Hầu hết chúng ta cần nhiều nhất một máy tính để tính lãi đơn giản, như được sử dụng trong một số khoản vay. Bạn chỉ cần nhân lãi suất hàng ngày, giả sử, bằng tiền gốc với số ngày trôi qua giữa các khoản thanh toán.
Nhưng các tính toán phức tạp hơn khi nói đến lợi ích mà các hợp chất của cộng đồng không chỉ dựa trên tiền gốc mà còn cả tiền lãi tích lũy.
Một bảng tính Excel có thể đảm nhiệm công việc này cho bạn, miễn là bạn thiết lập công thức chính xác và hoàn thành các phép tính chính xác.
Lãi suất gộp là gì?
Để bắt đầu, hãy chắc chắn rằng chúng tôi rõ ràng về thuật ngữ chính. Lãi gộp, còn được gọi là lãi gộp, là lãi được tính cả trên tiền gốc ban đầu của khoản tiền gửi hoặc khoản vay và trên tất cả tiền lãi tích lũy trước đó.
Ví dụ: giả sử 100 đô la đại diện cho tiền gốc của khoản vay, với lãi suất gộp là 10%. Sau một năm, bạn có 100 đô la tiền gốc và 10 đô la tiền lãi, với tổng số tiền là 110 đô la. Vào năm thứ hai, lãi suất (10%) được áp dụng cho tiền gốc (100 đô la, tạo ra 10 đô la tiền lãi) và lãi lũy kế (10 đô la, tạo ra 1 đô la tiền lãi), với tổng số tiền lãi là 11 đô la trong năm đó. Mức tăng của năm thứ hai là 11 đô la, thay vì 10 đô la, vì tiền lãi cộng gộp, nghĩa là nó đang được áp dụng cho một cơ sở đã tăng (đến 110 đô la so với 100 đô la, điểm khởi đầu của chúng tôi). Mỗi năm, cơ sở tăng 10%: $ 110 sau năm đầu tiên, sau đó $ 121 sau năm thứ hai.
Công thức cho lãi kép là gì?
Nó tương tự như tỷ lệ tăng trưởng hàng năm gộp (CAGR). Đối với CAGR, bạn đang tính toán một tỷ lệ liên kết lợi nhuận trong một số giai đoạn. Đối với lãi kép, rất có thể bạn đã biết tỷ lệ này; bạn chỉ đơn giản là tính toán giá trị tương lai của lợi nhuận có thể là bao nhiêu.
Để đạt được công thức tính lãi kép, bạn sắp xếp lại một cách đại số công thức cho CAGR. Bạn cần giá trị ban đầu, lãi suất và số kỳ trong năm. Lãi suất và số kỳ cần phải được thể hiện bằng các thuật ngữ hàng năm, vì độ dài được cho là tính bằng năm. Từ đó bạn có thể giải quyết cho giá trị trong tương lai. Phương trình đọc:
Công thức này có vẻ phức tạp hơn thực tế, bởi vì yêu cầu thể hiện nó theo thuật ngữ hàng năm. Hãy ghi nhớ, nếu đó là tỷ lệ hàng năm, thì số kỳ tính gộp mỗi năm là một, có nghĩa là bạn chia lãi suất cho một và nhân số năm với một. Nếu việc gộp xảy ra hàng quý, bạn sẽ chia tỷ lệ cho bốn và nhân số năm với bốn.
Tính lãi gộp trong Excel
Mô hình tài chính thực tiễn tốt nhất đòi hỏi các tính toán phải minh bạch và dễ kiểm toán. Vấn đề với việc chồng tất cả các phép tính vào một công thức là bạn không thể dễ dàng nhìn thấy những con số đi đâu hoặc những con số nào là đầu vào của người dùng hoặc được mã hóa cứng.
Có hai cách để thiết lập điều này trong Excel để giảm thiểu vấn đề đó. Dễ dàng nhất để kiểm toán và hiểu là có tất cả dữ liệu trong một bảng, sau đó chia ra từng dòng tính toán. Ngược lại, bạn có thể tính toàn bộ phương trình trong một ô để chỉ đến con số giá trị cuối cùng. Chúng tôi khuyên bạn nên tiếp cận đầu tiên, nhưng cả hai đều được chi tiết dưới đây.
Trong ví dụ dưới đây, bạn có thể nhập dữ liệu màu vàng và chọn thời gian gộp.
