Phơi nhiễm Bảo vệ Nghề nghiệp Xây dựng (COPE) là gì?
COPE là một tập hợp các rủi ro mà các nhà bảo hiểm tài sản xem xét khi xác định có đưa ra chính sách bảo hiểm hay không. COPE, viết tắt của Xây dựng, Nghề nghiệp, Bảo vệ và Tiếp xúc, cho phép công ty bảo hiểm đánh giá rủi ro khi bảo hiểm một mảnh bất động sản, cuối cùng sẽ xác định liệu chính sách có được tạo ra hay không.
BREAKING DOWN Phơi nhiễm Bảo vệ Nghề nghiệp Xây dựng (COPE)
Quá trình bảo lãnh bảo hiểm liên quan đến việc xác định, phân loại và phân tích rủi ro. COPE được sử dụng để xác định các yếu tố có thể khiến một công ty bảo hiểm gặp phải tổn thất. Các công ty bảo hiểm xây dựng các yếu tố dữ liệu này vào các mô hình định giá của họ khi dự đoán khả năng thua lỗ, bao gồm cả tổn thất xuất phát từ thảm họa.
Tại sao COPE được sử dụng
Phân tích vị trí của tòa nhà, vật liệu được xây dựng, tuổi của tòa nhà và chất lượng của các hệ thống trong cấu trúc giúp công ty bảo hiểm xác định khả năng tòa nhà hoặc cấu trúc sẽ bị hư hại. Ví dụ, một tòa nhà có khung gỗ có khả năng bắt lửa cao hơn và các tòa nhà được xây dựng ở những khu vực dễ bị bão cần phải được xây dựng từ các vật liệu có thể chịu được gió mạnh. Các tòa nhà cũ đã trải qua thời gian dài căng thẳng về cấu trúc và có thể đã lỗi thời hệ thống điện và hệ thống ống nước.
Các công ty bảo hiểm kiểm tra ai chiếm giữ một tòa nhà và cách sử dụng tòa nhà. Ví dụ, một nhà kho bị chiếm bởi vài chục công nhân sẽ có những rủi ro khác với một khu chung cư có hàng trăm cư dân. Một công ty bảo hiểm có thể coi một tòa nhà dân cư nhiều gia đình rủi ro hơn một tòa nhà thương mại nếu không có sở cứu hỏa ở gần đó, hoặc nếu cơ sở hạ tầng thành phố gây khó khăn hơn để có được áp lực nước đầy đủ để chữa cháy. Điều quan trọng là xác định bất kỳ dịch vụ nào làm giảm rủi ro cho tài sản. Áp lực nước mạnh có thể có nghĩa là chữa cháy đầy đủ hơn, cả từ vòi phun nước trong nhà và vòi chữa cháy. Các tính năng bảo vệ cũng có thể làm giảm rủi ro cho các cửa hàng, nhà cửa và công chúng gần đó. Tầm quan trọng của bảo vệ phụ thuộc vào hai yếu tố khác: xây dựng và chiếm dụng. Các thuộc tính có rủi ro thấp trong các lĩnh vực này có thể yêu cầu ít tính năng hơn thuộc danh mục bảo vệ.
Các công ty bảo hiểm cũng có thể kiểm tra khu vực xung quanh một tòa nhà. Mối quan tâm này mở rộng ra bên ngoài tòa nhà và người cư ngụ với những mối nguy hiểm không thể kiểm soát hơn. Một tài sản trong vùng lũ là một ví dụ về sự phơi nhiễm như vậy. Một tòa nhà trong khu vực cháy rừng có nguy cơ cao cũng là một sự tiếp xúc gia tăng. Các tòa nhà nằm gần các nhà máy hóa dầu hoặc các cơ sở xử lý vật liệu dễ cháy cũng sẽ được coi là rủi ro.
