Dấu ấn 1 triệu đô la từ lâu đã trở thành mục tiêu tài khoản hưu trí cuối cùng cho nhiều người về hưu có tham vọng. Những người quản lý để tiêu diệt bảy nhân vật kiếm được trạng thái triệu phú bên cạnh cảm giác như thể họ sẽ có thể hỗ trợ bản thân thoải mái sau khi họ ngừng làm việc. Tuy nhiên, thời gian thay đổi, và 1 triệu đô la không còn kéo dài như những năm 1990 và 2000.
Vẫn có thể nghỉ hưu tốt trên 1 triệu đô la? Câu trả lời cho câu hỏi đó phụ thuộc vào một số yếu tố cá nhân có thể thay đổi theo thời gian. Chúng tôi sẽ giúp bạn hiểu sức mua của khoản tiết kiệm hưu trí của bạn có thể dao động như thế nào, cung cấp cho bạn thông tin bạn cần để đưa ra con số ma thuật của riêng bạn. Người bình thường có thể trở thành triệu phú với một chút kỷ luật và sự giúp đỡ của một số phương tiện tiết kiệm mạnh mẽ.
Chìa khóa chính
- Bạn cần xác định số tiền bạn cần mỗi năm để nghỉ hưu theo cách bạn đã chọn. Chăm sóc sức khỏe thường chiếm một trong những chi phí lớn nhất của quỹ hưu trí. Kỳ vọng, thuế suất, biến động thị trường và chi phí bất ngờ đều cần được tính đến kế hoạch nghỉ hưu.
$ 1 triệu cuối cùng sẽ nghỉ hưu?
Một số yếu tố xác định khoản tiết kiệm của bạn sẽ kéo dài bao lâu sau khi bạn nghỉ hưu. Một số khá đơn giản, trong khi những người khác ít rõ ràng hơn và khó dự đoán hơn. Dưới đây là một số câu hỏi cơ bản bạn nên tự hỏi khi xác định mục tiêu tiết kiệm hưu trí phù hợp cho bạn.
Cách sống
- Bạn cần rút bao nhiêu tiền mỗi năm để hỗ trợ bản thân sau khi nghỉ hưu? Bạn có phải là người tiêu tiền xa hoa hay thợ săn mặc cả tiết kiệm không? Bạn muốn có bao nhiêu cho các chi phí tùy ý, chẳng hạn như kỳ nghỉ?
Sức khỏe
- Có phải sức khỏe của bạn đã đòi hỏi những khoản chi tiêu đáng kể? Bạn nên bỏ qua một bên, vì chi phí chăm sóc sức khỏe thường tăng lên khi bạn già đi?
Tuổi tác
- Bạn sẽ bao nhiêu tuổi khi nghỉ hưu? Bạn tin mình sẽ sống được bao lâu? Cơ quan An sinh Xã hội công bố các bảng tuổi thọ tính toán liệt kê tuổi thọ trung bình theo tuổi. Độ tuổi mà bố mẹ bạn và các thành viên khác trong gia đình sống là một đầu mối khác.
Thuế
- Kỳ vọng của bạn về mức thuế trong suốt những năm nghỉ hưu của bạn là gì? Bạn có kế hoạch nghỉ hưu có mang lại lợi ích về thuế không?
Chi phí bất ngờ
- Bạn có một đệm tài chính để trang trải các sự kiện bất ngờ có thể tốn kém?
Biến động thị trường
- Làm thế nào danh mục đầu tư của bạn sẽ trả lại giá vé khi bạn nghỉ hưu?
Lạm phát
- Sức mua của đồng đô la của bạn sẽ bị xói mòn theo thời gian bao nhiêu?
Có rất nhiều điều cần xem xét khi xác định số dư tài khoản hưu trí của bạn sẽ đưa bạn đi bao xa và nhiều câu trả lời cho những câu hỏi này tùy thuộc vào lựa chọn lối sống hoặc hoàn cảnh độc đáo của một cá nhân.
Lạm phát chắc chắn làm mất sức mua đô la của bạn trong những năm qua.
