thống và các tổ chức trực tuyến đều cung cấp cả tài khoản tiết kiệm và tài khoản thị trường tiền tệ cho khách hàng của họ. Thoạt nhìn, hai tài khoản này khá giống nhau, cả hai đều là tài khoản tiền gửi trả lãi. Họ cũng được bảo vệ bởi Tập đoàn Bảo hiểm Tiền gửi Liên bang (FDIC). Vì quan điểm của các tài khoản này là để tiết kiệm thay vì ngân hàng hàng ngày, chủ tài khoản bị giới hạn ở sáu lần rút tiền mỗi tháng theo quy định của liên bang.
Tài khoản tiết kiệm giải thích
Các ngân hàng cung cấp tài khoản tiết kiệm cho khách hàng của họ như là một bổ sung cho tài khoản kiểm tra của họ. Đó là một nơi tốt để mọi người đặt tiền mặt của họ trong một khoảng thời gian ngắn cho các nhu cầu rất ngắn hạn như cải tạo nhà, kỳ nghỉ, xe hơi, hoặc các trường hợp khẩn cấp như hóa đơn y tế hoặc nha khoa.
Các ngân hàng làm cho việc xây dựng số dư tài khoản tiết kiệm khá dễ dàng. Tài khoản có thể được thêm vào thẻ ghi nợ để thực hiện gửi tiền cũng như rút tiền, chuyển khoản qua ngân hàng trực tuyến và thanh toán trực tiếp vào tài khoản từ các tổ chức khác. Họ cũng có thể dễ dàng thanh lý, do đó cung cấp cho người tiêu dùng quyền truy cập vào tiền. Nhưng chủ tài khoản nên nhớ rằng họ bị giới hạn sáu lần rút tiền mỗi tháng. Bất kỳ giao dịch ghi nợ nào khác ngoài đó thường phải chịu phí dịch vụ.
Loại tài khoản này cung cấp cho chủ tài khoản mức thu nhập lãi rất thấp, vừa phải. Theo FDIC, lãi suất trung bình quốc gia cho một tài khoản tiết kiệm có số dư dưới 100.000 đô la vào ngày 22 tháng 7 năm 2019, là 0, 10% và không thay đổi đối với số dư cao hơn. Các tài khoản này cung cấp lãi suất thấp hơn tài khoản thị trường tiền tệ và các khoản đầu tư khác vì các tổ chức tài chính bị hạn chế trong những gì họ có thể làm với tiền. Các ngân hàng thường cho người khác vay số tiền này để vay mua ô tô, hạn mức tín dụng và thẻ tín dụng để họ có thể kiếm tiền dựa trên lãi suất mà họ tính.
Giải thích về tài khoản thị trường tiền tệ
Mặt khác, tài khoản thị trường tiền tệ không phổ biến như tài khoản tiết kiệm truyền thống và được cung cấp bởi các ngân hàng và các tổ chức khác. Chúng đôi khi được gọi là tài khoản tiền gửi thị trường tiền tệ. Họ có thể có một số tính năng của cả tài khoản tiết kiệm và kiểm tra. Chủ tài khoản có thể viết séc và thực hiện giao dịch thẻ ghi nợ với một số tài khoản thị trường tiền tệ nhất định. Họ cũng có một tính năng giống như tài khoản tiết kiệm, nơi chủ tài khoản thu lãi trên số dư họ giữ vào cuối mỗi tháng.
Hầu hết các tài khoản thị trường tiền tệ có xu hướng trả lãi suất cao hơn một chút so với tài khoản tiết kiệm truyền thống, điều này có thể khiến chúng hấp dẫn hơn đối với người gửi tiền. Kể từ ngày 22 tháng 7 năm 2019, FDIC đã báo cáo mức lãi suất trung bình cho tài khoản thị trường tiền điện tử là 0, 18% cho số dư dưới 100.000 đô la và 0, 29% cho những người trên 100.000 đô la.
Các ngân hàng có thể đầu tư cho các chủ tài khoản tiền gửi vào tài khoản thị trường tiền tệ trong các chứng khoán ngắn hạn, rủi ro thấp có tính thanh khoản cao. Chúng bao gồm chứng chỉ tiền gửi (CD), trái phiếu chính phủ hoặc các khoản đầu tư tương tự khác. Khi các tài sản này trưởng thành, họ cung cấp cho chủ tài khoản thị trường tiền một phần tiền lãi họ nhận được.
Giống như một tài khoản tiết kiệm thông thường, tài khoản thị trường tiền tệ cũng có những hạn chế về số lượng giao dịch rút tiền và ghi nợ mà họ có thể thực hiện. Nếu họ đi trên sáu giao dịch, họ phải chịu một khoản phí. Tài khoản thị trường tiền tệ cũng đi kèm với yêu cầu số dư tối thiểu. Khách hàng không đáp ứng số dư cần thiết có thể mất lãi suất cao hoặc thấy tài khoản của họ được chuyển đổi thành tài khoản tiết kiệm hoặc kiểm tra thông thường.
Nhiều người nhầm lẫn các tài khoản thị trường tiền tệ với các quỹ thị trường tiền tệ, là một loại quỹ tương hỗ.
Tiên TẠO niêm vui
Đừng nhầm lẫn giữa các tài khoản tiền gửi thị trường tiền với các quỹ thị trường tiền tệ. Đây cũng được gọi là quỹ tương hỗ thị trường tiền tệ. Chúng không phải là tài khoản tiền gửi, nhưng được cung cấp bởi các công ty đầu tư. Các nhà đầu tư có thể mua và bán cổ phiếu trong các quỹ này, vốn đầu tư vào các tài sản rất thanh khoản như tiền mặt và các khoản tương đương, và các tài sản dựa trên nợ được xếp hạng cao, đáo hạn dưới 13 tháng. Chúng không được FDIC bảo vệ và khác biệt theo các cách khác với tài khoản tiết kiệm và kiểm tra tiền gửi theo yêu cầu truyền thống.
Điểm mấu chốt
Người gửi tiền có xu hướng chọn tài khoản thị trường tiền tệ vì họ cung cấp lãi suất cao hơn tài khoản tiết kiệm. Mặc dù chênh lệch lãi suất kiếm được có thể nhỏ, nhưng nó có thể đủ để bù đắp các hạn chế thanh khoản nếu người gửi tiền không có khả năng cần truy cập nhanh vào tiền mặt của họ.
