Bảo hiểm thảm họa là gì?
Bảo hiểm thảm họa bảo vệ các doanh nghiệp và nhà ở chống lại các thảm họa thiên nhiên như động đất, lũ lụt và bão, và chống lại các thảm họa do con người tạo ra như một cuộc tấn công khủng bố hoặc khủng bố. Những sự kiện có xác suất cao, chi phí cao này thường được loại trừ khỏi các chính sách bảo hiểm của chủ nhà tiêu chuẩn.
Chìa khóa chính
- Mặc dù cả hai đều đối phó với việc bảo vệ nhà, thảm họa và bảo hiểm chủ nhà về mặt kỹ thuật là hai loại bảo hiểm khác nhau. Bảo hiểm thảm họa bảo vệ các doanh nghiệp và nhà ở chống lại thiên tai, chẳng hạn như động đất và lũ lụt và chống lại thảm họa do con người gây ra. thiên tai cụ thể, chẳng hạn như bảo hiểm lũ lụt, bảo hiểm bão cho bão và lốc xoáy, bảo hiểm động đất và bảo hiểm núi lửa. Bảo hiểm toàn cầu là duy nhất ở chỗ nó có sẵn thông qua chính phủ liên bang.
Hiểu về bảo hiểm thảm họa
Bảo hiểm chủ nhà có thể chứa một số loại bảo hiểm nhất định, nhưng mất mát hoặc thiệt hại do một số loại sự kiện thường được loại trừ. Theo nguyên tắc thông thường, thiệt hại và phá hủy do chuyển động của trái đất (như lở đất, lở đất, động đất và hố sụt) hoặc lũ lụt (do bão, bão, sóng thần hoặc bão) thường không được bảo hiểm bởi chủ nhà. Nhiều chính sách của chủ nhà chỉ bao gồm các hiểm họa có tên, có thể thay đổi chính sách theo chính sách và bởi công ty bảo hiểm. Ngay cả một chính sách nguy hiểm của chính phủ có thể loại trừ một số sự kiện hoặc chứa các giới hạn chính sách cụ thể, do đó bạn có thể không được bảo hiểm đầy đủ cho một tổn thất lớn. Đó là nơi bảo hiểm thảm họa xảy ra.
Các loại bảo hiểm thảm họa khác nhau có sẵn để trang trải thiệt hại do các thảm họa thiên nhiên khác nhau và bởi các sự kiện nhân tạo. Bảo hiểm thảm họa đặc biệt có sẵn cho các thảm họa thiên nhiên cụ thể, như bảo hiểm lũ lụt, bảo hiểm bão cho bão và
lốc xoáy, bảo hiểm động đất và bảo hiểm núi lửa.
Bảo hiểm thảm họa cũng khác với các loại bảo hiểm khác theo quan điểm kinh doanh. Rất khó để ước tính tổng phơi nhiễm tiềm năng và chi phí cho một tổn thất được bảo hiểm, đặc biệt là vì một sự kiện thảm khốc thường dẫn đến một số lượng lớn các yêu cầu bồi thường được nộp cùng một lúc. Điều này khiến cho các nhà phát hành bảo hiểm thảm họa gặp khó khăn trong việc quản lý rủi ro một cách hiệu quả. Tái bảo hiểm và hồi tố được sử dụng bởi các tổ chức phát hành để quản lý rủi ro thảm họa phát sinh từ phạm vi bảo hiểm của họ về các sự kiện thảm khốc.
140 tỷ đô la
Ước tính tổng thiệt hại kinh tế toàn cầu từ các thảm họa tự nhiên và nhân tạo vào năm 2019, theo công ty bảo hiểm Swiss Re
Bảo hiểm lũ lụt
Thông thường, phạm vi bảo hiểm bạn nên cân nhắc mua sẽ chủ yếu phụ thuộc vào nơi bạn sống. Một số khu vực địa lý có nguy cơ cao hơn các khu vực khác đối với các sự kiện như bão, lốc xoáy, gió bão, cháy rừng hoặc lũ lụt. Nếu bạn sống ở một khu vực dễ bị tổn thương bởi các rủi ro thủy sinh, như vùng bão hoặc đồng bằng lũ lụt, bạn có thể cần phải mang bảo hiểm lũ lụt tại nơi cư trú.
Bảo hiểm lũ lụt có sẵn thông qua Chương trình Bảo hiểm Lũ lụt Quốc gia (NFIP) của chính phủ liên bang. Chính phủ điều hành chương trình này vì rủi ro của bảo hiểm lũ lụt thường quá cao đối với các hãng vận tải thương mại. Tùy thuộc vào hoàn cảnh cụ thể của bạn và bảo hiểm, một số tình huống có thể xảy ra với bạn với bảo hiểm lũ lụt:
- Nếu bạn đã mua bảo hiểm lũ lụt để trang trải nhà cửa và tài sản cá nhân của mình, bạn sẽ nhận được bồi thường cho cả thiệt hại cho nơi cư trú và đồ đạc của mình. Nếu bạn mua bảo hiểm lũ lụt chỉ để trang trải nhà của bạn, bạn sẽ không nhận được bồi thường cho đồ dùng cá nhân.NFIP yêu cầu mọi người phải đợi 30 ngày trước khi yêu cầu có thể được thanh toán. Bởi vì điều này, vì bạn đã không mua bảo hiểm lũ lụt của mình trước các cảnh báo lũ lụt, bạn có thể không nhận được bất kỳ khoản bồi thường nào cho các thiệt hại do lũ lụt.
Mặc dù chúng có vẻ rất giống nhau, nhưng đừng nhầm lẫn chính sách bảo hiểm thảm khốc với chính sách bảo hiểm thảm khốc. Loại thứ hai là một loại bảo hiểm y tế, thường được gọi là một chương trình bảo hiểm sức khỏe thảm khốc, được thiết kế để giúp chi trả cho các trường hợp khẩn cấp, tai nạn hoặc bệnh tật lớn.
Bảo hiểm Thảm họa vs Bảo hiểm Nguy hiểm
Bảo hiểm thảm họa chồng chéo với và thường được gọi là bảo hiểm rủi ro. Tuy nhiên, bảo hiểm rủi ro thường phản ánh các sự kiện "hành động của Thiên Chúa": phun trào núi lửa, sét, lốc xoáy, v.v. Bảo hiểm nguy hiểm cũng có thể đề cập đến phần chính sách của chủ nhà nói chung bao gồm những điều này. Ngược lại, bảo hiểm thảm họa đề cập đến phạm vi bảo hiểm sâu rộng hơn, áp dụng cho các thảm họa nhân tạo cũng như tự nhiên; nó cũng có xu hướng đề cập đến một chính sách độc lập tách biệt với bảo hiểm chủ nhà thông thường.
