Sự phổ biến ngày càng tăng của các nền tảng tư vấn đầu tư trực tuyến - còn được biết đến trong ngành với tư cách là cố vấn robo "- đang khiến nhiều nhà cố vấn tài chính đứng ngoài cuộc, tự hỏi liệu họ sẽ dần mất đi phần lớn công việc của mình đối với thuật toán. Các doanh nghiệp quản lý tài sản nắm giữ khoảng 27 nghìn tỷ đô la tài sản, nhưng các chương trình tư vấn trực tuyến đã bị sứt mẻ với số tiền đó.
Thực tế, các dịch vụ tư vấn dựa trên web này ngày càng trở nên hấp dẫn đối với các nhà đầu tư hiện tin rằng lời khuyên nên rẻ hoặc rẻ hơn so với những gì ngành công nghiệp quản lý tài sản đã bán nó, theo một báo cáo gần đây được đưa ra bởi Fox Financial Planning Network..
Các công ty tư vấn trực tuyến thường làm việc bằng cách hỏi khách hàng mới một loạt câu hỏi về tài chính, mục tiêu và khả năng chịu rủi ro. Sử dụng các mô hình máy tính sau đó họ có thể đề xuất các lựa chọn đầu tư khác nhau phù hợp nhất với nhà đầu tư cụ thể đó. Các danh mục đầu tư mà các chương trình đề xuất này cũng có thể được tự động cân bằng lại với một khoản phí bổ sung.
Điều chỉnh theo thực tế Robo-Advisor
Mặc dù sự dễ dàng và ngày càng phổ biến của các nền tảng trực tuyến này, vẫn còn nhiều bước mà các cố vấn có thể thực hiện để đảm bảo chúng vẫn phù hợp với các khách hàng trẻ tuổi (những người cuối cùng có thể trở thành khách hàng lớn tuổi, giàu có hơn). Một cách chắc chắn là các cố vấn giảm phí mà họ đang tính cho các dịch vụ quản lý đầu tư và bù lỗ bằng cách tăng phí họ tính cho các dịch vụ khác, chuyên biệt hơn, như tư vấn thuế và lập kế hoạch bất động sản. Đó là bởi vì các nền tảng trực tuyến chỉ tính một phần nhỏ số tiền mà các cố vấn tài chính cá nhân làm. Trong thực tế, toàn bộ ngành công nghiệp cần phải trở nên minh bạch hơn về thực tiễn giá cả và lên tàu với lịch trình phí thấp hơn, theo báo cáo.
Các công ty quản lý tài sản truyền thống thường thu phí bằng 1% tài sản được quản lý để quản lý các khoản đầu tư của khách hàng và tư vấn về kế hoạch bất động sản và các vấn đề tài chính khác, chẳng hạn như bảo hiểm. Ngược lại, phí cố vấn Robo thường chiếm khoảng một phần ba số đó. Vì vậy, đó là một đường cong dốc mà các cố vấn giàu có phải vượt qua. Một điểm khác về phí mà các cố vấn nên nhớ là việc sử dụng các mô hình thuật toán không phải là một hiện tượng mới trong ngành quản lý tài sản. Các cố vấn cho các khách hàng có giá trị ròng cao cũng có thể và nên khuyến khích sử dụng các mô hình chuyên dụng.
Đưa lên một Robo-Shield
Sự ra đời của các cố vấn robo cũng đã dẫn đến một thuật ngữ công nghiệp mới, khiên bảo vệ robo, được đặt ra bởi Deborah Fox, người sáng lập Mạng lưới Kế hoạch Tài chính Fox. Nó đề cập đến những thay đổi hợp lý, nhân sự và quản lý thực hành mà các công ty nên thực hiện để bảo vệ doanh nghiệp của họ khỏi sự cạnh tranh mà các cố vấn robo đại diện.
