ĐỊNH NGH ofA Khoản hàng giờ
Một điều khoản hàng giờ, còn được gọi là điều khoản giờ, là một điều khoản trong hợp đồng tái bảo hiểm yêu cầu thời gian xảy ra mất mát và đôi khi hạn chế phạm vi bảo hiểm trong một khung thời gian nhất định. Các điều khoản hàng giờ thường được tìm thấy trong các chính sách tài sản tái bảo hiểm thảm họa.
BREAKING Khoản hàng giờ
Một điều khoản hàng giờ là một trong những điều khoản hợp đồng cụ thể mà các công ty tái bảo hiểm sử dụng để hạn chế phạm vi bảo hiểm và giảm mức độ tổn thất (thường không phải là một điều khoản riêng trong hợp đồng tái bảo hiểm, nhưng được đưa vào như một phần của định nghĩa Xảy ra). Trong hợp đồng tái bảo hiểm, công ty tái bảo hiểm đồng ý bồi thường cho công ty bảo hiểm đến giới hạn tổn thất để đổi lấy một phần phí bảo hiểm mà công ty bảo hiểm thu được thông qua các hoạt động bảo lãnh phát hành. Các công ty tái bảo hiểm kiểm tra tần suất tiềm năng và mức độ nghiêm trọng của khiếu nại và khả năng xảy ra mất mát, và xây dựng điều đó thành các mô hình định giá và rủi ro. Trong trường hợp tái bảo hiểm thảm họa, sự gián đoạn và không lường trước được của thảm họa tự nhiên có thể gây khó khăn cho việc mô hình hóa, và để đáp ứng với công ty tái bảo hiểm này thường bao gồm các điều khoản giới hạn phạm vi bảo hiểm.
Các thuật ngữ này thu hẹp định nghĩa về các loại thảm họa được bao phủ bởi, ví dụ, xác định thảm họa là những thảm họa gây ra bởi các phương tiện tự nhiên và không do con người gây ra. Trong trường hợp này, một trận động đất xảy ra tự nhiên sẽ kích hoạt vùng phủ sóng nhưng một trận động đất được kích hoạt bằng cách khoan giếng sẽ không xảy ra. Các điều khoản cũng có thể giới hạn khu vực địa lý trong đó tổn thất được bảo hiểm bằng cách chỉ ra, ví dụ, bảo hiểm động đất chỉ được áp dụng ở California chứ không phải Washington. Chúng cũng có thể bao gồm các mệnh đề hàng giờ.
Các công ty tái bảo hiểm sử dụng các mệnh đề hàng giờ để thu hẹp khoảng thời gian sau khi thảm họa xảy ra, thiệt hại sẽ được bảo hiểm. Điều này giới hạn số lượng thời gian mà tổn thất sẽ được chấp nhận liên quan đến thời gian xảy ra sự kiện bảo hiểm. Ví dụ, một điều khoản hàng giờ có thể chỉ ra rằng các thiệt hại duy trì trong vòng bốn giờ sau trận động đất được bảo hiểm theo hợp đồng tái bảo hiểm. Thông thường, khoảng thời gian được cố định ở mức 72 hoặc 168 giờ (mặc dù khoảng thời gian dài hơn đang trở nên phổ biến).
Điều khoản hàng giờ: Hạn chế hay mở rộng?
Xác định thời gian xảy ra tổn thất liên quan đến một sự kiện không thể bảo hiểm có thể khó khăn, đặc biệt là nếu tổn thất lan rộng. Trong khi các công ty tái bảo hiểm muốn hạn chế tiếp xúc thông qua các điều khoản hàng giờ, các công ty bảo hiểm thường xem các điều khoản như là khó chịu và sẽ tìm kiếm các công ty tái bảo hiểm sẵn sàng loại trừ điều khoản này khỏi hiệp ước tái bảo hiểm.
Nhưng một điều khoản hàng giờ không phải lúc nào cũng hạn chế. Trong một số trường hợp, nó có thể cho phép tái bảo hiểm tổng hợp nhiều tổn thất để phục hồi từ các công ty tái bảo hiểm trong trường hợp không thể thực hiện được (ví dụ, do mức vượt quá cụ thể trong hợp đồng).
