Mục lục
- 1. Đầu tư vào trái phiếu thành phố
- 2. Lấy vốn dài hạn
- 3. Bắt đầu kinh doanh
- 4. Tài khoản hưu trí tối đa
- 5. Sử dụng HSA
- 6. Nhận tín dụng IRS
- Điểm mấu chốt
Thu nhập kiếm được bị đánh thuế theo nhiều cách: ở cấp liên bang và tiểu bang, và bởi An sinh xã hội và Medicare, để nêu tên một số. Thuế rất khó tránh, nhưng có nhiều chiến lược xung quanh để giúp họ tránh xa.
Dưới đây là sáu cách để bảo vệ thu nhập từ thuế.
Chìa khóa chính
- Đóng góp vào các tài khoản đủ điều kiện bằng đô la trước thuế có thể hoãn hoặc miễn một số thu nhập từ thuế. Quyền sở hữu doanh nghiệp bao gồm một số khoản giảm thuế liên quan đến công việc, như sở hữu nhà hoặc là sinh viên. Thu nhập được bảo vệ từ trái phiếu thành phố đủ điều kiện cũng có thể giúp người nộp thuế tiết kiệm.
1. Đầu tư vào trái phiếu thành phố
Mua trái phiếu đô thị về cơ bản có nghĩa là cho vay nhà phát hành để đổi lấy một số khoản thanh toán lãi trong một khoảng thời gian định trước. Vào cuối giai đoạn đó, trái phiếu đạt đến ngày đáo hạn và toàn bộ số tiền đầu tư ban đầu trả lại cho người mua.
Mặc dù trái phiếu đô thị có sẵn ở cả hai dạng chịu thuế và miễn thuế, trái phiếu được miễn thuế có xu hướng được chú ý nhiều hơn vì thu nhập mà chúng tạo ra thường được miễn thuế thu nhập liên bang, tiểu bang và địa phương. Các khoản thanh toán lãi từ thu nhập đó cũng có thể được miễn thuế.
Nhược điểm của trái phiếu đô thị có thể là thu nhập thấp hơn so với trái phiếu chịu thuế tương đương. Tìm hiểu bằng cách kiểm tra lợi tức tương đương thuế của trái phiếu.
2. Bắn cho lợi nhuận vốn dài hạn
Đầu tư có thể là một công cụ quan trọng để tăng trưởng sự giàu có. Một lợi ích bổ sung từ đầu tư vào cổ phiếu, trái phiếu và bất động sản là việc xử lý thuế thuận lợi cho việc tăng vốn dài hạn.
Khi một nhà đầu tư vào quỹ tương hỗ và tài sản tài chính cá nhân sở hữu chúng lâu hơn một năm và sau đó bán để kiếm lợi nhuận, nhà đầu tư đó trả tỷ lệ lãi vốn thấp hơn trên số tiền kiếm được so với khi họ bán sau khi nắm giữ tài sản ít hơn một năm (tăng vốn ngắn hạn). Tỷ lệ có thể thấp bằng 0 đối với những người trong khung thuế thấp nhất.
Công cụ lập kế hoạch thuế và tư vấn đầu tư có thể giúp xác định thời điểm và cách bán chứng khoán được đánh giá cao hoặc khấu hao để giảm thiểu lợi nhuận và tối đa hóa tổn thất. Thu hoạch lỗ thuế cũng có thể bù đắp một khoản nợ thuế lãi vốn bằng cách bán chứng khoán thua lỗ.
3. Bắt đầu kinh doanh
Ngoài việc tạo thêm thu nhập, một doanh nghiệp phụ cung cấp nhiều lợi thế về thuế.
Khi được sử dụng trong quá trình kinh doanh hàng ngày, ví dụ, nhiều chi phí có thể được khấu trừ vào thu nhập, làm giảm tổng nghĩa vụ thuế. Các khoản khấu trừ thuế đặc biệt quan trọng là phí bảo hiểm y tế.
Ngoài ra, bằng cách tuân thủ nghiêm ngặt các nguyên tắc của Dịch vụ Doanh thu Nội bộ, chủ doanh nghiệp có thể khấu trừ một phần chi phí nhà của họ bằng khoản khấu trừ tại nhà. Phần tiện ích và Internet được sử dụng trong doanh nghiệp cũng có thể được khấu trừ vào thu nhập.