Một cách Fox gợi ý rằng các cố vấn có thể tạo ra một lá chắn như vậy là bằng cách nâng cấp việc sử dụng công nghệ của họ để có hiệu quả hơn và bằng cách tạo ra hiệu quả hoạt động sẽ tăng cường các dịch vụ khách hàng. Ví dụ, cô đề nghị các cố vấn áp dụng các công nghệ cung cấp cổng trực tuyến cho khách hàng để xem tài khoản của họ mọi lúc. Sử dụng các cổng này, các cố vấn cũng sẽ có thể theo dõi tài khoản khách hàng và có thể cảnh báo những khách hàng đó khi những thay đổi trong danh mục đầu tư của họ có thể cần được giải quyết.
Nếu bạn không thể đánh bại 'Em, hãy tham gia' Em
Các cố vấn cũng nên xem xét việc thiết lập mối quan hệ với nhà cung cấp nền tảng cố vấn trực tuyến để cung cấp dịch vụ của Bậc 2 cho các khách hàng tiềm năng đang tìm kiếm lời khuyên, nhưng không đáp ứng các yêu cầu tài sản tối thiểu của một công ty tư vấn, chẳng hạn như con của khách hàng. Tim Welsh, chủ tịch cố vấn cố vấn Nexus Strateg, người đã giúp phát triển báo cáo Fox, lưu ý rằng bằng cách dán nhãn trắng cho dịch vụ nền tảng cố vấn robo, một cố vấn có thể cung cấp dịch vụ cấp thấp hơn cho khách hàng thay vì có nhà cung cấp nền tảng cung cấp miễn phí một số dịch vụ đó.
Một dịch vụ như vậy là Jemstep Advisor Pro, cung cấp sự tham gia của khách hàng tự động, trên tàu và nền tảng dịch vụ. Một cái khác là Danh mục thông minh thể chế của Charles Schwab, cho phép các cố vấn đưa thương hiệu của riêng họ lên nền tảng kỹ thuật số. Nó có khoảng 200 ETF được rút ra từ 28 loại tài sản, báo cáo hiệu suất, tái cân bằng tự động, tích hợp với các hệ thống của Schwab và thu hoạch thất thu thuế cho các tài khoản trên 50.000 đô la.
Điều đó nói rằng, các cố vấn sẽ là khôn ngoan để dành thời gian của họ trong việc tìm ra các dịch vụ trực tuyến tốt nhất để hợp tác, vì không phải tất cả các cố vấn robo đều được tạo ra như nhau. Để giúp tìm ra kết quả phù hợp nhất, các công ty tư vấn nên tham khảo báo cáo của Fox, vì nó đưa ra một số hướng dẫn về việc các công ty trực tuyến nào có thể dễ dàng nhất để hợp tác với một cố vấn.
Sáng kiến cải thiện công việc kinh doanh của bạn
Báo cáo của Fox Planning Network cũng đã đưa ra một danh sách 20 sáng kiến thay đổi thực hành và các cố vấn có thể áp dụng để khắc phục tốt hơn các cố vấn robo đang trình bày. Một số trong những thực tiễn đó bao gồm hệ thống hóa và tiêu chuẩn hóa các lộ trình dịch vụ, tự động hóa các quy trình công việc, hạ thấp tài sản dưới phí quản lý và thêm một người giữ hàng năm. Các ý tưởng tốt khác bao gồm nắm lấy phương tiện truyền thông xã hội, trở nên nổi tiếng vì phục vụ thích hợp và tạo ra văn hóa trong công ty luôn đặt lợi ích của khách hàng lên hàng đầu.
Một suy nghĩ khác cần ghi nhớ là nó thực sự là một huyền thoại rằng các cố vấn và cố vấn đầu tư trực tuyến có giá trị cao là đối thủ. Sự thật là các nhà quản lý tài sản và nhà cung cấp dịch vụ trực tuyến thực sự tôn trọng chất lượng của các dịch vụ của nhau. Hiện tại, các cố vấn robo vẫn không thể cung cấp nhiều dịch vụ mà các cố vấn con người có thể cung cấp, chẳng hạn như thuế, bất động sản và các dịch vụ lập kế hoạch bảo hiểm. Vì vậy, làm việc cùng nhau có thể là tình huống lý tưởng.