Lạm phát và sức mua
Những gì bạn đã đặt sang một bên và đến từ An sinh xã hội và có thể một trợ cấp hưu trí chỉ là một phần của bức tranh. Câu hỏi tiếp theo là điều gì sẽ xảy ra với số tiền đó khi bạn nghỉ hưu. Nó sẽ kéo dài bao lâu? Đó là lý do tại sao bạn cần phải có yếu tố lạm phát và ảnh hưởng của nó đến sức mua. Lạm phát làm xói mòn sức mua của đồng đô la, có nghĩa là theo thời gian, đồng đô la mua ít hơn vì giá tăng cao hơn. Trong những trường hợp cực đoan, một nền kinh tế có thể gặp phải siêu lạm phát, mặc dù Hoa Kỳ đã không trải nghiệm điều đó trong bộ nhớ gần đây.
Ví dụ: nếu bạn mua một lon soda với giá 1 đô la trong năm nay và sau đó mua một lon soda vào năm tới với giá 1, 05 đô la (cùng nhãn hiệu, cùng kích cỡ), lạm phát là năm xu, hoặc 5%, trong khoảng thời gian một năm này. Bởi vì đồng đô la của bạn không còn mua cùng một lượng hàng hóa, bạn đã mất năm xu giá trị sức mua. Nguyên tắc tương tự có thể được chuyển sang số dư tài khoản hưu trí giả định trị giá 1 triệu đô la của bạn. Bởi vì giá thường tăng theo thời gian, tiền của bạn có thể mua hơn 20 năm trước, hoặc thậm chí 10 năm trước, hơn là có thể mua ngày hôm nay.
Tác động của lạm phát trở nên đáng chú ý hơn đối với người tiêu dùng theo thời gian. Như vậy, 1 triệu đô la có thể mua lại nhiều hơn vào năm 1990 so với năm 2000 và nhiều hơn năm 2000 so với năm 2010. Vì lạm phát có thể làm xói mòn khả năng mua hàng hóa và dịch vụ của bạn, điều quan trọng là phải tính lạm phát vào các mục tiêu kế hoạch nghỉ hưu của bạn: Tỷ lệ lạm phát càng cao, sức mua của bạn sẽ càng giảm theo thời gian.
Sức mua trong tương lai
Xem sức mua có thể thay đổi như thế nào trong những năm tới đòi hỏi phải đưa ra các giả định liên quan đến tỷ lệ lạm phát trong tương lai. Các cơ quan chính phủ, chẳng hạn như Cục Thống kê Lao động Hoa Kỳ (BLS), đo lường lạm phát bằng một số phương pháp, bao gồm Chỉ số Giá Tiêu dùng (CPI). Những thay đổi hàng năm trong CPI có thể được sử dụng để ước tính sức mua đã thay đổi như thế nào trong vài năm qua. Với mục đích minh họa, chúng tôi sẽ sử dụng mức thay đổi trung bình hàng năm trong CPI từ năm 1998 đến năm 2018, là 2, 2%, như tỷ lệ lạm phát bình thường của chúng tôi.
Giả sử tỷ lệ lạm phát hàng năm là 2, 2%, nếu bạn có 1 triệu đô la vào năm 2019, bạn sẽ chỉ có thể mua hàng hóa trị giá 780.000 đô la vào năm 2029 (năm 2019 đô la). Khoảng thời gian của bạn càng dài, tác động của lạm phát càng rõ rệt. Tương tự 1 triệu đô la từ năm 2019 sẽ chỉ có thể mua hàng hóa trị giá 560.000 đô la vào năm 2039 (năm 2019 đô la). Hãy nhớ rằng, tỷ lệ lạm phát thay đổi theo từng năm và lạm phát cao hơn dẫn đến sức mua thấp hơn theo thời gian.
Điểm mấu chốt
Lạm phát là một yếu tố quan trọng cần xem xét khi thiết lập mục tiêu nghỉ hưu của bạn. Bởi vì những thay đổi trong nền kinh tế thế giới hoặc trong hoàn cảnh cá nhân của bạn có thể xảy ra bất cứ lúc nào, điều quan trọng là phải đánh giá các giả định của bạn xung quanh các mục tiêu nghỉ hưu của bạn một cách thường xuyên (ít nhất là hàng năm).
Hãy nhớ rằng, 1 triệu đô la không còn mua những gì nó đã làm vào năm 1990 hoặc thậm chí 2000, và con số kỳ diệu này sẽ tiếp tục mất đi ánh sáng theo thời gian do giá tăng. Đừng để Lạm phát nuốt chửng những gì bạn nghĩ là trứng an toàn. Ngày nay, khi nói đến việc nghỉ hưu thoải mái, để diễn giải tiểu thuyết gia Jacqueline Susann, nhiều khả năng 1 triệu đô la là không đủ.