4. Tài khoản hưu trí tối đa
Trong năm 2019, thu nhập chịu thuế có thể giảm 19.000 đô la khi đóng góp cho kế hoạch 401 (k) hoặc 403 (b) (19.500 đô la vào năm 2020). Những người từ 50 tuổi trở lên có thể thêm $ 6.000 vào đóng góp kế hoạch nghỉ hưu cơ bản tại nơi làm việc ($ 6.500 vào năm 2020). Ví dụ, một nhân viên kiếm được 100.000 đô la vào năm 2019 và người đóng góp 19.000 đô la cho một khoản 401 (k) có thu nhập chịu thuế chỉ 81.000 đô la.
Một lợi ích bổ sung từ việc đầu tư vào cổ phiếu, trái phiếu và bất động sản là việc xử lý thuế thuận lợi cho việc tăng vốn dài hạn.
Những người không có kế hoạch nghỉ hưu tại nơi làm việc có thể được giảm thuế bằng cách đóng góp tới 6.000 đô la (7.000 đô la cho những người từ 50 tuổi trở lên) vào tài khoản hưu trí cá nhân truyền thống (IRA). Người nộp thuế có kế hoạch nghỉ hưu tại nơi làm việc (hoặc người phối ngẫu của họ làm) có thể khấu trừ một phần hoặc toàn bộ khoản đóng góp IRA truyền thống của họ từ thu nhập chịu thuế, tùy thuộc vào thu nhập của họ. IRS có các quy tắc chi tiết về việc - và bao nhiêu - bạn có thể khấu trừ. Hay nói, là một tài tài của, qua, qua, qua một tài khác, qua giữ, qua một tài khác
5. Sử dụng Tài khoản Tiết kiệm Sức khỏe (HSA)
Nhân viên có chương trình bảo hiểm y tế được khấu trừ cao cũng có thể sử dụng HSA để giảm thuế.
Như với một khoản 401 (k), tiền được đóng góp cho HSA trước thuế. Năm 2019, khoản đóng góp tối đa là 3.500 đô la (3.550 đô la vào năm 2020) cho một cá nhân và 7.000 đô la (7.100 đô la cho năm 2020) cho một gia đình. Số tiền này sau đó tăng lên mà không có yêu cầu phải trả thuế cho thu nhập.
Một lợi ích thuế thêm của HSA là khi được sử dụng để thanh toán các chi phí y tế đủ điều kiện, rút tiền cũng không bị đánh thuế.
6. Nhận tín dụng IRS
Có nhiều tín dụng thuế IRS làm giảm thuế. Ví dụ: Tín dụng Thuế Thu nhập kiếm được giúp người nộp thuế thu nhập thấp giảm hóa đơn thuế với các khoản tín dụng từ $ 529 đến $ 6, 557 tùy thuộc vào tình trạng nộp đơn và số lượng trẻ em mà người nộp thuế có. Tín dụng Thuế Cơ hội Hoa Kỳ cung cấp tối đa 2.500 đô la mỗi năm cho các sinh viên đủ điều kiện.
Ngoài ra còn có Tín dụng của Saver dành cho những người có thu nhập vừa và thấp muốn tiết kiệm cho nghỉ hưu; họ có thể nhận được khoản tín dụng lên tới một nửa số tiền đóng góp cho một kế hoạch, IRA hoặc tài khoản ABLE. Cuối cùng, Tín dụng Chăm sóc Trẻ em và Người phụ thuộc có thể, tùy thuộc vào thu nhập, giúp bù đắp chi phí nuôi con với khoản tín dụng lên tới $ 6.000.
Điểm mấu chốt
Mặc dù điều quan trọng là phải trả tất cả những khoản nợ hợp pháp cho cơ quan thuế, nhưng không ai phải trả thêm tiền. Một vài giờ tại IRS.gov và truy quét các trang thông tin tài chính có uy tín có thể mang lại hàng trăm và thậm chí hàng ngàn đô la tiền tiết kiệm thuế.