Mối đe dọa là có thật
Điều đó nói rằng, một báo cáo từ MyPrivateBanking lưu ý rằng nhiều công ty quản lý tài sản truyền thống vẫn chưa chuẩn bị cho các mối đe dọa hiện đang được đặt ra bởi các cố vấn robo. Nhưng những con số không nói dối, và trên thực tế, cho thấy ngày càng có nhiều tài sản bị các cố vấn robo ăn mòn. Theo báo cáo của MyPrivateBanking, tài sản được quản lý cho tất cả các cố vấn đầu tư đã đăng ký hiện ở mức khoảng 5 nghìn tỷ đô la, và các cố vấn robo hiện nắm giữ khoảng 14 tỷ đô la trong số các tài sản đó. Trong tương lai, ngành công nghiệp có thể thấy một lượng tài sản thậm chí còn lớn hơn khi chuyển sang trực tuyến, vì ngưỡng tài khoản thấp hơn và sự phổ biến ngày càng tăng của các nền tảng trực tuyến trở nên phổ biến hơn với các chuyên gia trẻ kỹ thuật tiên tiến hơn ngày nay.
Giảm ngưỡng đầu tư của bạn
Ngoài ra còn có một lượng lớn các nhà đầu tư thực sự thích sử dụng các chương trình cố vấn dựa trên công nghệ hoặc web, mặc dù có đủ tài sản để rơi vào danh mục khách hàng có giá trị ròng cao truyền thống. Mặt khác, các nền tảng trực tuyến cũng có thể trở thành một cửa ngõ cho hoặc các nhà đầu tư giàu có mới nổi, những người có khả năng sẽ chuyển sang các nhà quản lý tài sản khi họ có nhiều tiền để đầu tư. Đó là lý do tại sao các cố vấn giàu có cũng có thể muốn xem xét mở các dịch vụ tư vấn của họ cho các nhà đầu tư với ngưỡng đầu tư tối thiểu của họ bây giờ, như một cách để tiếp tục xây dựng doanh nghiệp của họ.
Hiện tại, phần lớn các doanh nghiệp hướng tới các cố vấn robo vẫn đến từ những nhà đầu tư mở tài khoản trong phạm vi 20.000 đô la. Và mặc dù có nhiều khả năng rằng nhiều khách hàng có nắm giữ tài sản lớn hơn nhiều có thể một ngày nào đó cũng sẽ chuyển sang mô hình trực tuyến, nếu các cố vấn có thể tìm ra cách tốt hơn để phục vụ họ - bằng cách đưa ra các cách tiếp cận chuyên biệt và nhiều sắc thái hơn, họ có thể giữ và tiếp tục thu hút khách hàng tiêu biểu của họ.
Đó là tất cả về mối quan hệ
Các cách khác mà các cố vấn có thể tiếp tục thu hút khách hàng là bằng cách giải quyết các dịch vụ, giảm một số khoản phí của họ, tiếp tục cung cấp các công cụ và mô hình tinh vi và gặp gỡ trực tiếp với khách hàng. Người ta không bao giờ có thể đánh giá thấp giá trị của việc xây dựng các mối quan hệ mạnh mẽ, đặc biệt là khi một nhà đầu tư có câu hỏi về danh mục đầu tư hoặc mối quan tâm về tương lai tài chính của họ và muốn nó được trả lời ngay lập tức; đó là một cố vấn của con người, không phải là một chương trình trực tuyến sẽ có mặt cho họ.
Điểm mấu chốt
Nếu các cố vấn muốn bảo vệ doanh nghiệp của họ chống lại sự cạnh tranh từ các cố vấn robo, họ có thể cần giảm phí, tăng sử dụng công nghệ và cung cấp các dịch vụ cá nhân và chuyên biệt hơn. Họ cũng nên xem xét sử dụng một trong những cố vấn tự động cho các cố vấn để bổ sung dịch vụ của họ và tập hợp những khách hàng có thể giàu có trong tương lai.
